2025年供应链金融融资发展阶段分析及行业竞争分析

一、供应链金融定义

供应链金融(Supply Chain Finance)，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式)。

近年来，供应链金融日益受到国家各层面的高度重视。在3月5日开幕的十三届全国人大四次会议上，2021年政府工作报告提出：“要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决中小微企业融资难、融资贵的一大难题之一。

二、供应链金融融资发展阶段分析

目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段：

第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。

第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。

第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。

第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

三、供应链金融行业竞争分析

在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。

供应链金融行业的竞争格局主要由传统金融机构和金融科技企业构成，两者在市场中展开激烈竞争。

据中研产业研究院《2025-2030年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》分析：

供应链金融市场的参与者众多，包括传统金融机构如银行、保险公司等，以及新兴的金融科技企业。传统金融机构凭借其资金优势和风控能力占据重要地位，而金融科技企业则通过技术创新和模式创新为供应链上的中小企业提供更加便捷、高效的融资服务‌。

传统金融机构‌：依靠其强大的资金实力和风控能力，传统金融机构在供应链金融市场中占据主导地位。它们通过提供稳定的资金来源和严格的风控措施，确保融资的安全性和稳定性‌。

‌金融科技企业‌：利用大数据、人工智能等先进技术，金融科技企业能够提供更加灵活和高效的融资解决方案。它们通过技术创新和模式创新，降低了融资成本，提高了融资效率，满足了中小企业对快速、便捷融资的需求‌。

金融科技的发展，为供应链金融产业生态重构优化注入了“活水”，随着物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的运用和突破，供应链金融产业生态中各主体之间的相对关系有望被重新勾勒。

尽管供应链金融行业前景广阔，但也面临一些竞争风险。随着市场竞争的加剧，传统金融机构和金融科技企业都需要不断创新和优化服务，以保持竞争力。同时，监管政策的变化和市场环境的波动也可能对行业产生一定影响。因此，企业需要密切关注市场动态，灵活调整策略，以应对各种挑战‌。

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