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健康险价值讨论:引流?评价?数据?

  2016年4月28日 来源:健康界 作者:圆角星   责任编辑:chenying   繁体
长期以来,国内商业健康保险主要以重疾津贴型产品、与社保保障范围基本一致的补充医疗保险产品为主,或一次性定额给付,或单纯事后理赔,对医疗服务的介入非常有限。
中研网讯:
  长期以来,国内商业健康保险主要以重疾津贴型产品、与社保保障范围基本一致的补充医疗保险产品为主,或一次性定额给付,或单纯事后理赔,对医疗服务的介入非常有限。保险人则主要注重对被保险人医疗费用的财务分担,尚未站在医患关系之间构建第三方的制衡能力,也几乎没有参与对医疗过程、医疗决策的价值判断、行为引导,进而影响卫生资源的配置。因此,目前国内商业健康保险对整个健康产业的影响非常有限。
  
  随着国内医疗体系的各方矛盾越来越暴露,各方对商业健康险的期待也越来越强烈。对于商业健康险而言,要想在健康产业、医疗改革中发挥更大价值,就应积极进取,从整个产业的角度,发现体系和市场中的问题和机会,用创新创造改变、影响生态,发挥自身作为市场资源配置手段的优势,找到存在价值。
  
  笔者认为,商业健康保险的价值模式大致有以下三种:
  
  一是客户引流模式,通过聚集被保险人帮助健康服务方引流,带来服务消费客户;

  二是评价平台模式,站在医患关系中间,以患者视角对健康服务方做作评价、筛选,确定适宜的服务方进行付费;
  
  三是数据融合模式,利用获取健康服务数据,以被保险人的健康价值为导向,直接参与到健康服务干预或决策。
  
  客户引流模式
  
  互联网在中国发展突飞猛进,互联网、健康保险、健康服务的各种结合越来越受关注,市场上一些健康管理与健康保险结合的产品、以及近来出现较多的互联网健康保险大都是客户引流模式。
  
  比如齿科保险,对于指定齿科诊所的特定齿科项目服务给予一定的赔付比例。购买齿科保险的人群几乎都是有齿科服务需求的,通过购买该保险,实际就类似获取了指定齿科诊所的会员资格,得到了齿科服务费用的折扣。保险本身除个别意外服务项目外,并不存在太多不确定发生风险。而齿科诊所由此获得保险人引流来的客户,保险人获得的是会员费模式的健康保险费收入,赚取的主要是齿科诊所给予的服务费价差或费用返回。
  

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