进入21世纪后，投资渠道不断增多，股票型基金、货币基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进居民生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。通过大范围的调研访谈和数据分析，对中国私人理财形态方面的相关问题进行了深入剖析。本次调查旨在对调查结果进行整理、分析，做出相对客观的调查报告，总结出当前国人对金融理财市场的看法以及个人理财市场现状，为业内人士前瞻性的看待中国金融理财市场的发展趋势提供重要的参考依据，引导国民用积极开放的心态实现个人财富的增值保值，为建设一个公平、健康的个人金融理财市场提供必要的理论依据，符合建设和谐社会的主旋律。

本报告以调查数据为支撑，了解中国公众对理财的理解，有无理财经验，理财的目的和感受，如：不理财原因是什么？对理财产品及市场的看法和理解？进而掌握这个年龄阶段人群的理财形态和理财心理。并对我国的个人理财市场的服务对象——理财者的理财观念和理财行为进行客观分析，从而为业内人士前瞻中国金融理财市场的发展趋势提供重要的参考依据，具有较高的参考价值。

目 录

CONTENTS

第一部分 项目介绍 12

一、调查目的 12

二、调查对象 12

三、调查方法与数据处理 13

四、调查进程 14

第二部分 报告摘要 15

关键词：公众 理财者 15

一、理财市场概况 15

二、理财人群 15

三、理财观念 16

四、信息来源渠道 16

五、理财决策过程 17

第三部分 中国人理财形态 18

一、个人理财市场情况概述 18

（一）金融机构并立，存在恶性竞争趋势 19

（二）宣传不到位，缺乏营销能力 20

（三）综合理财人员的短缺 20

（四）我国个人理财市场发展趋势 21

二、目前中国谁具有理财能力 22

三、国人投资理财观念 27

（一）理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的？ 27

（二）我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资的观念？ 28

（三）节俭生财才是理财的关键？ 30

（四）钱长期存在银行资产也会迅速消失？ 33

（五）银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的？ 33

（六）理财可以一夜致富吗？ 37

（七）理财不需要太早，等我结了婚或有了孩子再说？ 39

（八）理财要花很多时间与精力，我没有时间与精力？ 41

（九）理财是有钱人的事情，等我有钱了再说？ 43

（十）你不理财，财不理你？ 45

（十一）高收益意味着高风险？ 46

四、国人投资理财信心 49

（一）不同地域群体的理财信心 49

（二）不同年龄群体的理财信心 50

（三）不同学历群体的理财信心 51

（四）不同职业群体的理财信心 52

（五）不同收入群体的理财信心 52

五、国人对理财产品的关注程度 53

（一）关注理财产品的程度 53

1.不同年龄阶段的公众对理财信息的关注程度 54

2.不同地域的公众对理财信息的关注程度 54

3.不同学历的公众对理财信息的关注程度 55

4.不同收入的公众对理财信息的关注程度 56

（二）了解理财产品的程度 57

六、来源渠道分析 60

（一）公众理财信息的来源渠道 60

（二）来源渠道对公众最终决策的影响程度 64

（三）公众对理财网站或理财频道提供的信息评价 66

（四）公众倾向于网站或其他媒体提供信息的类型 68

七、公众投资理财的投资决策过程中相关因素受影响程度 70

（一）做出决策前，首先会与谁商量 71

（二）相比较而言，谁的建议对理财决策最重要 74

第四部分 中国人理财行为 78

一、目前中国谁在理财 78

二、对理财产品的关注程度 84

（一）关注理财产品的程度 84

1.不同年龄阶段的理财者对理财信息的关注程度 84

2.不同地域的理财者对理财信息的关注程度 85

3.不同学历的理财者对理财信息的关注程度 86

