吴澳燕
2023年，国内保费收入首次突破5万亿，达51247亿元，保费增速同比增长9.14%。在充满不确定性的大形势下，保险行业展示出了十足的韧性。由于社会需求广泛，客户数量众多，意外险被称为“人人买得起用得上的保险”。
意外险，又称为人身意外保险或意外伤害保险，是指当被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾或医疗费用支出等后果时，保险公司根据保险合同的约定向被保险人或其受益人支付一定数量保险金的保险。
我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，对普惠金融工作也提出了更高的要求。《实施意见》首次提出“完善高质量普惠保险体系”，明确了普惠保险的三大重点发展领域，其中之一为发挥普惠型人身保险保障民生作用。近年来，随着公众风险意识的提升和保险市场的逐步成熟，意外险市场规模呈现出持续扩大的态势。这主要得益于人们对风险保障需求的增加，以及保险公司不断推出的创新产品和服务。
2023年前11个月，人身险公司保费收入3.34万亿元，按可比口径，同比增长11%。从具体业务来看，寿险保费收入2.61万亿元，同比增长14%;健康险6820亿元，同比增长2.8%;意外险424亿元，同比下降9.9%。
由于低门槛、低保费、高频率、高保额等特点，并且意外险种类繁多，针对不同年龄、不同职业、不同场景，均能找到相对应的意外险，保险公司在意外险发展方面也有不同的策略。根据《意外伤害保险业务监管办法》(以下简称《办法》)，保险公司需公开披露其上一年度个人意外险业务经营情况。
根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年意外险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》显示：
据不完全统计，目前已有约126家险企公布了2023年度个人意外险业务经营情况，涉及保单件数、保费收入、赔付支出、典型赔付案例等不同指标。透过各家公司披露的保费收入等指标来看，一些头部保险公司2023年个人意外险保费收入能达到几十亿元、上百亿元规模，也有部分险企个人意外险收入仅有几百元、几万元，意外险业务难成规模。
赔付支出方面，由于意外险低费率高杠杆，各公司赔付表现也大不相同。前海财险、珠峰财险、复星联合健康、长生人寿等10余家公司2023年个人意外险赔付支出超过保费收入，出现“赔穿”情况。
此外，部分公司也表现出赔付支出远超保费的情况。如和泰人寿2023年个人意外险保费收入为0，但赔付支出为16.31万元，大家养老2023年个人意外险保费收入仅有0.08万元，赔付支出高达533.54万元。
随着互联网的普及，越来越多的年轻人开始关注个人保障和风险管理，意外保险的购买意愿逐渐增强。除了基本的意外伤害保障外，消费者还希望获得更多的附加保障，如医疗保险、财产损失保险等。这促使保险公司不断创新产品，满足消费者的多样化需求。
政府对意外险市场的监管力度不断加强，要求保险公司加强内部管理、提高风险防范能力。这有助于规范市场秩序、保护消费者权益并推动行业健康发展。随着人们风险意识的提高和保障需求的增加，意外险市场的规模将继续扩大。
在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。
中研普华通过对意外险行业长期跟踪监测，分析意外险行业需求、供给、经营特性、获取能力、产业链和价值链等多方面的内容，整合行业、市场、企业、用户等多层面数据和信息资源，为客户提供深度的意外险行业研究报告，以专业的研究方法帮助客户深入的了解意外险行业，发现投资价值和投资机会，规避经营风险，提高管理和运营能力。
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