中国保险行业市场发展调研 市场发展潜力巨大

• 2022年8月12日 ChenZeFang来源：互联网 713 42
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我国已发展为全球第二大保险市场，但对比关键指标，市场发展潜力依然巨大，应更加主动融入全球市场，以开放促改革促发展。

中国保险行业协会今天发布2021年度交强险经营情况。2021年，交强险承保机动车数量3.23亿辆(其中汽车2.87亿辆)，增长7.3%;保障金额64万亿元，提升48.8%;赔付成本1763亿元，增长27.4%。2021年是车险综合改革后第一个完整经营年度，车险综合改革政策红利深入惠及广大消费者，交强险责任限额由12.2万元提升至20万元，2021年为消费者增加保额21万亿元，增加赔款90亿元，交强险费率浮动方案优化使车均保费下降1.8%，为消费者节省保费支出82亿元。

近十五年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。自2017年我国保费收入超过日本以来，我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置，且正逐渐拉开与日本的距离，尽管与排名第一的美国还有较大的差距，但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。

2021年12月30日银保监会印发《保险公司偿付能力监管规则(II)》，正式确认“偿二代二期”监管规则与实施方案。偿付能力新规将于2022年1季度起正式实施。监管政策进一步加强。

从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。2010年以来，中国保险密度快速增长，与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

根据数据显示，截至2021年末，我国共有保险集团(控股)公司和保险公司(以下统称为保险公司)206家，保险业总资产为24.89万亿元，同比增长11.51%;保险资金运用余额为23.23万亿元，同比增长12.15%。其中，194家保险公司参与了本次的综合调研，涉及投资资产合计21.76万亿元，同比增长12.52%。

五家A股上市保险公司披露了2022年上半年保费收入数据中国人寿，中国PICC，中国平安，中国太保，新华人寿累计实现保费收入15912.99亿元，同比增长4.00%。从保费收入规模看，中国人寿和中国平安分别超过4000亿元，4397亿元和4290.39亿元，中国PICC，中国太保和新华人寿紧随其后，保费收入分别为3790.95亿元，2408.79亿元和1025.86亿元。

根据数据显示，2022年上半年，全国原保险保费收入合计为28481.4亿元，较上年同期增加了1383亿元，同比名义增长5.1%。其中，财产保险收入为6566.5亿元;意外险收入为598.5亿元;健康险收入为5340.6亿元;寿险收入为15975.9亿元。

保险行业发展现状

我国保险行业总资产规模持续增长，据中国银保监会数据，2021年中国保险行业总资产规模达24.89万亿元，同比增长6.8%。2012年保险资金运用余额仅6.9万亿元，2021年达23.23万亿元，2012至2021年期间年复合增长率为14.4%。保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中，债券90683亿元，占比39.04%;股票和证券投资基金29505亿元，占比12.70%;银行存款26179亿元，占比11.27%。

保险业是国民经济发展的重要组成部分。数据显示，我国保险业原保费收入从2015年的2.43万亿元逐步增长至2020年的4.53万亿元，2021年有所下降，为4.49万亿元，同比减少0.88%。2021年，财产险原保费收入为11671亿元，占总比重的25.99%;人身险原保费收入为33229亿元，占比74.01%。

近年来，我国保险业原保险赔付支出持续稳定增长，2021年全年中国保险行业原保险赔付支出达到15609亿元，同比增长12.2%。其中，财产险的原保费支出为7688亿元，占比49.25%;人身险的原保费支出为7921亿元，占比50.75%。2020年中国保险行业净资产为27525亿元，同比增长10.95%。2021年全年，中国保险行业净资产达到29306亿元，较2020年增加1781亿元。　　近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

从保险业发展阶段来看，经济发展水平越高的国家和地区，保险制度越完善，人均保单拥有量越多。因为这一阶段人们的最大需求就是安全与保障。当前，商业保险已经越来越多地走进了人们的生活，希望在各方共同努力之下，保险能够更充分发挥社会“稳定器”和经济“助推器”作用，给人们带来更多保障和心安。

我国已发展为全球第二大保险市场，但对比关键指标，市场发展潜力依然巨大，应更加主动融入全球市场，以开放促改革促发展。目前，保险资管公司和养老保险公司作为投资管理人，管理企业年金组合占比近65%;各保险机构投资超600亿元，在全国20多个省建设运营了超60个养老社区项目。完善居民风险管理需求的同时，夯实共同富裕的基础，助力居民消费扩容提质，释放内需潜力。

大数据时代下信息的重要性越发凸显，获得行业数据，并分析使用行业数据不仅可节约时间，降低成本，亦可优化整体决策。欲获取更多行业分析及相关数据可以点击查看中研产业研究院发布的《2022-2026年中国保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》。

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