我国健康保险市场现状 中国健康险市场发展趋势分析

• 2021年11月6日 HuangJiang来源：新浪 265 9
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健康险还长期处于承保亏损状态，卖得越多亏得越多。从今年整体表现看，前9月，人身险公司的健康险保费收入约6986亿元，同比增长4.8%;财险公司的健康险保费收入约1219亿元，同比增长25.97%。两类主体的健康险业务虽然依然保持增长，但增速均较2020年有所下滑，放缓态

健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

我国健康保险发展现状

数据显示，9月产寿险公司的健康险业务全面陷入负增长。9月单月，人身险公司的健康险保费收入约683亿元，同比下降11.15%;财险公司的健康险保费收入约56.14亿元，同比下降41.2%。同比降幅之大，让业内始料未及。

从今年整体表现看，前9月，人身险公司的健康险保费收入约6986亿元，同比增长4.8%;财险公司的健康险保费收入约1219亿元，同比增长25.97%。两类主体的健康险业务虽然依然保持增长，但增速均较2020年有所下滑，放缓态势明显。

健康险还长期处于承保亏损状态，卖得越多亏得越多。过去3年财险公司的健康险业务全面亏损，累计亏损近73亿元。今年，这一趋势仍未改变，人保财险和太保财险半年报披露的数据显示，其健康险综合成本率均超100%的盈亏平衡线。

由于市场基数小、增速快，健康险一度被行业认为是蓝海。

但随着百万医疗险、惠民保等产品的走红，健康险市场转眼已成红海。平安健康险董事长朱友刚如此形容：健康险从业主体犹如身处春秋战国，百家争鸣，市场完全进入了“峡谷式竞争”。

中国健康险市场发展趋势分析

监管部门也注意到这些乱象的严重性和危害性。2020年以来，银保监会多次发文规范健康险业务，尤其是近期对“首月0元”等诱导销售的规范取得了显著成效。一些采用此类违规销售方式的大型互联网平台的相关业务规模有所收缩。

等各家公司根据监管政策整顿调整之后，健康险还有成长空间。数据显示，2020年商业健康险赔付支出在个人现金卫生支出中的占比仅14.56%，占卫生总费用的比例仅4.04%，德国、法国等国的平均水平在10%以上，美国更是高达37%。

医疗费用在哪里，健康险就应该在哪里。朱俊生表示，我国60岁以上人群的医疗费用占到整个医疗费用的近70%，目前市场上针对65岁以上老年群体的产品供给非常有限，不到5%，供给深度还非常浅。健康险未来如何为老龄化群体提供保障，是保险公司应该探索的重要方向之一。

根据银保监会的数据显示，2020年健康险保费达到8173亿，2015年到2020年的复合增速高达28%。2020年健康险赔付总额为2921亿元，同比增长24%。可见，健康险市场潜力巨大，未来发展可期。

但是，保险公司仍然在健康险经营上面临着诸多挑战。具体来说，目前健康险行业整体面临着结构很不合理、重疾险占比过高、医疗险占比低、产品差异化难、风险识别难，医疗合作难，以及主动控费难等挑战。另外，产品激烈竞争导致的价格战，使得保险公司承受着利润压力;而由于高风险客户难以识别，造成了客户风险难控制与赔付压力大等问题。

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