我国保险行业总资产接近27万亿元 中国保险行业市场如何

• 2022年9月7日 ChenZeFang来源：互联网 1275 83
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我国保险行业总资产接近27万亿元!近日，银保监会副主席肖远企在2022中国保险业高质量发展论坛上介绍，到目前为止，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。

我国保险行业总资产接近27万亿元!近日，银保监会副主席肖远企在2022中国保险业高质量发展论坛上介绍，到目前为止，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。据介绍，我国保险密度为每人3179元，是北美地区的6%，欧盟的16%。保险深度为3.9%，是北美地区的1/3.欧盟的1/2.市场发展潜力十分巨大。

根据保险业协会统计，2021年，互联网财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。互联网财产保险业务渗透率[ 指互联网财产保险业务保费与产险公司全渠道业务保费的比值。]由2020年的5.9%上升至6.3%。2022 年以来的国内疫情多点散发，保险板块持续调整。从业务层面来看，疫情激活保障需求，但多维保障体系下健康险增长动能有所分散;此外由于居民收入不稳定性增加，储蓄险增长受抑制。但监管不断出台政策呵护行业发展，助推其步入高质量转型轨道。

五大上市险企上半年投资收益领跑行业

上半年，A股五大上市险企合计盈利1220.27亿元，同比减少15.09%，投资收益下滑是导致盈利缩水的一个重要原因。不过，在上半年股债投资皆遭挑战的背景下，五大上市险企总体投资收益率仍表现出一定的稳健性，未失“准头”。具体而言，中国平安(601318)执行了新金融工具会计准则(IFRS9)，投资业绩口径有所不同;其他4家险企上半年年化投资收益率则在3.9%~5.5%不等，虽然都有一定程度的下滑，仍高于行业整体水平，体现出大型机构注重资产配置稳健投资的效果。目前，这五大险企的投资资产规模都已站稳万亿级平台。

截至上半年末，中国人保(601319)、中国人寿(601628)、新华保险(601336)、中国太保(601601)、中国平安的投资资产都已稳定在1万亿元以上，合计规模达到13.56万亿元，较年初增长6.57%。

从净投资收益率来看，上述五家险企上半年整体表现稳定，同比波动幅度基本未超0.2个百分点。在降息周期中，中国人寿、中国太保上半年的净投资收益率略微下滑，其中中国人寿年化净投资收益率为4.15%，同比下降0.18个百分点;中国太保年化净投资收益率为3.9%，同比下降0.2个百分点。而中国人保、新华保险、中国平安的年化净投资收益率则实现小幅上扬，分别同比提升0.1、0.2、0.1个百分点，达到4.9%、4.7%、3.9%。

据中研产业研究院发布《2022-2027年中国保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

近年来银保监会不断加强制度建设，构建多层次立体化互联网保险监管制度体系，促进互联网保险业务健康可持续发展。2021年，《互联网保险业务监管办法》正式实施，一系列配套规范性文件相继出台，进一步规范互联网保险业务发展和保护保险消费者合法权益，互联网保险由粗放式增长逐步向规范可持续发展阶段转变。在此背景下，各财产保险公司坚决贯彻落实有关监管政策，迅速调整互联网财产保险发展模式，依托科技赋能，持续发挥普惠本色，在引领传统财产险行业创新发展、满足广大人民群众的多元化保障需求、服务实体经济和民生保障等方面发挥了积极作用。

2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。

在国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》政策的推动下，我国保险行业发展突飞猛进，价值创造和服务能力迅速升级，综合实力和国际影响力都全面上了新台阶。中国政府从经济总量、产业和需求结构、居民收人，城镇化等方面提出的全面建成小康社会目标，有助于保险业在经济提质增效.民生保障和社会治理等方面发挥更大的作用。同时，寿险行业不断推进改革创新，人身险费率实现完全市场化，商业健康保险税收优惠政策落地，为该行业营造了更好的发展环境。

中国保险行业市场调研

近十五年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。

近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

疫情倒逼下，保险业的数字化转型正落到实处，在金融保险业对外开放日渐提速之下，科技帮助险企加快实现模式变革，并助推着行业整体不断前行。健康险供需两旺，在疫情提升了消费者健康意识的同时，重疾险定义及发生率新规落地，长期医疗险费率可调，新型健康险产品不断涌现创造增量市场。在监管层面，11月20日，银保监会下发了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，以规范这类业务的开展，提高参保群众的保障水平，保护消费者合法权益，促进长期稳健可持续发展。

业界人士表示，上半年面对复杂多变的内外部环境，公司坚持长期投资、价值投资、审慎投资理念，保持战略定力。债券投资较好把握了市场利率运行节奏，加大波段操作力度，有效防范信用风险;权益投资把握市场超跌反弹机会，积极挖掘稳增长和高景气板块的结构性机会。

大数据时代下信息的重要性越发凸显，获得行业数据，并分析使用行业数据不仅可节约时间，降低成本，亦可优化整体决策。欲获取更多行业分析及相关数据可以点击查看中研产业研究院发布《2022-2027年中国保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

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