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2016年江苏省民营银行筹建申请及投资风险评估咨询报告

Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry

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中研普华中央电视台采访报道

《2016年江苏省民营银行筹建申请及投资风险评估咨询报告》由中研普华江苏省民营银行行业分析专家领衔撰写,主要分析了江苏省民营银行行业的市场规模、发展现状与投资前景,同时对江苏省民营银行行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的江苏省民营银行行业数据分析,帮助客户评估江苏省民营银行行业投资价值。

中研普华累计服务客户超过11.5万家,业绩斐然,好评如潮 >> 中国行业研究网客户评价

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本报告目录与内容系中研普华原创,未经本公司事先书面许可,拒绝任何方式复制、转载。

  1. 

    第一章 民营银行基本介绍

    第一节 民营银行理论基础

    一、概念界定

    二、产生理论

    三、设计形式

    第二节 民营银行基本特征

    一、自主性

    二、私营性

    三、风险自担

    第三节 民营银行发展历程

    第四节 民营银行的优势分析

    一、产权清晰

    二、成本和信息优势

    三、经营机制灵活

    四、经营管理能力更强

    第五节 国外民营银行发展模式及特点

    第二章 中国民营银行发展现状及未来发展前景分析预测

    第一节 民营资本进入银行的历史

    一、民营资本进入银行的途径

    二、民资进入银行的典型模式

    1、存量收购兼并

    2、增量扩张模式

    3、互联网金融嫁接重组

    第二节 中国民营资本参与金融业现状分析

    一、参股股份商业银行

    二、参股城市商业银行

    三、参股农村中小金融机构

    第三节 民营资本申办银行动机分析

    一、利息差

    二、企业估值上涨催化剂

    三、企业金融化便利性

    四、市场需求空间大

    五、产融结构目标

    第四节 2013-2015年中国民营银行筹建申请现状盘点

    一、民营银行申办进程

    二、民营银行申办数量

    三、民营银行申办态势

    第五节 首批5家试点民营银行运行分析

    一、前海微众银行

    二、上海华瑞银行

    三、浙江网商银行

    四、温州民商银行

    五、天津金城银行

    第六节 首批5家试点民营银行对比分析

    一、5家民营银行获批开业时间表

    二、5家民营银行主发起人(大股东)对比

    三、5家民营银行股权结构对比

    四、5家民营银行业务模式对比

    第七节 首批5家试点民营银行总结分析

    一、民营银行新产品

    二、民营银行新业务

    三、民营银行新模式

    四、民营银行新治理

    第八节 民营银行未来市场前景分析

    一、后续政策力度

    二、目标市场容量

    三、市场份额预测

    第三章 民营银行热点分析:“互联网+普惠金融”

