- 保护视力色：
2005年4月银行、信托监管与市场动态分析
-
http://www.chinairn.com 发稿日期:2005-5-8
- 【搜索关键词】：研究报告 投资分析 市场调研 银行 信托监管 动态分析
- 中研网讯：
-
零售银行发展电子银行业务研究专题报告 本书重点介绍零售银行电子银行业务的现状，战略规划，产品分类及功能，以及关于营销管理等方面内容零售银行营业厅服务礼仪研究报告 金融业的全面开放，外资的全面进入，对国内零售银行业既是挑战也是机遇。中国零售银行业要在短时间零售银行大堂经理技能提升研究报告 【出版日期】 2008年12月 【报告页码】 214页 【图表数量】 150零售银行营业厅现场管理理论与实务研究报告 银行营业厅是银行与客户沟通的桥梁，所以营业厅的运营管理对于银行的发展起着不可忽视的作用。在营一、 银行监管与市场
1.《金融不良资产评估指导意见（试行）》发布，将于7月起施行。证券时报4月5日消息，中国资产评估协会近日发布了《金融不良资产评估指导意见（试行）》。《意见》对金融不良资产评估基本要求、评估对象界定、业务类型和价值类型选取、专业意见披露和合理使用等进行了明确规定。《意见》将于2005年7月1日起施行。
点评： 近几年来，随着金融体制改革和不良资产处置工作的推进，金融不良资产评估业务在我国得到了长足的发展。但由于金融不良资产的特殊性，金融不良资产评估业务远比一般性资产评估业务复杂，存在着评估对象难以确定、评估资料不完整、评估程序受到较多限制等特点，因此在实践中也出现了一些问题。针对当前金融不良资产评估中存在的突出问题，中国资产评估协会组织专家总结了金融不良资产评估实践中的成功经验，制定了《金融不良资产评估指导意见（试行）》。《意见》的发布将有利于规范金融不良资产评估业务，更好地发挥资产评估专业服务在维护金融资产安全、服务金融体制改革方面的作用。
2.工行、建行、交行获准首批试点设立基金管理公司。金融时报4月6日消息，经国务院批准，中国人民银行、中国银监会和中国证监会日前共同确定中国工商银行、中国建设银行和交通银行为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行。
会议明确，批准商业银行设立基金管理公司要坚持“试点先行、严格标准、取得经验、稳步推开”的原则，积极稳妥推进。首批三家试点银行设立基金管理公司的各项审批工作力争在今年9月底以前完成。三家试点银行中哪一家银行设立的基金管理公司最先获得批准，将视试点行的具体筹备情况而定。中国人民银行、中国银监会和中国证监会将及时总结试点工作经验，根据我国经济金融发展的实际需要，逐步扩大试点范围，充分发挥商业银行设立基金管理公司对推动商业银行改革创新和促进资本市场长期健康发展的积极作用。
3．商业银行案件专项治理工作会议召开。4月12日，银监会召开了“国有商业银行案件专项治理工作第三次会议”。银监会主席刘明康、副主席唐双宁就国有商业银行防范银行案件、建立风险管理长效机制发表了重要讲话。四家国有商业银行也在会议上分别介绍了近期落实案件专项治理工作的情况。
刘明康主席指出，下一步案件专项治理的工作任务是做好五个方面的工作：一是全面落实银监会制定的规章制度；二是把案件专项治理工作引向深入；三是边查边改。整改要重制度建设、重目标修正、重信息管理进步、重内控和内审到位；四是严肃查处已发大案；五是切实加强商业银行分支机构管理，端正经营思想。
银监会网站4月21日消息，继刚刚召开的国有商业银行案件专项治理第三次工作会议后，银监会主席刘明康在近日召开的股份制商业银行案件专项治理工作会议上再次要求，各股份制商业银行要结合宏观调控的经济形势和银行实际情况，树立科学发展观，以及内控优先、审慎经营的理念，以案件专项治理工作为契机，坚持标本兼治，建立风险防范的长效機制，促进商业银行稳步健康发展。
点评：今年2月5日以来，按照国务院领导同志的要求，针对国有商业银行大案、要案接连发生的状况，银监会下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》、《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》；并部署开展案件专项治理工作；建立了案件专项治理工作会议制度，按月分析，按季总结。“国有商业银行案件专项治理工作第三次会议” 和“股份制商业银行案件专项治理工作会议”的召开，意味着银监会对银行监管的重点随着近期案件频发转移到了操作层面，与此相对应的监管思路和监管方式也发生了重要的转变，即从以往以信用风险、市场风险防范为主，转变到信用、市场、操作风险防范并重的局面，而且将银行操作风险提高到一个战略高度，由此将为商业银行的健康发展创造条件。
