深圳已经开展8个金融科技创新应用试点 金融科技行业发展与前景分析

• 2022年4月7日 ZhouWei来源：互联网 1220 79
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人民银行深圳市中心支行副行长冯子兴在深圳市政府新闻办新闻发布会上表示，截至目前，深圳市已有2批共8个金融科技创新应用试点，参与的机构包括招商银行、平安银行、微众银行、中信银行信用卡中心、百行征信等。

深圳已经开展8个金融科技创新应用试点

人民银行深圳市中心支行副行长冯子兴在深圳市政府新闻办新闻发布会上表示，截至目前，深圳市已有2批共8个金融科技创新应用试点，参与的机构包括招商银行、平安银行、微众银行、中信银行信用卡中心、百行征信等。在具体技术和服务场景上，冯子兴表示，试点项目使用了区块链、大数据、云计算、人工智能和可信执行环境等新兴信息技术。应用场景则覆盖支付、信贷融资、征信、供应链金融和跨境人民币贷款、跨境人民币收款等领域。

金融科技行业发展分析

中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》，具体来看，《规划》提出八个方面的重点任务。一是强化金融科技治理，全面塑造数字化能力，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态。二是全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。

金融科技进入令人兴奋的实操阶段。金融科技推动着金融产业的创新和重塑，通过区块链、云计算、物联网、深度学习等新技术与新工具是金融逐渐脱媒，使传统金融中介在金融体系中的地位逐渐降低，大力加快服务的个性化、场景化、智能化、融合发展时代到来。

显而易见，随着全球数字经济的高速发展，各类创新型技术及解决方案在传统行业中的应用需求旺盛。在欧洲，英国和西班牙是金融科技用户比例最高的国家，分别为41%和37%，其次是德国，为35%。其中与支付和转账相关的金融科技服务在用户中的渗透率最高(50%)，其次是保险(24%)，储蓄和投资(20%)，财务计划(10%)和借款(10%)。

十四五”规划明确提出要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。金融科技迈向高质量发展、服务高质量发展，需要顺应发展趋势、找准发力方向、明确阶段目标。

“十四五”期间，金融业要牢牢把握数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠等发展要求，以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，以加快推进金融机构数字化转型为主线，健全金融科技治理体系、激活数字化经营新动能、加快金融服务智慧再造、深化监管科技多维应用、构建开放创新产业生态，推动我国金融科技从“立柱架梁”向“积厚成势”转变，助力经济社会实现数字化、智能化发展。

金融科技发展的下一步将是从点到面、从局部到全面，从过去偏重技术的应用，到未来从经营管理、业务模式整体的数字化转型阶段。

金融机构应以技术和数据为关键生产要素，以开放生态为重要生产方式，以体制、机制改革为内生发展动能，优化数字化布局，加快传统金融模式的数字化重构，努力打造面向未来更适应高质量发展要求的数字化生态型企业。

金融科技发展前景

我国金融科技产业生态体系主要由金融企业、科技企业、金融监管机构、行业协会和研究机构组成。其中，金融企业主要是运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术，提供创新金融服务。科技企业主要是为金融企业和金融监管机构在客服、风控、营销、投顾和征信等领域，提供云计算、大数据、人工智能和区块链等技术服务。监管机构主要是依据国家相关政策法规，对提供金融科技服务的企业进行合规监管。行业协会和研究机构主要是进行金融科技产业研究，推动行业交流和标准制定，促进金融科技应用成果的经验分享和互动交流。金融科技产业链上游是科技型企业，为金融企业等提供技术支持，金融科技产业本体企业即包括金融企业、金融监管机构、行业协会和研究机构等，下游即使需要各种金融服务的个体或企业。

与欧美等发达国家相比，我国金融基础要薄弱许多，但正是我国金融市场尚未成熟这一特点给予了我国金融科技快速发展的土壤。以中美狭义消费信贷渗透情况对比为例，2016年中国狭义消费信贷渗透率仅为18.3%，与同期美国34.5%的狭义消费信贷渗透率相比差距巨大。但随着2017年开始中国金融科技行业的爆发，中国狭义消费信贷渗透率在2016-2018短短两年的时间内完成了从18.3%到32.4%的增长，大幅缩小了我国与美国普惠金融进程之间的差距。

银保监会主席郭树清表示，2020年，银行机构信息科技资金总投入达2078亿元，同比增长20%。以此可推算，2019年银行机构信息科技资金投入规模约为1732亿元。这场金融科技竞赛中，六大国有银行2019年金融科技资金投入为717亿元，占行业总投入的41%;2020年这一数据提升至957亿元，同比增长33%，占据行业比重跃至46%，已接近银行业总投入的一半。

从应对金融科技发展浪潮来看，金融科技子公司成为银行主动出击的重要抓手。目前，13家银行金融科技子公司成立，加速了银行金融科技业务从成本中心向利润中心的蜕变，成为新的利润增长点，典型如中银金科已在去年实现了盈利，打破了银行金融科技子公司“盈利难”的困境。另一方面，银行金融科技子公司正在由服务母行向对外输出业务转型。同业F端与政府G端成为主要的探索方向，工银科技、建信金科、兴业数金等已有代表性成果落地。

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