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保险业单季度原保费收入首破万亿 预计行业利润下降55.29%

  2016年4月27日 来源:21世纪经济报道-李致鸿   责任编辑:WeiJiaJie   繁体
一季度,保险公司预计利润总额389.36亿元,同比减少481.51亿元,下降55.29%。其中,产险公司预计利润总额133.77亿元,同比减少76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元,同比减少409.36亿元,下降72.56%。
中研网讯:
  一季度,保险公司预计利润总额389.36亿元,同比减少481.51亿元,下降55.29%。其中,产险公司预计利润总额133.77亿元,同比减少76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元,同比减少409.36亿元,下降72.56%。   

保险业单季度原保费收入首破万亿 预计行业利润下降55.29%


  保险业一季度成绩单新鲜出炉
  
  4月26日,保监会发布了2016年一季度保险业运行数据。数据显示,一季度,保险业实现原保险保费收入11979.12亿元,单季度原保险保费收入首次突破万亿元大关,同比增长42.18%。其中,产险公司、人身险公司业务分别同比增长11.17%和52.50%。
  
  一季度,保险业资产总量138535.34亿元,较年初增长12.09%。不过,预计利润389.36亿元,同比下降55.29%;资金运用收益率1.20%,同比下降1.03个百分点。
  
  “整体而言,受利率下行预期、资本市场震荡等因素影响,保险产品吸引力增强,单季度原保险保费收入创造纪录,但受宏观经济环境影响,保险资金面临资产荒的境遇,保险资产配置敞口风险增加,保险业发展机遇与挑战并存。”一位保险公司战略发展部门总经理对21世纪经济报道记者坦言。
  
  寿险新单同比增长68.49%
  
  一季度,寿险业务快速增长,实现原保险保费收入8459.28亿元,同比增长50.18%。其中,普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元,同比增长87.81%,占寿险公司全部业务的60.06%,同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元,同比增长4.64%,占寿险公司全部业务的27.39%,同比下降12.53个百分点。
  
  对于一季度寿险业务的一鸣惊人,一位中小保险公司副总经理告诉21世纪经济报道记者,“一是外部环境有利,包括利率下行通道、资本市场震荡,保险产品受青睐;二是部分中小型保险公司在银保趸交业务上发力,产品形态为传统年金或分红型,这些是以原保险保费来计算的。”
  
  值得一提的是,寿险公司新单业务表现抢眼。一季度,寿险公司人身险业务新单原保险保费收入7141.42亿元,同比增长68.49%,占寿险公司全部业务的比例为74.08%,占比较去年同期上升7.04个百分点。其中,新单期交原保险保费收入1638.49亿元,同比增长74.91%,占新单原保险保费收入的22.94%。
  
  一位上市保险公司总精算师告诉21世纪经济报道,“新单期交增长与大型保险公司大力发展期交业务、重视代理人队伍建设有关,也与部分中小型保险公司发展银保期交业务有关。”
  
  例如,太保寿险披露的一季度原保险保费数据显示,太保寿险个人业务实现原保险保费收入464.04亿元。其中,新保业务178.11亿元(期交业务173.99亿元,趸交业务4.12亿元),续期业务285.93亿元。法人渠道业务实现原保险保费收入59.46亿元。其中,新保业务33.14亿元(期交业务1.57亿元,趸交业务31.57亿元),续期业务26.32亿元。
  
  此外,一季度,责任保险原保险保费收入为104.39亿元,同比增长21.25%,占财产险公司业务的比例为4.46%,较上年同期增加了0.37个百分点。
  
  所谓责任保险,即以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。一位财产险公司产品研发部总经理对21世纪经济报道记者解释称,“一些社会热点问题,如食品安全环境保护、首台/套重大技术装备等涉及国计民生的业务大多在责任保险范畴之内,而随着保险业新国十条的发布,责任保险政策环境优化,保险公司开拓新业务动力增强。以西方成熟保险市场为参照,责任保险通常是财产险公司的第一大业务,相信随着国内法律体系、税收政策、保险意识等完善,责任保险将迎来发展红利期。”
  
  投资收益和经营效益“双降”
  
  虽然保险业业务发展高歌猛进,但资金运用收益率和预计利润总额却应声回落。
  
  截至一季度末,保险业资金运用余额119942.74亿元,较年初增长7.29%。股票和证券投资基金合计占比14.03%,较年初下降1.15个百分点;银行存款和债券余额占比55.78%,较年初下降0.39个百分点。保险业资金运用收益共计1385.47亿元,资金运用平均收益率1.20%,同比下降1.03个百分点。
  
  对此,一位保险资产管理公司副总裁对21世纪经济报道记者解释称,“股票和证券投资基金是因为市值缩水、但保险公司资金总量增加而占比下降,银行存款和债券是因为对其并无新增、资金总量增加而占比下降。”
  
  “保险资金运用收益率主要是受宏观经济环境的影响,对权益投资而言,经济回升理论上利好于周期股,有利于市场风格结构的均衡化,但由于经济回升的持续性仍然存疑且通胀回升可能带来紧缩预期,因此权益市场总体仍然缺乏上升空间,保险资金获取绝对收益的难度较大;对固定收益投资而言,在经济企稳且通胀回升的环境下,债券收益率面临上行压力,债券交易较难操作,但同时,由于经济及通胀回升空间有限,资金利率总体还是处于相对低位,因此保险资金增量配置仍然面临资产荒的问题。”一位保险公司首席投资官对21世纪经济报道记者如是说道。
  
  正因受此影响,保险公司经营效益下降。一季度,保险公司预计利润总额389.36亿元,同比减少481.51亿元,下降55.29%。其中,产险公司预计利润总额133.77亿元,同比减少76.97亿元,下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元,同比减少409.36亿元,下降72.56%;再保险公司预计利润总额14.90亿元,同比减少9.12亿元,下降38.00%;资产管理公司预计利润总额18.90亿元,同比增加5.33亿元,增长39.31%。
  
  不过,保险业现金流充裕。一季度,保险公司经营活动产生的现金净流入8454.77亿元,同比增长216.68%。其中,产险公司经营活动现金净流入938.76亿元,同比增长79.71%;寿险公司经营活动现金净流入8155.81亿元,同比增长262.41%。
  
  作者:李致鸿
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