运行稳健认购踊跃 银行养老理财产品持续上新 未来养老金融业务分析

• 2022年6月24日 zengyan来源：上证报 584 33
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据报道称，6月23日从多家第二批养老理财试点机构了解到，多只养老理财产品已整装待发，正在紧密筹备中。多家银行理财子公司内部人士表示，将在7月左右发行首只养老理财产品。“产品准备得再好，也要得到监管部门审批同意，否则白忙一场。”一位银行理财子公司知情人士直

运行稳健认购踊跃 银行养老理财产品持续上新

据报道称，6月23日从多家第二批养老理财试点机构了解到，多只养老理财产品已整装待发，正在紧密筹备中。多家银行理财子公司内部人士表示，将在7月左右发行首只养老理财产品。“产品准备得再好，也要得到监管部门审批同意，否则白忙一场。”一位银行理财子公司知情人士直言。农银理财人士表示，已将相关试点方案报送银保监会，待监管反馈意见后将尽快推出养老理财产品。第二批试点机构入局的同时，养老理财规模也在悄然壮大。

自2021年12月6日首批养老理财产品开始募集以来，截至今年5月末，养老理财发行22只产品，认购金额已超600亿元。绝大多数产品的业绩比较基准在5.8%至8%，运行稳健。养老理财产品的稳健性是吸引投资者认购的关键因素。工银理财人士分析称，银行理财子公司长期以来注重大类资产配置，是投资范围覆盖最广的资管机构，其擅长非标准化债权投资、信用风险把控等，在产品管理中更加注重安全性。

养老金融业务发展分析

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年养老金融产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》统计分析显示：

日前，我国养老保险体系“第三支柱”迎来制度性安排——个人养老金制度。根据国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》，要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接。记者近日获悉，关于个人养老金制度的相关配套制度正在紧锣密鼓地制定中。

除了个人养老金，“第三支柱”的另一重要组成部分“其他个人商业养老金融业务”近年来也取得了快速发展，产品种类日益丰富。在我国人口老龄化日益严峻的形势下，提高自我保障意识、及早谋划老年生活、合理储备养老资金已成共识。多位业内人士建议，要根据个人财务状况统筹规划三个支柱，即基本养老保险、企业(职业)年金、商业养老金融;对于后者，要根据个人风险偏好，合理配置储蓄、理财产品、保险产品，有效分散风险。

除了个人养老金，以养老理财、专属商业养老保险为代表的商业养老金融也是“第三支柱”的重要组成部分，并在近年来取得了快速发展。其中，养老理财得到了投资者的踊跃认购。从银行业理财登记托管中心获悉，截至2022年一季度末，4家试点机构共发售16只养老理财产品，超过16.5万投资者累计认购约420亿元，募集金额远超预期，有些产品“供不应求”，首批产品中有多只产品多次上调了计划募集规模。此外，6月20日又有两只新发行的养老理财产品正式结束募集，截至目前，养老理财发行数量已扩充至24只。

未来养老金融业务分析

未来养老金融业务将逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。中国银保监会日前在《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》中也明确提出，接下来，将支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务。“但有一个底线，商业养老金融业务必须体现养老属性，产品期限符合投资者的长期养老需求和生命周期特点，同时，还要对资金领取设置相应的约束性要求，避免短期‘快进快出’。”银保监会上述负责人同时表示。

《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。中建投信托研究部研究员高斌介绍，信托是指委托人基于对受托人的信任，将财产委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，为受益人的利益或特定目的，管理和处分财产的行为。养老信托聚焦养老资金保障、养老服务提供等需求，提供年金信托、养老理财信托、养老消费信托等多种类型的产品和服务。

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