4．外资金融机构管理条例将修订。 上海证券报4月11日消息，银监会副主席史纪良近日在出席2005年外资银行监管工作会议时表示，为提高外资银行监管效率，今年银监会将启动《外资金融机构管理条例》及《实施细则》的修订工作，并抓好五方面的监管工作。
这五方面的工作包括：首先，根据开放进程，抓好监管法制建设。成立跨部门法规清理小组，启动《外资金融机构管理条例》及《实施细则》的修订工作，规范法规释疑工作，增加中外资监管标准的统一与透明度；其次，进一步抓好监管框架建设。要适应外资银行集中化运作管理的变化趋势，完善综合并表监管，建立多层次风险监管体系，实现监管信息共享，提高外资银行监管效率；三是加大现场检查的力度；四是做好入世后过渡期中趋势性和新领域的调查研究。当前要重点研究外资银行进入对中资银行带来哪些促进、挑战，金融衍生产品的风险和监管等问题；五是加强外资监管人员培养。
5．银监会发布金融资产管理公司处置不良资产情况。4月18日，银监会网站发布我国金融资产管理公司处置不良资产情况。截至2005年3月末，我国四家金融资产管理公司共累计处置不良资产6885.5亿元，累计回收现金1408.9亿元，占处置不良资产的20.46%。其中：华融资产管理公司累计处置不良资产2144.4亿元，回收现金425.7亿元，占处置不良资产的19.85%；长城资产管理公司累计处置不良资产2136.1亿元，回收现金222.4亿元，占处置不良资产的10.41%；东方资产管理公司累计处置不良资产1067.9亿元，回收现金243.7亿元，占处置不良资产的22.82%；信达资产管理公司累计处置不良资产1537.1亿元，回收现金517.1亿元，占处置不良资产的33.64%。
6．2005年一季度银行业金融机构总资产与总负债情况。4月18日，银监会网站发布一季度银行业金融机构总资产与总负债情况。据银监会初步统计，至2005年3月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到32.88万亿元，比上年同期增长14.0%。分机构看，国有商业银行资产总额17.72万亿元，增长11.5%；股份制商业银行资产总额4.79万亿元，增长16.9%；城市商业银行资产总额1.67万亿元，增长14.1%；其他类金融机构资产总额8.70万亿元，增长17.6%。银行业金融机构境内本外币负债总额为31.57万亿元，比上年同期增长14.9%。其中，国有商业银行负债总额17.01万亿元，增长13.7%；股份制商业银行负债总额4.62万亿元，增长17.2%；城市商业银行负债总额1.61万亿元，增长14.1%；其他类金融机构负债总额8.34万亿元，增长16.4%。
7．国务院决定工行实施股份制改革。新华社北京4月21日电，近日，国务院批准了中国工商银行实施股份制改革的方案和中国银行、中国建设银行股份制改革下一步工作计划。
国务院要求，工商银行要全面推进各项改革，以建立现代产权制度和现代公司治理结构为核心，转换经营机制，建立现代金融企业制度，成为一个资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、主要经营管理指标达到国际水准、具有较强国际竞争力的现代化大型商业银行。为此，要按照国家支持与自身努力相结合，改革与管理、发展并重的原则，稳步推进整体改制工作。通过运用外汇储备150亿美元补充资本金，使核心资本充足率达到6%，通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8%。要实行更加严格的外部监管和考核，确保国家资本金的安全并获得合理回报。要建立规范的公司治理结构，加快内部改革，全面加强风险控制。在处置不良资产时，要严肃追究银行内部有关人员的责任，严厉打击逃废银行债务的不法行为。
点评：工商银行是我国资产规模最大的商业银行，为支持国民经济发展和经济体制改革做出了巨大贡献；同时，由于历史原因，也积累了较大风险。近年来，工商银行依靠自身努力和国家政策支持，在加强内控、改进管理、提高效益等方面取得了较大进展，已基本具备实施股份制改革的条件。为适应金融对外开放和经济发展的需要，在总结中国银行和中国建设银行股份制改革试点经验的基础上，国务院决定对工商银行实施股份制改革。这是贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神，加快金融改革，促进金融业健康发展的又一重大决策。
8．银监会建立商业银行风险预警体系。银监会网站4月21日消息，为加强对商业银行持续、有效监管，提高银行风险监管的敏感性和有效性，实现全面、客观、持续的风险监管，银监会根据我国商业银行的实际情况，并参照国际同业的先进做法，制定了《商业银行风险预警操作指引(试行)》，将在银行监管部门内部开展商业银行风险预警工作。
