村镇银行是乡村振兴战略实施的重要保障之一

一、村镇银行发展历程

试点阶段(2006年底至2007年10月)。2006年12月，中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，鼓励各类资本设立主要为当地农户提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社，首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省(区)进行试点。该阶段共成立12家村镇银行(占已成立的新型金融机构数目的50%)，从试点情况已经可以看出，村镇银行的发展得到了最大的支持。

推广阶段(2007年10月至至今)。2007年10月，经国务院同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将试点省份从已在的6个省(区)扩大到全部30个省(市/区)。与第一阶段相同的是，各地还是优先选择组建村镇银行。

从新型金融机构的发展现状及未来发展看，村镇银行"一枝独秀"，占据近90%的份额。

二、村镇银行对农村经济的作用

1.缓解金融服务缺失

金融与经济之间存在着辩证统一的关系，经济决定金融，金融反作用经济，即经济决定了金融的存在形式和发达程度，金融又推动着经济的发展和市场的完善。特定的经济发展状况，会产生特定的金融需求，从而产生特定的金融组织形式。村镇银行就是与我国农村经济发展相适应的新型农村金融机构。

村镇银行具有经营机制灵活，管理成本低，决策链条短，反应速度快，经营目标和市场定位明确等优势，在一定程度上填补了传统农村金融机构在支农上的缺陷，给农村经济注入了大量资金，推动了农村经济的发展。但是，村镇银行也存在着规模小，实力不足，网点机构覆盖面小，知名度低等劣势。因此，村镇银行在运营发展中必须制定出一套完善的经营管理制度，发挥优势，弥补不足，在支农与收益中做到共赢，找到一条适合自身发展的道路，以更好的促进自身和农村经济的发展。

2.提供大量资金支持

一方面，随着我国经济特别是农村经济的发展，农户从事种植、养殖、手工业和小型加工厂等的生产性资金需求越来越强烈。而这些劳动行为虽然具有生产经营的特点，但由于其以农户为单位，规模小，资金需求有限，传统农村金融机构不愿提供信贷支持。而村镇银行则以农户为主要客户群，着力解决农户生产经营性资金不足问题，且利率低，降低了农户的借款成本，大大提高了农户的创业积极性，从而推动了农村经济的发展;另一方面，农民的收入主要由消费和储蓄构成，储蓄又分为生活储蓄和潜在储蓄。村镇银行的建立把农民的潜在储蓄积累起来，并将其转化为投资，将资金投入到生产效率高具有良好前景的涉农产业中，从而推动农村经济的进步，提高农村经济的资源配置效率。

3.促进农业科技创新

由于技术创新存在着风险大、投入多、见效时间长等问题，传统金融机构不愿涉足科技创新领域。而村镇银行以支持/三农0为明确的市场定位，为农业技术创新提供资金支持自然也是村镇银行的一项重要任务。由于村镇银行长期与农民打交道，通过大量信息的收集与整合，可以将资金投入到真正有发展前景和实用价值的农业科技创新项目中，并将创新成果推广到广大农村，加快科技成果的推广和应用。农业创新技术的应用增加了农户的收入和储蓄，从而也为村镇银行的新一轮投资提供了资金来源，农户与村镇银行在互惠互利中推动了农业科技的进步，从而促进了农村经济的发展。

4.加快农村城市化进程

农村就地城市化是我国社会主义新农村建设的方向，是加快我国城镇化的重要途径。在城镇化的进程中许多农村呈现出有农村无农业、有农业无农民、有农民无农活的新变化。村镇银行为适应农村城市化的步伐，在传统支农服务上进行了创新，为城乡改造提供了大量的资金支持，为土地承包经营权的流转提供了相应的信贷产品，为转居农民提供创业贷款还为宅基地拆迁后的农民提供保值增值的理财产品。村镇银行通过创新金融产品，满足了城市化进程中农村的各种金融需求，加快了农村城市化的进程。

5.拓宽农民就业渠道

我国大部分农民的就业渠道主要是从事以家庭为单位的传统种植、养殖业和进城务工，而即使是大批农民进城打工，农村仍存留着大量的剩余劳动力。村镇银行的建立，促进了农村经济的产业化，给乡镇企业和农民创业者提供了资金支持，扶持农民的民营企业做大做强，从而吸收了大量剩余劳动力。

三、村镇银行资产规模预贷款余额

根据中国银行业协会发布的统计数据显示：2023年国内村镇银行资产规模进一步增长到2.41万亿元，同比2022年增长了8.56%;2023年村镇银行各项贷款余额规模为1.52万亿元，同比2022年增长了4.83%。

图表：2021-2023年国内村镇银行资产规模和贷款余额(单位：万亿元)

资料来源：根据中国银行业协会统计数据整理