4.不同收入的理财者对理财信息的关注程度 86

（二）了解理财产品的程度 87

（三）购买理财产品的情况 88

1.理财目的 88

2.理财产品购买 90

三、来源渠道分析 93

（一）理财者理财信息的来源渠道 93

（二）来源渠道对理财者最终决策的影响程度 96

（三）理财者对理财网站或理财频道提供的信息评价 97

（四）理财者倾向于网站或其他媒体提供信息的类型 98

四、理财者投资理财的投资决策过程中相关因素受影响程度 98

（一）做出决策前，首先会与谁商量 99

（二）相比较而言，谁的建议对理财决策最重要 102

（三）对理财师的评价 104

五、理财者对投资理财产品的期望 114

结束语 121

图表目录

图表：性别分布　N＝1400 23

图表：公众年龄层次分布N=1400 23

图表：公众职业分布N=1400 24

图表：公众婚姻状况N=1400 24

图表：公众学历状况N=1400 24

图表：公众个人收入情况N=1400 25

图表：家庭收入情况N=1400 25

图表：目前所处的人生阶段N=1400 25

图表：目前赡养父母的情况N=1400 26

图表：月支出占正常收入的比例N=1400 26

图表：工资性收入占家庭月总收入的比例N=1400 26

图表：除工资外家庭收入的其他来源渠道N=1400 27

图表：理财就是生财让财富增值赚钱是第一位N=1400 28

图表：只懂把钱存在银行，没有理财投资的观念N=1400 29

图表：不同年龄群体的公众有无理财观念N=1400 29

图表：不同学历群体的公众有无理财观念N=1400 30

图表：不同收入群体的公众有无理财观念N=1400 30

图表：节俭生财才是理财的关键N=1400 32

图表：不同收入群体对“节俭生财，这是理财的关键”的观点N=1400 32

图表：不同年龄群体对“节俭生财，这是理财的关键”的观点N=1400 32

图表：不同学历群体对“节俭生财，这是理财的关键”的观点N=1400 33

图表：钱长期存在银行资产也会迅速消失N=1400 33

图表：银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的N=1400 34

图表：银行顾问为了获利或者业绩才推荐某种产品与年龄的交叉分析N=1400 35

图表：银行顾问为获利或者业绩才推荐某种产品与个人月收入的交叉分析N=1400 35

图表：银行顾问为了获利或者业绩才推荐某种产品与学历的交叉分析N=1400 35

图表：银行顾问为了获利或业绩才推荐产品与人生阶段的交叉分析N=1400 36

图表：我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘脱出N=1400 36

图表：我不会完全相信理财顾问将资产状况全盘脱出与年龄交叉分析N=1400 36

图表：我不完全相信理财顾问将资产状况全盘脱出与个人月收入交叉分析N=1400 37

图表：我不会完全相信理财顾问将资产状况全盘脱出与学历交叉分析N=1400 37

图表：我不会完全相信理财顾问将资产状况全盘脱出与人生阶段交叉分析N=1400 37

图表：理财可以一夜致富N=1400 38

图表：理财可以一夜致富与年龄交叉分析N=1400 38

图表：理财可以一夜致富与个人月收入交叉分析N=1400 39

图表：理财可以一夜致富与学历交叉分析N=1400 39

图表：理财可以一夜致富与人生阶段交叉分析N=1400 39

图表：理财不需要太早，等我结了婚或者有了孩子再说N=1400 40

图表：理财不需要太早等我结了婚或者有了孩子再说吧与年龄的交叉分析N=1400 40

图表：理财不需要太早与个人月收入的交叉分析N=1400 41

图表：理财不需要太早与学历的交叉分析N=1400 41

图表：理财不需要太早与人生阶段的交叉分析N=1400 41

图表：理财要花很多时间与经历我没有时间与经历N=1400 42

图表：理财要花很多时间与精力，我没有时间与精力与年龄的交叉分析N=1400 42

图表：我没有时间与精力理财与个人月收入交叉分析N=1400 42

