小微金融市场仍有较大发展空间 2021小微金融发展现状及前景分析

• 2021年10月31日 zengyan来源：互联网 524 28
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我国小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

2021小微金融发展现状及前景分析

我国小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。我国高度重视小微企业发展，出台了一系列财税金融扶持政策，取得了积极成效。但受国内外复杂多变的经济形势影响，当前，小微企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题仍很突出，需要引起高度重视。

小微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的平台。纾困中小微企业成为第一要务。“无接触金融”促使银行业展业方式转变，面对国际贸易形势变化，我国也提出“双循环”战略并推动小微企业产业数字化转型。这是百年不遇之困局，使银行与金融科技公司成为“共生体”，探求小微贷款定价、智能风控解决之道。

我国小微企业主要采用依靠内部融资、直接融资、间接融资、民间借贷四种方式获取相应小微企业金融服务。在政策驱动下，我国普惠小微贷款规模快速增长，小微企业金融服务覆盖面也持续拓宽。

在不断创新丰富产品体系的基础上，平安银行将金融活水源源不断地引流至经济社会发展的毛细血管，持续发挥好经济“助推器”和金融“稳定器”的担当作用。截至今年9月末，已有超78万家小微企业从平安银行普惠金融服务中获得资金。

近年来，银行业金融机构优化资源配置、强化金融科技运用、创新产品服务，我国小微企业金融服务质量和水平有了较大提升。2020年新冠肺炎疫情暴发，我国短期经济发展受到巨大冲击，小微企业成为此次疫情的“重灾区”。疫情期间我国政府出台了一系列政策来加强对小微企业的信贷支持，但是小微企业融资难、融资贵问题仍十分突出，尤其是小微企业“首次贷”难的问题。相比大型企业，小微金融具有轻资产、高风险的特征，其抗风险能力较弱，加上小微企业难以获得稳定融资，因此遭受的冲击更大、影响更深，面临着巨大的生存风险。

随着监管部门印发《进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》等一系列针对小微金融服务的利好政策文件，并实施了延期还本付息、信用支持计划等具体措施，我国小微企业贷款快速增长，目前已具备一定的市场规模。虽然我国的普惠型小微金融在规模和价格方面已有所突破，但整个小微金融市场仍有较大发展空间。

作为新一轮产业变革的核心驱动力，人工智能技术是重塑产业发展的新优势，提升国家竞争力的强战略。面对人工智能技术进步带来的挑战，传统金融行业与人工智能深度融合发展可以创新金融产品和服务模式，为小微企业提供更加精准的信贷支持以及长足发展的动力来源。

2020年2月小微企业流动资金周转速度放缓、回款周期延长，小微指数中的风险指标全面走低，但行业及地区差异明显，如住宿餐饮业下降23.9个点至30.9.而疫情期间政策支持力度较强的制造业下降13.7个点至39.1.从区域看，西北地区下降19.4个点至32.3.而距离武汉最远的东北地区下降11.8个点至41.9.

数字技术驱动小微金融商业模式变革

疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是新型风控变革。

“银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题，一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。

普惠小微金融十大趋势与四大挑战。结合中国经营环境，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果，提出4个发展挑战——产品创新、错位竞争、商业模式与长远战略，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。

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