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什么是供应链金融?供应链金融可以替代房地产成为新兴资产池

  • 2019年3月25日 ChenJunYi来源:今日头条 496 26
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央行行长易纲在2018年6月的第十届陆家嘴论坛透露过一组数据:小微企业的市场主体个数占中国的90%以上,他们贡献了全国80%的就业,70%左右的专利发明权,60%以上的GDP,和50%以上的税收。

什么是供应链金融?

银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

供应链金融的发展现状:

2001年下半年,深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务 (全称为 “动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式,并配合银行承兑汇票的运用,结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后,从试点到全系统推广,从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资,到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。

供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果,自然吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后,围绕供应链上中小企业迫切的融资需求,国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日,包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。

2008年下半年开始,因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化,无论是西方国家还是我国,商业银行都在实行信贷紧缩,但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年一季报数据,六家上市银行(工行、交行、招行、兴业、浦发和民生)一季度新增贴现4558.25亿元,较去年底增长66.4%,充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。

同时,随着外资银行在华业务的开展,渣打、汇丰等传统贸易融资见长的商业银行,也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列。

供应链金融是一个可以替代房地产的新兴资产池

央行行长易纲在2018年6月的第十届陆家嘴论坛透露过一组数据:小微企业的市场主体个数占中国的90%以上,他们贡献了全国80%的就业,70%左右的专利发明权,60%以上的GDP,和50%以上的税收。

但是清华大学中国金融研究中心今年年初的调研结果显示,中国小微企业融资难、融资贵的问题依旧严峻。这些企业由于在供应链中相对弱势、资金被占压严重,且缺乏有效、低成本的信用评估和增信手段,因此很难通过传统方式(比如银行)获得融资。

疲软的中国经济环境会对供应链金融行业有什么影响吗?答案是不会!理由之一是供应链行业的发展是围绕供给侧改革和产业结构升级来说的,这符合中国经济适度、健康、可持续成长的发展要求。外部环境的调整可能对某些工具的应用造成一定限制,但不会影响供应链行业的体量。供应链行业已经是一个可以替代房地产的一个新兴的、重大的资产池,它关系到整个制造业。供应链产业之于制造业的价值在国务院办公厅2017年10月发布的《关于积极推进供应链创新和应有指导意见》中得到明确。

另一方面,与国外相比,中国的传统金融服务在资源配置和资金融通方面还很滞后。以物流行业为例,中国物流行业的市场竞争度还比较差:美国前三家物流企业能占市场的70%,中国前十家占市场的12%,差别明显;社会物流支出占到中国GDP的15%,而美国是7%。这意味着中国未来要消费升级,物流是最大的一块,需要供应链金融来满足减本增效的发展需要。

如何应对2019年新形势下中国物流行业的变化与挑战?

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