图表：理财要花很多时间与精力，我没有时间与精力与学历交叉分析N=1400 43

图表：理财要花很多时间与精力，我没有时间与精力与人生阶段交叉分析N=1400 43

图表：理财是有钱人的事，等我有钱了再说N=1400 44

图表：理财是有钱人的事等我有了钱再说与年龄交叉分析N=1400 44

图表：理财是有钱人的事等我有了钱再说与个人月收入交叉分析N=1400 44

图表：理财是有钱人的事等我有了钱再说与学历交叉分析N=1400 45

图表：理财是有钱人的事等我有了钱再说与人生阶段交叉分析N=1400 45

图表：你不理财，财不理你N=1400 46

图表：高收益意味着高风险N=1400 47

图表：只有把钱放在银行里是才最安全的N=1400 47

图表：只有把钱存在银行才是最安全的理财与年龄交叉分析N=1400 48

图表：只有把钱存在银行才是最安全的理财与月收入交叉分析N=1400 48

图表：只有把钱存在银行才是最安全的理财与学历交叉分析N=1400 48

图表：只有把钱存在银行才是最安全的理财与人生阶段交叉分析N=1400 49

图表：理财信心N=1400 49

图表：不同地域的人的理财信心N=1400 50

图表：不同年龄的人的理财信心N=1400 51

图表：不同学历的人的理财信心N=1400 51

图表：不同职业的人的理财信心N=1400 52

图表：不同收入的人的理财信心N=1400 53

图表：关注理财信息的程度N=1400 53

图表：不同年龄的人对理财信息的关注程度N=1400 54

图表：不同地域的人对理财信息的关注程度N=1400 55

图表：不同学历的人对理财信息的关注程度N=1400 56

图表：不同收入的人对理财信息的关注程度N=1400 57

图表：对理财产品的了解程度（股票）N=1400 58

图表：对理财产品的了解程度（商业保险）N=1400 58

图表：对理财产品的了解程度（国债）N=1400 58

图表：对理财产品的了解程度（期货）N=1400 59

图表：对理财产品的了解程度（外汇）N=1400 59

图表：不同年龄段了解股票的情况N=1400 60

图表：公众理财信息的来源渠道N=1400 61

图表：不同年龄阶段来源渠道的对比N=1400 61

图表：不同学历来源渠道的对比N=1400 61

图表：不同收入阶段来源渠道的对比N=1400 62

图表：不同职业来源渠道的对比N=1400 62

图表：网络与身边的人交流N=1400 64

图表：来源渠道对公众最终决策的影响程度（平均得分）N=1400 65

图表：来源渠道对不同年龄阶段的影响（平均得分）N=1400 65

图表：来源渠道对不同月收入阶层的影响程度（平均得分）N=1400 66

图表：公众对理财网站或理财频道提供的信息评价N=1400 67

图表：不同年龄段N=1400 67

图表：不同学历N=1400 68

图表：公众倾向于网站或其他媒体提供信息的类型N=1400 69

图表：不同性别的看法N=1400 69

图表：不同年龄阶段的看法N=1400 69

图表：月收入不同阶段的看法N=1400 70

图表：不同学历的看法N=1400 70

图表：公众本人的理财决策信心N=1400 71

图表：掌握知识的水平N=1400 71

图表：做出决策前，首先会与谁商量N=1400 72

图表：不同性别N=1400 73

图表：不同年龄N=1400 73

图表：不同收入水平N=1400 74

图表：不同学历N=1400 74

图表：相比较而言，谁的建议对理财决策最重要N=1400 75

图表：性别差异N=1400 76

图表：不同年龄N=1400 76

图表：不同收入水平N=1400 77

图表：不同学历N=1400 77

图表：理财者地区分布N=813 79

图表：理财者性别比例N=813 79

图表：理财者年龄分布N=813 79

图表：年龄与收入的交叉分析N=813 80

图表：理财者的个人月收入N=813 80

图表：理财者的家庭月收入N=813 81

图表：理财者的学历状况N=813 81

