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财产保险转型发展驶入快车道 财产保险市场格局分析

  • 2022年11月10日 ChenGuanQiu来源:互联网 809 49
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日前,中国银保监会公布了财产保险行业发展最新数据。财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元,年均增长率达10.6%,成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一,业务规模稳居世界第二位。

日前,中国银保监会公布了财产保险行业发展最新数据。财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元,年均增长率达10.6%,成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一,业务规模稳居世界第二位。其中,第一大险种车险保费占比由2012年的72.4%调整至2021年的56.8%,险种结构更加均衡。

财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险,包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

财产保险行业偿付能力

来自银保监会的数据显示,截至2021年底,财险业总资产2.5万亿元,净资产7361.9亿元,实收资本3500.5亿元,分别是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增长率分别为11.1%、14.3%和8.5%,行业资本实力显著增强。截至2022年二季度末,行业核心偿付能力充足率203.7%,综合偿付能力充足率238.5%,偿付能力整体充足。

据中研产业研究院《2022-2027年中国财产保险行业投资潜力及发展前景预测研究报告》分析:

2021年,财产保险业提供风险保障达10860.3万亿元,是同期GDP的95倍,近十年年均增长率达43.5%。重点领域保险覆盖率持续提高,2021年行业承保机动车共计3.2亿辆,是2012年的2.5倍,近十年年均增长率为10.5%。2021年支付赔款8848亿元,是2012年的3.1倍,近十年年均增长率达13.2%,高于保费增长率2.6个百分点。财险业在重大灾害事故的恢复重建中发挥了积极作用,2013年“菲特”台风保险赔付约60亿元,“海力士”火灾保险赔付54.2亿元,2021年河南、山西强降雨保险赔付121亿元,其中河南强降雨保险赔付占直接经济损失比例达到10%。

十年间,财险行业保持整体经营盈利,年均净利润约400亿元。保险公司运用区块链、物联网、人工智能等先进技术对业务持续赋能,在精准营销、精准定价、智能理赔、品质管控等核心环节不断创新,实现从以产品为中心向以客户为中心的新型业务模式和组织架构转型,经营效率显著提升。

财产保险市场格局

截至目前,财险市场共有直保财险公司89家,其中中资67家、外资22家;专业性公司达16家,初步形成股份制公司、有限责任公司、自保公司、相互保险社等多种组织形式和中外资公平竞争、共同发展、日益开放的多元化市场格局。与此同时,财险市场集中度逐步降低,2021年保费规模前3家公司的市场份额合计63.6%,比2012年降低1.7个百分点。

财产保险行业前景展望

国内市场方面,行业景气度回升,保费增速已恢复至新冠肺炎疫情之前,市场展现出强大韧性,超六成市场主体实现业务增长,超七成实现经营盈利;险种方面,车险、农险、健康险保费增量占比超过八成,农险、健康险高速增长,为行业提供巨大增长动能。

银保监会大力推动车险市场及互联网保险规范发展、引导行业加速线上化转型的大背景下,互联网车险在运营效率、客户体验方面具有天然优势,保险公司对互联网车险业务的投入逐步加大。另一方面,新冠疫情影响以及客户群体代际更迭所带来的线上自主投保偏好正逐步显现。

国际市场方面,2022年,国际非寿险市场规模持续增长,增速创近十年新高;国际再保险市场费率走硬态势持续,转分费率上涨趋势明显。全球再保险市场供给下降,叠加巨灾损失、俄乌冲突和全球通货膨胀等国际市场经营承压因素影响,全球财产险巨灾费率和再保险费率呈现持续上涨势头。

想要了解更多财产保险行业的发展前景,请查阅《2022-2027年中国财产保险行业投资潜力及发展前景预测研究报告》

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