    第一节 互联网助力实现普惠金融

    一、互联网+改造传统金融

    二、互联网金融与传统银行

    三、传统银行探索互联网金融模式

    第二节 金融+互联网模式

    一、大行互联网金融

    二、银行系电商

    三、直销银行

    四、线上贷款

    五、网上缴费

    第三节 互联网银行远景

    一、储蓄帐户虚拟化

    二、银行渠道及媒介的虚拟化

    三、银行新盈利增长点

    四、大数据及供应链

    五、新信用评审模式

    第四章 江苏省申请设立民营银行的综合效应分析

    第一节 民营银行经济效应

    一、税收乘数效应

    二、产业乘数效应

    三、消费带动效应

    第二节 民营银行金融效应

    一、健全金融市场主体

    二、提高金融服务效率

    三、盘活资金存量

    四、引导民间借贷行为

    五、缓解中小企业融资

    六、打破国企金融垄断

    第三节 民营银行社会效应

    一、就业乘数效应

    二、社会资本效应

    第五章 江苏省申请筹建设立民营银行的市场环境分析

    第一节 江苏省区位环境分析

    一、行政区划

    二、人口规模

    三、公共服务水平

    四、商业服务水平

    第二节 江苏省经济环境分析

    一、地方生产总值(GDP

    二、固定资产投资

    三、农业发展概况

    四、工业及建筑业发展概况

    五、零售行业发展概况

    第三节 江苏省金融市场分析

    一、居民收入水平

    二、存贷款规模

    三、居民储蓄行为分析

    四、居民消费信贷行为

    五、居民信贷需求规模

    六、中小微企业信贷行为

    七、中小微企业金融需求

    第四节 江苏省民营经济水平

    一、民营经济总量规模

    二、民营产业结构分析

    三、民间资本投资表现

    第五节 江苏省民营银行市场竞争对手分析

    一、国有银行

    二、股份制商业银行

    三、城商行

    四、其它

    第六章 江苏省民营银行申请设立的政策环境分析

    第一节 国家政策大力支持民营银行的设立

    一、20125月《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》

    二、20137月《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》

    三、20155月《存款保险条例》

    四、20156月《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

    五、20156月《关于促进民营银行发展指导意见》

    六、20157月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

    七、20157月民营银行发起设立的“十二条细则”

