2022年普惠金融行业现状及发展前景分析

• 2022年5月8日 haochenchong来源：互联网 1355 89
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5月6日，央行发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。数据显示，普惠金融领域贷款保持较快增速，信用贷款占比提升，新发放贷款利率继续降低。2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点;一季度增加1.98万亿元

普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。传统金融机构是发展普惠金融的生力军，但是当前确实遇到很多困境。在贫困落后地区物理网点不足，很多业务难以开展，单户的收益较低，无法匹配高额的成本支出，导致传统金融机构发展普惠金融难以持续下去。而互联网技术的发展在一定程度上解决了这些缺陷，基于互联网技术构筑普惠金融体系架构，解决了传统金融机构在贫困落后地区物理网点不足的缺陷，便捷了客户获得金融服务的方式，不仅降低了获客成本，也降低了金融服务的价格，扩大了普惠金融服务半径和服务渠道。

2022年普惠金融行业现状及发展前景分析

5月6日，央行发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。数据显示，普惠金融领域贷款保持较快增速，信用贷款占比提升，新发放贷款利率继续降低。2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点;一季度增加1.98万亿元，同比多增178亿元。

2022年一季度末，普惠小微贷款余额20.77万亿元，同比增长24.6%，增速比上年末低2.7个百分点，其中信用贷款占比18.9%，比上年末高0.8个百分点;一季度增加1.55万亿元，同比少增241亿元。农户生产经营贷款余额7.25万亿元，同比增长14.1%;创业担保贷款余额2513亿元，同比增长11%;助学贷款余额1434亿元，同比增长12.3%。3月份新发放普惠小微企业贷款利率为4.93%，比年初低17个基点。

根据中研普华研究院报告《2021-2026年中国普惠金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》统计分析显示：

一、普惠金融行业发展方向及投资机会分析

消费金融作为普惠金融一环,有巨大发展空间

普惠金融面向的农民、城市低收入群体等收入虽低，但是对于租房、结婚、家电、装修等消费是刚性需求，大众参与途径与门槛获得提升后，消费金融在这些市场将有很大的增长空间。

而数字技术能够破解普惠金融的发展困局。随着移动互联网、云计算、大数据成为新一代的商业技术设施，金融服务的基础设施变了，前所未有的技术红利将推动金融行业进入到飞速发展阶段。移动互联网让"普"成为可能，云计算和大数据又做到了"惠"，让服务的效率更高，成本更低，风险更小;通过大数据甄别和计量风险，使缺乏信贷历史的用户也能得到金融服务，也能实现"普"和"惠"。

如何运用先进网信技术发展普惠金融

1、以服务民生为导向

要更加贴近人民群众生活场景需求，让金融服务变得更方便、简单、有效，增强老百姓对金融服务的获得感和满意度。

2、以技术创新为驱动

要更好、更安全地运用大数据、云计算、移动互联网等先进网信技术，并切中当前普惠金融发展中面临的难题和短板。

3、以确保安全为前提

所有普惠金融从业者不论开展什么样的业务、面对什么样的客户，都应该把创新发展与防范风险结合起来，把握好两者关系的适度平衡。

4、以合作共赢为基础

要引导各类型从业机构结合自身特点，找准市场定位，发挥各自优势，建设兼具包容性和竞争性的普惠金融生态体系。

无论是传统金融，还是互联网金融，从国家层面到龙头企业，大家首次在普惠金融的这面大旗下汇合了。早在2016年1月15日，国务院首次印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，规划强调通过创新金融产品和服务手段来推动普惠金融发展，这是国家层面首次将普惠金融提升到了国家战略的高度。

二、普惠金融行业发展规模分析

图表：2019-2025年我国普惠金融行业产业规模预测

数据来源：中研普华产业研究院

三、普惠金融行业发展趋势分析

由普惠金融服务转向科技赋能

2018年，互联网金融巨头纷纷表示未来“不再做金融业务”，而回归技术服务。其中，度小满从百度独立，京东金融改名京东数科，360金融从360集团剥离上市。高度相似的战略转变，包含着金融科技创新者们的新共识：未来赋能和合作带来的价值将大于竞争。

一方面，金融强监管下，过去靠传统业务驱动的模式发展面临较大挑战，如牌照获取难、资本金约束、资管政策调整等，网贷、理财、支付等很多业务受限，最好的调整转型方式就是与“根红苗正、财大气粗”正规持牌机构合作。

另一方面，科技在未来竞争中的作用日益重要，而发挥自身的科技优势，有望形成差异化优势，也可以获得更高的市场估值和青睐。

在金融科技化的道路上，除了BATJ等互联网巨头，神州数码、长亮科技等传统金融IT服务商，以及众多细分领域的金融科技平台，均陆续加入科技赋能的行列。这些科技赋能者，试图将纷繁复杂的场景、流量、数据、风控、资金、产品等金融要素标准化，并从用户管理、产品定价、渠道营销、运营模式等方面，优化传统金融机构的服务链条。

预计未来，有更多金融科技公司或主动或被动的摒弃部分纯金融业务，以赋能者和合作者的姿态，切入金融科技服务领域，而市场有望形成“场景流量方-平台赋能方-金融机构”的多元合作新模式。

未来行业市场投资前景如何?想要了解更多普惠金融行业详细分析，请点击查看中研普华研究院报告《2021-2026年中国普惠金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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