近日，中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》(以下简称《通知》)，引导银行保险机构进一步加强受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持。
加大信贷支持力度
近日，中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》(以下简称《通知》)，引导银行保险机构进一步加强受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持。
记者了解到，《通知》包括十二个部分共42条，主要从加大信贷支持力度、做好接续融资安排、适当提高不良贷款容忍度、持续提升服务效率、创新信贷服务模式、完善考核激励机制、发挥保险保障功能等多个方面，对进一步做好受疫情影响暂时遇困行业企业等的金融服务提出了工作要求。
《通知》要求，银行机构要及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长，鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高相关行业不良贷款容忍度。同时，要求银行优化调整考核机制，落实尽职免责制度。
在风险防控方面，以大数据、人工智能等技术为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。相较于工业化时代下的传统消费信贷，数字消费信贷的不良率显著低于同业水平并安全可控，通过大数据与人工智能算法的风控模式更加有效，大数据模型可有效识别多头借贷并控制共债风险，基于真实消费场景可避免过度消费与资金空转等，总体而言数字消费信贷有效地控制了信贷风险。
此外，《报告》还认为，与传统消费信贷相比，数字消费信贷的外部性作用更加明显。首先，发挥鲶鱼效应，提升消费信贷市场的竞争水平。其次，数字消费信贷促进传统金融行业的数字化转型发展。另外，数字经济发展水平关系到我国金融市场发展能否在未来的国际资本市场竞争中具有优势。
《报告》还进一步阐述了数字消费信贷的广泛应用，从根本上改变了支付、征信等金融基础设施的运营逻辑、程序、技术及制度基础。移动支付、大数据征信等金融科技成果的运用在一定程度上弥补了我国与发达经济体之间在上述金融领域的差距，增强了我国资本市场的国际竞争力。
在发卡量“井喷”时期过后，作为银行曾经的消费信贷王牌产品，我国信用卡发卡量与应偿余额增速明显放缓。
具体来看，经历了2015年至2018年的快速增长后，2019年信用卡业务增速明显放缓(全年发卡量约增长6000万张11)。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。
目前三四线城市及以下人口约占全国总人口的七成，但由于其经济发展水平、网购渗透率等均低于一二线城市，互联网消费信贷渗透率也较低(三四线城市约为5.5%，而一线城市为7.2%，二线城市达到6.3%)。有关人士认为，随着城镇化发展和互联网渗透率持续提高，下沉消费信贷市场的未来发展潜力可期。
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2022-2027年中国信贷行业市场调查分析及发展前景预测研究报告
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