图表：理财者的职业状况N=813 81

图表：理财者的婚姻状况N=813 82

图表：理财者所处的人生阶段N=813 82

图表：理财者赡养父母的情况N=813 82

图表：理财者的月均支出占每月正常收入的比例N=813 83

图表：理财者的人工资占月收入比例N=813 83

图表：理财者除工资外的收入N=813 83

图表：关注理财信息的程度N=813 84

图表：不同年龄的人对理财信息的关注程度N=813 85

图表：不同地域的人对理财信息的关注程度N=813 85

图表：不同学历的人对理财信息的关注程度N=813 86

图表：不同收入的人对理财信息的关注程度N=813 87

图表：理财者了解理财产品的程度N=813 88

图表：了解基金的程度N=813 88

图表：理财目的N=813 89

图表：不同地区的状况N=813 89

图表：曾经以及现在拥有理财产品N=813 90

图表：曾经以及现在拥有基金的年限N=813 91

图表：不同年龄阶段的分析 N=813 92

图表：不同收入阶层的分析N=813 92

图表：不同学历阶层的分析N=813 93

图表：不同性别的分析N=813 93

图表：理财者的信息渠道N=813 94

图表：不同年龄阶段来源渠道的对比N=813 94

图表：不同收入水平来源渠道的对比N=813 95

图表：不同学历来源渠道的对比N=813 95

图表：来源渠道对理财者最终决策的影响程度（平均得分）N=813 96

图表：来源渠道对不同年龄阶段的影响程度N=813 97

图表：来源渠道对不同月收入对不同收入的影响程度N=813 97

图表：理财者对网站或理财频道的评价N=813 98

图表：理财者倾向于网站或媒体提供的类型N=813 98

图表：理财者的理财决策信心N=813 99

图表：理财者的知识水平N=813 99

图表：理财者做出决策前，首先会与谁商量N=813 100

图表：理财者做出决策前，首先会与谁商量N=813 100

图表：不同年龄阶段N=813 101

图表：不同收入N=813 101

图表：不同学历N=813 102

图表：理财者谁的建议对理财决策最重要N=813 102

图表：性别差异N=813 103

图表：不同年龄N=813 103

图表：不同收入N=813 104

图表：不同学历N=813 104

图表：对理财师的满意程度N=813 105

图表：不同年龄阶段对理财的满意程度n=813 106

图表：不同收入阶层对理财师的满意程度N=813 107

图表：对理财师专业知识的判断N=813 107

图表：不同年龄阶段对其的评价N=813 108

图表：不同月收入的评价N=813 109

图表：不同学历对其评价N=813 109

图表：公众对理财师建议的评价N=813 110

图表：不同学历评价N=813 110

图表：不同月收入对其评价N=813 111

图表：理财师对决策的影响程度N=813 111

图表：不同性别的评价N=813 112

图表：不同年龄阶段的评价N=813 112

图表：不同收入阶层的评价N=813 113

图表：理财机构专业理财师的服务情况N=813 113

图表：公众购买金融理财产品的理财机构渠道N=813 114

图表：期望理财产品的年限N=813 115

图表：期望产品与年龄交叉分析N=813 115

图表：不同收入阶层期望产品的年限N=813 116

图表：对于风险与收益，期望理财产品的种类N=813 116

图表：公众相比较而言更倾向的投资理财策略N=813 117

图表：银行推出利率高于储蓄并承诺保本的理财产品，公众购买程度N=813 117

图表：不同收入阶层的选择N=813 118

图表：不同年龄阶段的选择N=813 118

图表：不同学历的选择N=813 119

图表：公众对类似产品的关注程度N=813 119

图表：不同年龄阶段对类似产品的关注N=813 120

图表：不同收入对类似产品的关注N=813 120

图表：不同学历对类似产品的关注N=813 121

略……

（如需详细目录，请来电索取）