外资银行发展现状及未来前景分析

• 方蔓桃 2024年3月19日 来源：百度 1324 87
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为确保外资银行行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解外资银行行业的发展态势，以

从当前宏观环境来看，中国疫情防控工作做得好，经济快速进入复苏，宏观经济和金融市场表现都展现出了强大韧性。中长期而言，境外投资者总体比较看好中国经济增长，也很期待中国金融开放和向低碳经济转型能带来新的机遇。这些都为外资银行在华发展提供了良好的宏观环境。

加入世贸组织后，我国积极履行承诺，加快步伐放开了银行业对外资的限制。一是大幅放开对外资银行的经营范围限制，允许外资银行在全国范围、对中国企业和中国居民经营人民币业务，取消外资银行人民币负债不得超外汇负债50%的限制、放宽其在华吸收外汇存款的比例限制，降低对外资行营运资金要求等。二是允许外资以战略投资者身份入股中资银行，并允许入股比例至20%。2004年8月汇丰银行入股交通银行，拉开了外资银行入股大型国有中资银行的序幕。之后几年，中国工商银行、中国银行和中国建设银行相继不同程度地引入了外资。

为确保外资银行行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解外资银行行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能外资银行从业者抢跑转型赛道。

在2月21日发布的2023年财报中，汇丰控股取得了创纪录的盈利表现。报告期内，该集团除税前利润增加133亿美元至303亿美元，除税后利润增加83亿美元至246亿美元，2023年财年该集团收入明显增长。

同期，该集团收入增加154亿美元至661亿美元，增幅为30%，当中包括净利息收益增加54亿美元。在利率趋升之下，该集团旗下所有环球业务的净利息收益均有增长，非利息收益则增加100亿美元。汇丰控股2023年净利息收益率为1.66%，上升24个基点;普通股权一级资本比率为14.8%，增幅为0.6个百分点。

2023年，汇丰集团持续在多个市场推动利润多元化，包括把握中国内地、印度、新加坡、阿联酋、沙特阿拉伯和墨西哥等市场快速增长的业务机遇。

恒生银行也于2月21日发布2023年业绩报告。财报显示，2023年该集团全年净利息收入322.95亿港元，此前市场预估为320.2亿港元;普通股一级资本充足率为18.1%，市场此前预估为13.9%;净利润为178.5亿港元，此前市场预估为172.2亿港元。恒生银行这三项财务数据，均高于市场预期。

具体来看，该行2023年全年净利息收入较上年增长26%，为322.95亿港元;净利息收益率较上年增长55个基点，为2.30%。

报告期内，恒生银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额增加19%，为408.22亿港元，较2022年的343.99亿港元有所增长。

财务数据还显示，恒生银行股东应得溢利较上年增长58%，为178.48亿港元;每股盈利增长62%，为每股8.97港元，2022年这一数据为每股5.53港元。

外资银行市场机遇分析

2023年以来，外资金融机构持续加码中国市场，并且看好2024年中国经济前景。汇丰银行环球研究发布的新年经济展望显示，2024年中国经济增长率预期达到4.9%，其稳步回升将为亚洲及全球的经济增长注入动力。祈耀年表示：“我们对中国经济的韧性以及中长期的增长机遇抱有信心。”

施颖茵表示，无论经济复苏的速度如何，该行都已做好准备保持业务表现，继续支持中国内地，尤其是大湾区的发展。据悉，包含2024年1月最新开设的跨境财富管理中心，恒生银行在大湾区已布局了7家跨境财富管理中心。

值得一提的是，随着跨境理财通2.0的落地，各大外资银行积极响应，跨境理财通产品，尤其是“南向通”产品纷纷火速扩容。其中，渣打银行宣布将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只，从而涵盖低中高风险及主要投资股票市场的基金。恒生银行“南向通”理财产品则将增加至超过220种，涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港元及外币存款等产品。

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