《意见》规定，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
个人养老金要不要存?专家解读
4月21日上午，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(下称《意见》)，《意见》提出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。
目前，我国养老保险体系第一支柱已经覆盖超过10亿人，第二支柱也已经覆盖5800多万人。而第三支柱此前一直处于制度的“空白”。《意见》规定，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
从提取来看，《意见》规定，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
根据中研普华产业研究院发布的《2021-2026年中国养老保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：
养老保险参保现状
根据人社部的数据，2020年末城乡居民基本养老保险参保人数为54244万人，其中，实际领取待遇人数为16068万人。在参加城乡居民养老保险的人员中农民占到了绝大多数。因此要求全面落实城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制，意味着未来5年，农民的基础养老金也会随着物价和工资增长而上调。
全国已有16省份提高了城乡居民养老保险省级基础养老金，惠及上海、北京、西藏、浙江、江苏、广西、内蒙古、宁夏、新疆(含新疆生产建设兵团)、江西、甘肃、吉林、山东、湖北、安徽、海南等地的7209万城乡老人，最高每月上涨100元。
数据显示，当前我国第三支柱商业养老保险密度仅为339.74元/人。而美国第三支柱个人退休账户(IRA)的养老保险密度高达1258.7美元/人。2020年我国养老保险深度仅为0.48%。相比之下，美国第三支柱个人退休账户的保险深度为2.3%。
开展第三支柱养老保险是一个重要方向，商业健康保险、养老保险具有很好的业务空间。除了社会养老保险，生活中我们还会遇到商业养老保险，商业养老保险与社会养老保险不同，它是通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障，提供养老保险上有其特有的优势。
“十四五”规划提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。这意味着，我国的养老保险体系将更加均衡完善。预计未来中国养老金市场规模将继续保持平稳增长态势，预计2024年中国养老金市场规模将达到168,785.1亿元。未来中央和地方政府的财政补助将不可避免地成为养老保险体系重要的资金来源。
了解更多行业详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2021-2026年中国养老保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》。
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