根据指引要求，从2005年开始，银监会内部将按季对商业银行法人机构进行风险预警的试运行，风险预警对象包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、在中国境内注册的外资独资及中外合资银行。预警结果只作为监管机构现场检查和风险评价的参考，但不对外公布。
点评：商业银行风险预警是指银行监管者根据非现场监管、现场检查和其他渠道获得的银行业金融机构的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等模型分析方法，对商业银行风险状况进行动态监测和早期预警。目前，国际上许多银行监管当局根据本国银行体系的具体情况，建立了商业银行风险预警系统。同时，各国的监管者纷纷采用多种系统和模型来相互补充，相互印证和校验，以提高风险预警的及时性和准确性。建立商业银行风险预警机制是防范和控制风险的有效手段。
9．《信贷资产证券化试点管理办法》发布。4月22日，央行、银监会在其网站上联合表示，为规范信贷资产证券化试点工作，保护投资人及相关当事人的合法权益，提高信贷资产流动性，丰富证券品种，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会制定并公布《信贷资产证券化试点管理办法》。
点评：所谓信贷资产证券化，通常是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的银行信贷资产，通过发行证券的方式予以出售。通过证券化，银行可在负债不变的情况下改善信贷资产结构，提高信贷资产质量，分散经营风险。资产证券化最早出现在上世纪70年代美国金融市场，随后被众多成熟市场经济国家接受和采用，近年来又在多数新兴市场国家得以推行。截至2004年9月末，美国资产支持证券余额达7.2万亿美元，占到美国债券市场余额的31%。开展信贷资产证券化对我国发展金融市场、维护金融稳定有很多现实意义：一是有助于改善银行业信贷结构错配状况，提高银行资产的流动性，加速信贷资金周转；二是有助于提供商业银行资本充足率；三是有助于分散信贷风险；四是有助于发展资本市场；五是有助于适应金融对外开放。
10.银监会研究加强商业银行理财业务风险管理和建立不良资产处置市场约束机制。银监会主席刘明康4月29日主持召开银监会第33次主席会议，审议《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《金融资产管理公司信息披露管理暂行办法》，研究进一步推动金融创新和提升金融服务水平，以及加强和完善金融风险管理措施。
二、信托业动态
1.平安信托3亿注资平安证券。4月6日平安保险公布，旗下持有99.26%权益的子公司平安信托与平安证券达成增资协议，平安信托将以自有资金向平安证券现金拨付3亿元。经过此次增资，平安证券的注册资本金将达到13亿元。
点评： 这已经是今年以来平安信托对平安证券的第二次增资。1月中旬，证监会发布《关于同意平安证券有限责任公司股权变更的批复》，同意平安信托分别受让深圳市安星实业发展有限公司和上海市糖业烟酒(集团)有限公司持有的平安证券9.879%的股权(9879万股)和1%的股权(1000万股)。由此平安信托的股权份额由64.121%上升至75%。在完成该笔增资之后，平安信托在平安证券所持有的股权将由此前的75%增加到80.77%。平安保险方面表示，在增资协议被中国证监会批准之后，计划于今年7月底之前完成增资。平安保险通过平安信托投资有限责任公司向平安证券有限责任公司注资3亿元，意图是做大并且稳稳控制平安证券，继续巩固其打造金融控股集团的基础。
2.金信信托正式退出伊利，呼市投资受让14%股权。 4月6日，伊利股份第一大股东金信信托与呼和浩特投资有限责任公司(下称“呼市投资公司”)签订了《股权转让协议》。金信信托将其所持伊利股份社会法人股近5605.75万股(占总股本14.33%)协议转让给呼市投资公司，每股转让价格为人民币5.352元，转让总价款为人民币3亿元。
3.国内首只ETF信托计划面世。中证网4 月28 日消息，近日，继在全国首只推出可转债信托产品、封闭式基金信托后，湖南信托联合财富证券推出了国内又一只创新信托产品———上证50ETF信托计划。
上证50ETF信托设置一般受益权和优先受益权两类子产品。一般受益权和优先受益权产品募集资金比例为分别为25%和75%。一般受益权产品将向机构投资者定向募集，而优先受益权产品则对个人投资者发售。该信托计划存续期为一年。
- ■ 与【2005年4月银行、信托监管与市场动态分析】相关新闻
- ■ 行业经济
- ■ 经济指标
-