    第二节 当地金融政策分析

    第三节 民营银行发起设立五大基本原则

    一、有承担剩余风险的制度安排

    二、有办好银行的资质条件和抗风险能力

    三、有股东接受监管的协议条款

    四、有差异化的市场定位和特定战略

    五、有合法可行的恢复和处置计划

    第四节 民营银行设立监管标准

    一、注册资本

    二、股东资质

    三、股东性质

    四、经营方向

    五、公司治理

    六、风险防范

    七、股权转让

    八、监管指标

    第七章 江苏省民营银行申请设立必要性及可行性分析

    第一节 江苏省民营银行项目申请设立必要性分析

    第二节 江苏省民营银行申请设立SWOT分析

    一、优势分析(S

    二、劣势分析(W

    三、机遇分析(O

    四、挑战分析(T

    第三节 江苏省民营银行项目申请设立可行性分析

    第八章 江苏省民营银行项目主发起人选择

    第一节 民营银行投资主体类型

    一、互联网企业

    二、生产制造企业

    三、零售及服务企业

    第二节 不能成为民营银行主发起人的类型

    第三节 民营银行主发起人资质评估

    一、资本实力

    二、盈利能力

    三、核心资源

    四、竞争优势

    第四节 民营银行股东结构设计

    一、控股原则

    二、持股比例

    三、股权差异

    四、股东数量

    第五节 江苏省可以成为民营银行发起人企业排名

    一、制造企业排名

    二、重点服务企业

    第九章 江苏省民营银行项目发展模式选择分析

    第一节 试点民营银行经营模式

    一、小存小贷

    二、大存小贷

    三、公存公贷

    四、特定区域存贷款

    五、四类模式的比较

    第二节 民营银行未来可行模式探索

    一、社区银行模式

    二、私人银行模式

    三、互联网金融模式

    四、其他潜在模式

    第十章 江苏省民营银行申请筹建流程及关键材料

    第一节 民营银行筹建申请流程

    一、发起项目并初步论证

    二、股东初步筛选

    三、组建筹建项目工作小组

    四、申请材料编制

    五、提交省银监局审议

    六、提交银监会审议

    七、批准筹建

    九、聘任高管团队

    十、拟定公司章程及管理制度

    十一、银行网点及办公场所选择

    十二、提交开业核准材料

    十三、工商注册

    十四、获批开业

    第二节 江苏省民营银行筹建申请材料

    一、民营银行筹建申请书

    二、可行性研究报告

    三、民营银行筹建工作方案

    四、发起人基本情况

    五、银行征信报告

    六、发起人财务报告

    七、纳税证明

    八、银行授信报告

    九、发起人组织结构图

    十、发起人协议

    十一、公司恢复与处置计划

    十二、承担剩余风险协议

    十三、其他相关材料

    第十一章 民营银行项目选址决策分析

    第一节 民营银行注册地及办公场所选择

    第二节 民营银行物理网点设置关键要素

    一、人文地理环境因素

    二、商业聚集效应

    三、交通条件

    四、物业成本

    五、消费行为与态度研究

    第三节 民营银行银行网点选址调查关键要素

    一、家庭状况

    二、人口密度

    三、潜在客户的数量

    四、交通地理条件

    五、购买力

    六、竞争程度

    第十二章 江苏省民营银行项目后期运营展望

    第一节 民营银行特色定位选择

    一、区域维度

    二、客户维度

    三、产品维度

    第二节 民营银行目标客户选择

    一、中小微企业客户

    二、三农客户

    三、社区客户

    四、大众创业、万众创新人群

    第三节 民营银行业务创新路径

    一、互联网金融业务

    二、供应链金融业务

    三、小微金融业务

    四、普惠金融业务

    五、个人消费金融业务

    第四节 民营银行公司治理战略

    一、产权结构

    二、资本结构

    三、制衡机制

    四、激励机制

    五、信息披露制度

    第五节 民营银行风险控制策略

    一、居民信任风险

    二、行业竞争风险

    三、资本短缺风险

    四、存款不足风险

    五、关联贷款风险

    六、内部控制风险

    七、道德风险

    八、流动性风险

    第十三章 中研普华咨询部分民营银行项目成功案例介绍

    第一节 民营银行经营管理建议

    一、明确进入银行业目标

    二、民营银行产异化定位

    三、自担风险、自负盈亏

    四、民营银行的股东选择

    五、民营银行的风险管理

    六、民营银行的公司治理

    七、民营银行的经营机制

    第二节 中研普华咨询民营银行申请案例经验总结

    一、股东资质能力评估要点分析

    二、战略定位与市场定位要点分析

    三、银行业务定位与当地产业衔接的关键点分析

    四、风险处置和恢复计划要点分析

    第三节 北京民营银行项目

    第四节 山东民营银行项目

    第五节 四川民营银行项目

    第六节 山东民普惠民营银行项目

    第七节 江苏民营银行项目

    第八节 河南民营银行项目

    第九节 内蒙古民营银行项目

    第十节 中研普华咨询民营银行项目团队背景

    一、公司资质

    二、团队实力

    三、项目经验

    图表目录

    图表:民营银行的内涵

    图表:民营银行设立的三种形式

    图表:民营银行的特征

    图表:各国中小民营银行发展模式和特点

    图表:美国社区银行特征

    图表:2009-2015年江苏省GDP增长情况

    图表:2009-2014年江苏省人口及自然增长率走势

    图表:2014-2015年江苏省规模以上工业增加值同比增长速度

    图表:2014-2015年江苏省固定资产投资同比增速

    图表:2014-2015年江苏省房地产开发投资增速

    图表:2009-2014年江苏省银行存款规模

    图表:2009-2014年江苏省保险行业规模

    图表:2009-2014年江苏省证券行业规模

    图表:小微企业现有借款期限分布

    图表:小微企业现有借款规模

    图表:微型企业和小型企业的短期融资需求

    图表:不同经营年限下借款用于长期发展的企业比例

    图表:小微企业借款用途分布

    图表:小微企业借款综合成本年息分布

  2. 自2012年6月20日国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”之后,民营资本设立银行的政策密集出台。2013年7月出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,2015年5月起实施的《存款保险条例》,2015年6月发布最新的《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》,2015年6月出台了《关于促进民营银行发展指导意见》,2015年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,以及2015年7月的《民营银行发起设立的“十二条细则”》等一系列利好政策,正在点燃民营资本申办设立民营银行的热情。根据《关于促进民营银行发展的指导意见》,民营银行的设立实施属地监管,其筹建申请受理权和获准开业审批权下放至地方银监局,但其他环节仍然由银监会把关。

      随着2015年6月底《关于促进民营银行发展的指导意见》的正式出台,民营银行申请受理正式开闸。据中研普华产业研究院大数据库数据显示:从2013年1月至2015年9月29日,中国民营银行核名数量达289家(注:包括多次核名单位,核名有效期为6个月),其中去掉多次核名的共计228家,多次核名银行61家。2015年1-9月,民营银行核名数量达117家(包括重核名企业),在6月民营银行发展的指导意见出台后,7月核名达到了最高峰20家。

