3月1日起养老理财产品试点范围扩大 中国养老理财产品第三支柱发展支持政策

• 2022年2月25日 HuangJiang来源：新浪 976 61
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自2022年3月1日起，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。

3月1日起养老理财产品试点范围扩大

近日，为进一步推动完善试点，加大养老理财产品供给，在前期试点工作的基础上，银保监会制定并发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》规定，自2022年3月1日起，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。试点机构扩大至“工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司、交银理财有限责任公司、中银理财有限责任公司、农银理财有限责任公司、中邮理财有限责任公司、光大理财有限责任公司、招银理财有限责任公司、兴银理财有限责任公司和信银理财有限责任公司”十家理财公司。

对于已开展试点的4家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币;对于本次新增的6家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元人民币。试点理财公司应当在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品，但不得超出试点地区进行销售。贝莱德建信理财有限责任公司参照执行《通知》相关规定。

根据中研普华研究院《2022-2027年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。

国务院印发的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出，大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展;鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。

中国养老理财产品第三支柱发展支持政策

同日，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，增强养老保障支持力度，满足消费者日益增长的多层次、高品质、安全稳健的长期养老保障需求。

我国第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口约2.64亿，占比18.7%，其中，65岁及以上人口占比13.5%。有机构预测，到2050年，中国65岁以上人口将占到总人口的27.9%，社会养老压力不容小觑。

目前，我国已初步建立起包括基本养老、企业(职业)年金和个人养老投资在内的养老保障“三个支柱”，其中，第一支柱已覆盖超10亿人，但负担较重;第二支柱覆盖人群有限;第三支柱长期处于起步阶段，对养老的支撑明显不足。

我国老龄化加速。日前，国家统计局公布2021年末，60岁及以上人口为 26736 万人，占全国总人口比例为18.9%，其中，65岁及以上人口为20056 万人，占全国总人口比例为14.2%，呈现上升趋势。

随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱十分迫切，系列政策的出台正是为了完善养老保障体系，更好满足人民群众多层次养老保障需求。

从保险行业来说，多年来一直在积极参与第三支柱发展，4年前开启了税延型养老保险的尝试，去年又启动了专属商业养老保险的试点。例如，专属商业养老保险产品是针对养老需求专门设计的养老保障产品，产品采取账户制，资金有“保底+浮动”收益，在生存期有养老金可以领取，对身故也有寿险保障，部分公司产品还有失能护理保障责任。

从业务效果看，以专属商业养老保险为例，自2021年6月在浙江(含宁波)、重庆市启动试点以来，总体运行平稳。截至2022年1月底，6家试点寿险公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

从规模来看，发展空间仍然巨大。专属商业养老保险试点虽较为顺利，但业务规模仍较小，已经试点4年的税收递延型养老保险仍未形成较好的地区规模效应。

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