金融时报：金融改革是中国经济的瓶颈_研究报告_投资分析_市场调研

本书重点介绍零售银行电子银行业务的现状，战略规划，产品分类及功能，以及关于营销管理等方面内容

金融业的全面开放，外资的全面进入，对国内零售银行业既是挑战也是机遇。中国零售银行业要在短时间

【出版日期】 2008年12月【报告页码】 214页【图表数量】 150

银行营业厅是银行与客户沟通的桥梁，所以营业厅的运营管理对于银行的发展起着不可忽视的作用。在营

　　大多数中国金融市场的参与者都对中国经济的长期前景表示乐观。不过，这种乐观基于一个重要的假设，那就是，中国能否在未来数年内继续改善其金融体系。

　　自上世纪80年代末以来，银行体系的现代化一直是中国的当务之急之一。在此之前，资本通过财政系统和中央计划来分配，这种做法效率很低。中国在这方面已取得很大进步，但仍有更多工作要做。目前仍存在一些最大的挑战，其中包括提高资本充足率、改善公司治理、处置不良贷款，以及最重要的是，避免产生新的不良贷款。

　　经验表明，银行业机构要解决此类问题，最好从五方面采取行动：

　　首先，它们必须认识到问题的存在，并立即估算出银行系统中坏账的金额和严重程度。

　　其次，它们必须采取措施，尽快冲销、出售坏账，或者确认坏账所致的损失。

　　第三，它们必须尽快资产重组，并重建准备金。

　　第四，它们应立即调整基本的贷款程序，并创造强健的信贷文化。这可能是所有措施中最重要的一步，而且应包括就风险管理、亏损确认和准备金拨备等制定正式的政策和程序。且有必要在各级员工的培训和开发上大量投资。

　　最后，银行必须加强各自的内审制度，并为所有主要业务确立制衡机制。这些业务部门应直接向董事会或另一个独立于管理层的机构负责。

　　要实现健康的银行体系和有效的资本市场，就需要有透明度、各种国际会计准则、有效的司法体系和强有力的监管结构。要有健康的金融体系，还需减少对银行的依赖。必须开发更有深度和广度的国内债券和股票市场，使它们成为银行之外的储蓄和投资中介。