消费金融行业发展现状 消费金融行业发展趋势

• 2022年4月2日 ZhouWei来源：互联网 501 27
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中国消费金融行业经历了十几年的高速发展，个人短期消费贷款余额从2010年末的9567亿元，增长到2020年末的87774亿元，10年增长了9倍。

消费金融行业发展现状

中国消费金融行业经历了十几年的高速发展，个人短期消费贷款余额从2010年末的9567亿元，增长到2020年末的87774亿元，10年增长了9倍。2017年，监管部门拉开了互联网金融行业规范治理的序幕，行业增速开始放缓，金融活动全面纳入监管，消费金融行业进入规范化、强监管、稳健发展的2.0时代。2021年，随着疫情防控常态化，经济逐步复苏，消费金融行业也重回稳定增长通道。

场景化是未来消费金融发展的必然趋势。随着金融科技的深化发展，将不断向场景化发展，助推实体经济的转型升级。无场景，不金融;无金融，难发展。场景化趋势下，消费金融服务将融入到日常生活与消费场景中，客户在消费商品或者服务时，享受到更多金融服务。原有的金融服务体系，结合“衣食住行游学玩美”的实际需求，构成场景金融生态体系。

场景化的发展趋势，将导致能够更好地将消费金融嵌入到具体的场景中，更好地实现金融服务的无障碍化，甚至与消费场景之间良性互动的消费金融服务商将越来越有可能获得成功。

目前，消金行业已步入下半场，流量和场景成为各大平台争夺重点。中国移动布局金融行业虽时间较晚，但用户群规模庞大。中国移动的业务覆盖200余个国家和地区，服务全国9.46亿移动客户、2.05亿家庭客户、1553万政企客户。旗下全资子公司中移动金融科技有限公司运营的“和包”平台月活跃用户已突破1亿。

2021年，巨头持续涌入消金行业，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、蚂蚁、唯品会等互联网巨头，它们入局让行业竞争进一步加剧。

在“十四五”规划和诸多中央文件中，均提到共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕。并且，进入新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，必须以共同富裕为根本目标。金融业作为社会经济发展的血脉力量，消费金融作为金融业最能触达民众生活的业态，始终都在思考如何为人民的物质生活提供便利的同时，同步提升国民财商和金融素养，创新性推动人民精神生活共同富裕。

消费金融行业发展趋势

一是竞争更加市场化。内部环境方面，具有客户资源的银行、消费金融公司面临内部资源枯竭、优质客户有限等难题，客户下沉、产品创新、精细化运营和场景外拓成为有效增加业务规模手段。外部环境方面，随着消费金融行业有关利率、消费者权益保护、信息安全、互联网平台助贷业务限制等相关监管规定的推出，消费金融行业在展业模式、角色分工、产品定价、客群选择等方面都面临新的调整。

内外环境双重压力使得金融机构将重心更多地放在精细化客户运营、加大外拓力度、深入场景融合等方面。消费金融行业竞争方式将更集中于同质产品、同类市场的价格竞争和服务质量竞争，更集中于科技、风控、运营等核心能力建设水平和管理水平的竞争。

二是机构社会责任感加强。近年来监管强化消费者权益保护，要求所有贷款机构明示其贷款产品年化利率。长期来看，监管仍有可能继续压降贷款利率，规范借贷市场，促进普惠金融的发展。随着国家普惠金融战略要求，消费金融从业机构将更加重视为客户提供便捷安全的金融服务，不断提升消费者金融体验，切实保障消费者合法权益，助力经济发展。

三是产品与服务创新成为挑战。随着消费信贷市场更加成熟，消费金融公司需要加强产品创新、客户服务能力提升，在产品同质化程度高、业务模式趋同、客户服务手段单一等背景下更加注重商业模式创新，更加注重业务层面多元领域创新，更加注重场景丰富和深度结合，更加注重客户消费方式和消费习惯的转变。

四是提升科技能力是发展重点。目前，除大型商业银行和头部消费金融公司外，中小银行和众多以中小银行为股东的消费金融公司、小贷公司科技竞争力不足。结合消费金融客户分散、业务小额、线上化趋势等特点，中小机构需要加强利用大数据、云计算、人工智能等先进技术提升消费金融获客能力、风控能力和服务水平，不断创新消费金融新产品、新模式、新业态，深度融合线上线下，进一步推进行业变革与模式转型，形成核心竞争力。

总体而言，在监管和政策推动下，消费金融市场朝着更良性、更高效、更健康的方向发展。金融科技推动了消费金融行业产品与服务的提升。2022年，消费金融行业将面临调整与重构，将为未来长期发展奠定坚实基础。

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