银行下调住房贷款利息 住房贷款发展趋势分析

• 2022年3月23日 ZhouWei来源：新浪财经 345 15
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“贷款利率与个人收入情况、征信情况、买的房子有关，最低是有4.6%，优质客户可以享受4.6%的首套房贷利率。”

苏州部分银行首套房贷利率降至4.6%?当地工行回应：消息属实

有消息称，苏州部分银行首套住房贷款利率降至4.6%，与LPR利率持平。当地工商银行表示，消息属实，但需要优质客户才可以享受这一优惠。“贷款利率与个人收入情况、征信情况、买的房子有关，最低是有4.6%，优质客户可以享受4.6%的首套房贷利率。

住房贷款发展趋势分析

调研发现，不仅住房按揭贷款投放力度有所加大，受积极政策影响，房地产开发贷、并购贷款投放近期也频现利好。

3月16日，国务院金融委召开专题会议，研究当前宏观经济和资本市场相关问题，关于房地产企业，会议指出，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。银保监会提出，积极推动房地产行业转变发展方式，鼓励机构稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目，促进房地产业良性循环和健康发展。

3月14日，兴业银行在全国银行间债券市场成功发行了400亿元金融债券，其中100亿元将用于房地产项目并购贷款投放。此前，福州万科已获兴业银行并购贷款近30亿元，用于支持福州万科通过股权收购、整体操盘的方式补充在建项目资金。

梳理得知，目前已有招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、兴业银行等银行提供并购融资支持，受益的房地产企业涉及华润置地、保利发展、万科、碧桂园、美的置业、建发地产等房地产企业。

根据中研普华研究报告《2022-2027年住房贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》统计分析显示：

国内多地开始调整楼市政策和信贷措施。合理的住房需求对应的是不过度加杠杆，不突破差别化的住房信贷政策，超过杠杆买房的肯定是不合理的住房需求。

不过，在一手市场逐步偏向改善需求的背景下，首套置业、价格敏感并追求性价比的刚需群体同样不能被忽视。严跃进认为，应当在租购并举、首付比例、保障房建设等方面做文章，让购房者更好地解决居住问题。

进入2022年以来，国内多地开始调整楼市政策和信贷措施。东方证券研报认为，未来的政策方向会兼顾满足刚需和改善性需求，在合适的时机有可能看到各地出台改善性需求的支持政策。

后续或有更多二三线中小城市跟进，按“一城一策”原则刺激市场需求，并且有望从公积金贷款逐步拓展至商业银行贷款，首付款比例下降房贷利率下降、首套房判定标准放松、保障性租赁住房贷款等政策合力将形成组合拳，支持刚需、刚改等居民合理性购房需求，促进房地产市场稳定健康发展。

住房贷款行业竞争分析

3 月以来，湖北襄阳、十堰两地的首套、二套房贷款利率，比 2 月份下调了 40~45 个 BP。3 月 19 日，工行、农行、中行、建行、交行等国有商业银行首套房贷款利率下调至 5.28%，二套房贷款利率 5.57%，这一利率水平已成为襄阳国有大行房贷利率的主流。股份制银行和地方法人银行也相应跟进下调了房贷利率水平。

同期，山东泰安、临沂、烟台市多家银行机构也普遍下调了个人住房贷款利率。比如，中国银行烟台分行首套房平均利率下调至 5.1%，二套房平均利率下调至 5.3%，较之前利率水平有所下降。

在放款方面，2022 年以来，银行机构积极响应市场诉求，加快个人住房信贷审批速度和投放力度，抑制风险情绪的进一步扩散，助力房地产市场企稳回温。上述地区的大多数银行表示，房贷额度充足，基本不存在排队放款现象。

想要了解更多住房贷款行业竞争格局报告，请查阅《2022-2027年住房贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》

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