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推进金融资源配置市场化
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http://www.chinairn.com 发稿日期:2005-6-8
- 【搜索关键词】：研究报告 投资分析 市场调研 金融 资源配置 市场化
- 中研网讯：
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零售银行发展电子银行业务研究专题报告 本书重点介绍零售银行电子银行业务的现状，战略规划，产品分类及功能，以及关于营销管理等方面内容零售银行营业厅服务礼仪研究报告 金融业的全面开放，外资的全面进入，对国内零售银行业既是挑战也是机遇。中国零售银行业要在短时间零售银行大堂经理技能提升研究报告 【出版日期】 2008年12月 【报告页码】 214页 【图表数量】 150零售银行营业厅现场管理理论与实务研究报告 银行营业厅是银行与客户沟通的桥梁，所以营业厅的运营管理对于银行的发展起着不可忽视的作用。在营在行政措施与市场化调控并举的共同作用下，2004年金融宏观调控取得明显成效。但经济金融运行中存在的一些深层次矛盾和问题依然没有得到根本解决，金融资源配置非市场化对日益市场化的我国经济的负面影响正在逐步显现，已成为金融宏观调控需要迫切解决的核心问题。
市场配置资源作用的发挥程度是以完整健全的市场机制为前提的，因此，在推进资源配置市场化改革的同时，应该注重与其他配套措施的协调配合，同步推进。一、强化有限政府的理念，实现宏观调控的市场化
市场经济并不排斥政府的作用，而恰恰是通过发挥政府的作用来创造市场经济所依托的政治环境。有限政府不再像计划经济条件下的全能政府，不再直接参与经济活动，不试图将国家的经济活动纳入政府计划的直接控制之下。具体到我们所关注的问题，也就是不要试图去控制主要应由市场配置的资源，应更加相信市场的理性。这种理性，表现为市场主体会依据现实和对未来的预期进行资源的最优配置。因此，金融宏观调控要逐步实现行政性手段淡出，市场化手段跟进，健全市场运行机制，将调控手段更多地转为市场化间接调控，在更大程度上发挥市场在资源配置中的基础性作用。
在国有商业银行股份制改造过程中，国家要特别注意加快分离出资者职能的步伐，这是国有商业银行实现市场化改制和市场化经营的前提，没有这个前提，即使实现了股改上市，也不一定能够实现市场化经营。在国有商业银行股份制改造引入市场机制后，国家应主要通过市场而不是政策来实现国有商业银行资源优化配置，要真正把商业银行当做企业看待，不要直接控制或干预银行经营活动，而是要求银行以资本的保值增值作为主要目标。只有这样，银行才会在经营行为上根据市场的要求发放贷款，追求银行经营的安全性和效益。放在更大的范围看，银行这种合乎市场理性的微观经营行为将在市场规律的约束下实现资金资源的优化配置。二、健全市场化利率运行機制，完善间接调控机制
在市场经济中，资金是市场配置资源的龙头，资源的配置首先是通过资金的配置完成的，通过资金这一最重要的市场要素资源，可以实现宏观调控下的市场配置。这就要求资金的价格由市场供求决定，使价格机制在有效配置价格要素中发挥作用，从而提高金融资源配置效率。因此，中央银行要增加货币政策操作的市场化色彩，在贷款利率上限放开以后，以数量调节为主要特征的货币信贷调控要加快向价格调节方式的转变，中央银行要更加注意研究价格工具，发挥好价格手段在促进总量平衡和结构调整中的作用，综合利用价格杠杆工具，促进货币信贷合理稳定增长。当前，比利率调整更为重要的是推进利率市场化改革，主要是形成机制问题。如果只着眼于利率水平的变动，无论是上调还是下调，都仍然是非市场化的。
三、健全金融市场体系，促进市场化价格信号的形成
现代金融产业完成形态的基本标志之一，就是商品的价格形成服从市场规律。价格信号质量，取决于金融市场的规模、运行的效率以及对经济运行的影响力和覆盖面等因素，只有建立统一健康的金融市场，使得金融市场上形成的价格信号能够准确地反映整个市场资金的供求状况，才能为市场化改革的稳步推进形成一个可靠的价格形成机制，也才能最终实现市场对资源配置的基础性作用。一是培育金融市场主体。金融市场参与主体最重要的是金融机构、企业和居民。二是大力培育金融市场体系，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和金融衍生市场，建立透明高效、互连互通、运行安全的金融市场体系，并构筑起金融市场多个子市场之间有机结合、协调发展的互动机制，全面推进多层次金融市场发展。三是创新金融工具。金融市场需要发展不同期限、不同种类的金融工具，发展不同流动性、收益性和风险性的金融工具，既要有原生的金融工具如股票、债券等，还需要各种衍生的金融工具，如远期、期货、期权、互换等。此外，还要发展出各种复杂的组合性、结构化的金融工具。金融工具的品种越多，金融市场优化资源配置的功能就越强。
四、加快银行体系的改革，培育和发展具有生机和活力的金融微观主体
首先，要培育多元化金融主体。单一组织形式的金融组织体系无法充分有效地满足各类经济部门多样化和多层次的金融服务需求，单一的产权结构会阻碍金融资源流动，降低金融资源的配置效率，而多元化的金融主体则能够适应多类型、多层次金融资源配置的需要。因此，应制定大、中、小并举的金融发展战略，大力扶持中小金融企业，构建合理的金融产业结构。
其次，通过国有商业银行市场化改革推动我国经济在资金配置模式上实现以市场为主的变革。对国有商业银行来讲，以市场为主配置资源，是获得良好资产质量和经营效益的基础。因此，商业银行要更加重视公司治理结构的改造和公司机制的建立。只有扎扎实实的公司治理建设、内控机制与风险防范机制的建立，才能按市场规则进行合乎市场理性的经营，形成市场化的经营机制，进而真正成为市场主体，实现市场化的转变。五、进一步推进企业改革，使其真正成为市场的主体，为提高运用市场化调控手段的效果夯实基础
市场机制作用的发挥必须建立在微观经济主体市场化行为的制度基础之上，如果微观经济主体不能根据市场的变化而进行理性的经济活动，市场机制就会失去其微观基础，而不能充分发挥作用。推进资源配置市场化改革的一个重要目的就是使得经济主体可以根据市场的变化来灵活调整自己的经济行为。只有企业真正市场化了，有自主发展和调整的权力，资源配置市场化才真正具有意义。因此，要加快国有企业的股份制改造步伐，尽快建立产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度，完善法人财产制度和法人治理结构，健全内部约束机制，硬化企业的预算约束，使其在受到严格约束的条件下积极参与市场竞争，逐步适应市场化的竞争环境，为资源配置市场化创造较好的经济主体环境。
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