      据中研普华产业研究院民营银行筹建申请辅导专家袁健教授介绍:7月相关业务培训会后,民营银行申请规则相对明确了些,一些净资产不达标的企业已主动放弃(包括已核名企业),甚至还有在民营企业500强排名前相对靠前企业也因净资产的原因暂停,其中我们中研普华自已服务的一些客户也是如此,以及还有大量处在前期咨询的一些客户都表示暂时放弃。总体来看,民营银行的申办基本趋于理性,从8月和9月申请核名的数量亦可以看出。为此袁健教授对有计划申办筹建民营银行企业做出以下建议:

      一、净资产是红线指标

      民营银行首先要考虑股东具备承担风险的能力,大股东的净资产是一项非常重要的审核指标,虽然一般公开信息提出实际控制人净资产不得低于50亿元,但是地方银监局肯定是优中选优,我们中研普华咨询所服务一个客户的省银监局明确要求:实际控制人净资产要超过65亿。其它还有如最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。

      二、银行定位差异化要明显

      《民营银行发展指导意见》指出:民营银行要为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。近期,银监会主席尚福林在2015年度城商行年会再次指出:民营银行从一开始就要恪守“为实体经济特别是中小微企业、‘三农’和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务”这一特色市场定位,避免走同质化竞争的老路。城商行、民营银行与大型银行同质化竞争,没有任何优势,只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。

      三、关于股东选择最好能有上市公司参与,资源性和周期性行业回避

      《民营银行发展指导意见》指出:投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设立、具有法人资格,具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式,具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,拟投资民营银行的资本所有者应具有良好的个人声望,奉公守法、诚信敬业,其法人股东的公司治理结构与机制符合《中华人民共和国公司法》要求,关联企业和股权关系简洁透明,没有关联交易的不良记录。

      而中研普华咨询在实际为客户服务过程中发现,虽然大多企业位居民营500强,但是由于还不是上市公司,在公司冶理结构等方面还有待完善,所以建议民银银行发起人里最好有上市公司参与,另外周期性行业内的企业是不适宜做为主发起人的。

      本报告由中研普华的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研,参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料,并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上,通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个江苏省民营银行行业的市场走向和发展趋势。

      本报告专业!权威!报告根据江苏省民营银行行业的发展轨迹及多年的实践经验,对中国江苏省民营银行行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析,并重点分析了我国江苏省民营银行行业将面临的机遇与挑战,对江苏省民营银行行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。是江苏省民营银行企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态,把握市场机会,正确制定企业发展战略的必备参考工具,极具参考价值!

  3. 可行性研究报告通过对各个项目的市场需求、产品结构、工艺路线、设备方案、资源供应、建设规模、环境影响、资金筹措、盈利能力等方面的研究调查,结合行业专家的研究经验,对项目的经济效益及社会效益进行科学预测,从而为客户提供全面的、客观的、可靠的项目投资价值评估及项目建设进程等咨询意见。

    研究资质

    用于立项审批的可行性研究报告需要由具有工程咨询资格的单位编写,可行性研究报告主要用于发改委核准和立项、贷款、上市、资金申请、境外投资等。中研普华集团是专业编写可行性研究报告的咨询机构,可出具符合国家发展和改革委和地方各级发展和改革委要求的可行性研究报告,并可出具甲级工程咨询资质(部分行业乙级)。

    项目经验

    中研普华集团是从事可行性研究、行业研究、市场调研、管理咨询和商用数据库服务的专业咨询机构,具有十多年的编制可行性研究报告的经验。中研普华每年完成项目数量达数百个,积累了丰富的项目案例,涉及公路、城市轨道建设、机械、电子、轻工、农业、通信信息、民航、建筑材料、纺织、化纤、水电、火电、煤炭、石化、化工、医药、林业、钢铁、建筑和有色冶金等众多行业领域。中研普华可对同行业项目提供具有参考性、建设性意见,帮助客户对项目进行梳理和判断。公司的专业服务获得了相关政府部门及多家机构的认可,已帮助众多企业顺利通过了项目评审。

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