养老金制度的落地有望开启巨大的市场 养老金融行业市场调研2022

• 2022年9月2日 ChenWeiMei来源：互联网 679 40
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今年以来，商业养老金融产品呈现百花齐放的局面，养老理财、养老目标基金、商业养老保险等各类金融产品层出不穷，养老储蓄产品也在紧锣密鼓地筹备中。分析这些产品的客户群体不难发现，“年轻人进军养老市场”正逐渐成为现实。

今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国个人养老金制度的诞生。意见明确了个人养老金参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策、投资范围等。意见还要求人社部、财政部加强指导和协调，结合实际分步实施，选择部分城市先试行1年，再逐步推开。

  商业养老金融行业市场调研

养老金制度的落地有望开启巨大的市场。

根据人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会五部门印发的《关于推动个人养老金发展的意见》宣传提纲，个人养老金资金账户内资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品(以下简称个人养老金产品)，由参加人自主选择。个人养老金产品由金融监管部门确定，并在信息平台和金融行业平台公布。

从国际经验和国内探索看，多种金融产品参与个人养老金，既有利于满足不同群体的需求，也有利于市场充分竞争，促使金融机构开发更好的金融产品参与个人养老金。各方面也在加快布局。理财产品方面，中国理财网数据显示，截至8月1日，全市场已有33只养老理财产品登记备案。根据普益标准的数据，截至2022年6月末，首发四款养老理财产品持有收益率达2.20%。

分析这些产品的客户群体不难发现，“年轻人进军养老市场”正逐渐成为现实。

调查显示，近七成受访者对养老问题表达出不同程度的担忧，其中“90后”养老焦虑更甚于“70后”与“80后”。而缓解公众养老焦虑的商业养老金融产品，需要在长达10年至20年的周期内提供长期稳定的现金流。这就需要公众在资金积累阶段能够稳定缴费，聚沙成塔。然而对年轻群体来说，又面临着收入不高、现金流不稳定、阶段性大额支出等问题。因此，要让养老规划真正落地，一方面要帮助年轻人树立未雨绸缪的养老金融理念，从工作之初就开始为未来的老年生活做储备;另一方面在养老金融产品设计上除了增加税收优惠，还需要考虑每月缴费负担小、灵活交费等适合年轻人的个性化需求。

与其他金融产品相比，商业养老金融产品的负债和资产久期都比较长，金融机构追求利润过程也应着眼长远。一方面，养老金融产品和服务应该坚持“让公众看明白，搞得懂，好操作”的原则;另一方面，要坚定长期投资策略，为居民的养老钱赚取长期稳定的回报，不能片面追逐产品规模和短期利润最大化。

据中研普华研究报告《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》分析

金融机构应积极参与个人养老金账户制建设，为有需要的客户提供保障终身财务安全的综合性养老金融服务解决方案。例如通过金融产品服务组合为客户提供稳定现金流;与养老服务机构对接提供配套的居家养老和健康管理服务;积极对接基本养老保险机构，统筹考虑不同客户的养老金融规划。从长远来看，金融机构只有秉承合作包容、共享共赢的发展理念和模式，设计开发多层次的商业与养老金融产品，才能更好地满足居民养老的多样化需求。

大数据时代下信息的重要性越发凸显，获得行业数据，并分析使用行业数据不仅可节约时间，降低成本，亦可优化整体决策。欲了解更多市场具体详情可以点击查看中研普华研究报告《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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