行业深度调研 零售银行行业市场现状分析​

• 2022年11月1日 HuangWenYu来源：百度百科 互联网 新浪财经 433 22
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零售银行 (Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行被称为零售银行。

零售银行是指什么?

零售银行 (Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行被称为零售银行。

零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款，贷款，结算，汇兑，投资理财等业务。零售银行业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称。它有着广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务;既可以是资产业务，也可以是负债业务，中间业务，还可以是网上银行业务等等。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国零售银行行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

零售银行就应该用零售的方法来营销，但由于金融产品区别于一般商品的特殊性，因此在营销除了零售的普遍规律外，还具有其独特的一面。售银行服务所涉及的范围非常宽泛，包含了银行为个人客户提供的各类金融服务，通常可以分为：核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。其中，核心的日常零售银行服务是最为基础性的零售银行服务。

作为应用零售思维运营零售银行的典范，Washington Mutual甚至被评为全球40大零售商之一。WaMu改变了这个曾经被认为沉静的行业，并且成功的为它注入了以消费者为中心的零售环境。Wamu建立了零售环境是温暖的和引人心动的，并且提供了高水平的客户服务，而结果是，它的零售金融中心是消费者愿意去的地方，而不是不得不去的地方。

零售银行行业市场现状分析

近年来，一些银行大力布局零售业务，而这一动作在近两年持续加码。零售业务逐渐成为银行创收的“发动机”，零售、个人业务的营业收入、利润增速大幅提升，在全部营业收入、利润中的占比持续提升。

近年来成都银行向零售银行方向的改革颇具成效，实际上这一改革来自于上市后公司提出的新一轮(2019-2021年)战略发展规划。日前，西部首家登陆A股的城商行成都银行(601838.SH)召开2020年度股东大会，审议通过80亿元可转债发行以补充资本充足率是会议的核心，最终该项筹资计划获股东会通过。目前，已经有多家机构对此次可转债表示出极高兴趣，其中不乏外资机构。

现代经济中，零售银行服务是基础性的社会服务之一，零售银行服务价格与每个居民息息相关。在中国，随着经济体制改革的深入发展，零售银行服务在服务内容逐渐丰富、服务水平日益提升的同时，已经稳步有序地建立了有偿服务的理念和机制。与国外成熟的市场相比，中国零售银行服务的价格制订还处于较为初级的阶段。

零售银行报告显示，上半年北京银行行客户数量、业务规模及盈利都呈快速提升之势，其中，客户基础持续夯实，零售客户数已达2455万户，同比增长约200万户，较年初增量97.5万户，增量为近五年来最高水平，同时，手机银行用户突破1000万户，私人银行客户突破1万户。

业内人士认为，未来几年，金融科技将对商业银行的经营理念、管理思维、业务模式进行全方位的渗透与融合，将成为零售银行业务的主要驱动力。他建议，银行要明确发展战略，保持战略定力，持之以恒地在零售银行业务上投入资源，借助金融科技深度转型。同时，还要秉持“开放银行”的理念，积极开展与外部机构的深度合作。

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