2022年小微金融行业发展趋势及市场深度调研报告分析

• 2022年6月15日 ZouJunRong来源：互联网 1164 75
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随着风险的持续暴露，经济增速换挡已经成为必然。决策层也随即意识到，中国经济结构的健康程度比简单粗放的高增长更为重要，小微企业作为国民经济中的毛细血管，其重要性被史无前例地提升到了国家战略的高度。相应地，扶持小微金融的政策也陆续出炉。

小微金融发展现状、小微金融市场风险如何?随着风险的持续暴露，经济增速换挡已经成为必然。决策层也随即意识到，中国经济结构的健康程度比简单粗放的高增长更为重要，小微企业作为国民经济中的毛细血管，其重要性被史无前例地提升到了国家战略的高度。相应地，扶持小微金融的政策也陆续出炉。

2022年小微金融行业发展趋势及市场深度调研报告分析

小微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的平台。

纾困中小微企业成为第一要务。“无接触金融”促使银行业展业方式转变，面对国际贸易形势变化，我国也提出“双循环”战略并推动小微企业产业数字化转型。这是百年不遇之困局，使银行与金融科技公司成为“共生体”，探求小微贷款定价、智能风控解决之道。

小微金融行业现状及痛点分析

(一)金融产品弹一 ，服务性能不高。现阶段金融市场的全球化以及开放化发展，我国整体的金融市场秩序变得越来越复杂,产品结构也越来越丰富, 但是纵观当前小微金融的发展, 其整体的产品和服务内容还比较单一, 目前小微金融大多还是围绕小额贷款为发展方向,金融产品没有凸显社会需求层次,自身的增值服务也比较欠缺,无法满足中小型企业以及相关利益主体的融资需求,这对于小微金融的市场化发展带来严重阻碍。

(二)缺乏有效的财政支持。小微企业在当前的市场经济中得到了快速发展,但是纵观当前小微金融市场整体的配套设施和服务还不够健全,小微金融在本质上作为- -种民间的金融服务机构,还缺乏有效的财政支持以及政策指导,目前小微金融的发展还受当前政策环境以及市场环境的影响比较大,由于小微金融缺乏一定的市场根基,所面临的风险危机都比较大。

(三)缺乏完善的社会信用担保体系。随着我国金融市场的不断成熟和发展,我国的社会信用担保机制也越发健全, 但是针对小微金融的社会信用担保还存在一定缺失，无法为小微企业以及小微金融提供可靠的市场环境。首先,在国内我国并没有形成系统化的征信,对于小微企业以及小微金融的发展来说, 市场信息的透明度还明显不高,这进一步提高 了小微金融的放贷难度，制约了小微金融的市场发展空间。同时对于小微金融机构和企业来说，也不能提供有效的市场保障。

小微金融商业模式变革

疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是新型风控变革。

“银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题，一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。

普惠小微金融十大趋势与四大挑战。结合中国经营环境，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果，提出4个发展挑战——产品创新、错位竞争、商业模式与长远战略，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。

小微企业融资难是全球范围内存在的问题，更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点。中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。

小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。

据中研产业研究院公布《2022-2026年中国小微金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示

小微金融开放银行包括由上至下三类参与方：数据及场景方，主要是政府和企业经营场景方，以及为其提供数据服务的公司;创新型服务商，模式上既包括同盾科技、天创信用等提供反欺诈、模型服务等的风控服务商，也包括飞贷、大数金融等提供信贷全流程能力的服务商;资金方，核心是银行，也包括P2P等。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

小微金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析小微金融未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘小微金融行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

未来行业市场投资前景如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2026年中国小微金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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