保险板块午后大涨 2022中国保险行业市场全景调研与发展前景分析

• 2022年8月11日 HuangWenYu来源：工人日报 中国经济网 1093 70
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保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

2022年8月10日，保险板块午后大涨，天茂集团涨停，中国人寿涨逾5%，新华保险、中国太保、中国平安、中国人保等纷纷拉升。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

网购时买份退货运费险、旅行时买份旅游意外险……时下，购买保险产品正在成为越来越多人抵御风险的一种选择。然而，有些保险理赔起来并不容易，由此不禁产生“保险有用吗”“还有必要买保险吗”之类的困惑。除了“酒店取消险”，类似的情形也出现在“新冠疫情隔离津贴”等保险产品中。

中国保险行业现状

2021年保险公司资产配置结构仍以固定收益类为主，占比过半;超大型、大型寿险公司配置股票比例更高;股权投资计划增长最为突出，同比增长30%。

根据数据显示，截至2021年末，我国共有保险集团(控股)公司和保险公司(以下统称为保险公司)206家，保险业总资产为24.89万亿元，同比增长11.51%;保险资金运用余额为23.23万亿元，同比增长12.15%。其中，194家保险公司参与了本次的综合调研，涉及投资资产合计21.76万亿元，同比增长12.52%。

五家A股上市保险公司披露了2022年上半年保费收入数据中国人寿，中国PICC，中国平安，中国太保，新华人寿累计实现保费收入15912.99亿元，同比增长4.00%。

从保费收入规模看，中国人寿和中国平安分别超过4000亿元，4397亿元和4290.39亿元，中国PICC，中国太保和新华人寿紧随其后，保费收入分别为3790.95亿元，2408.79亿元和1025.86亿元。

不同保险公司的条款约定有差别。有的条款既承保非被保险人自身原因导致的损失，也承保自身原因导致的损失;有的条款承保范围相对狭窄。实践中，保险消费者容易忽视条款，把“取消险”理解为可以随意取消预定，不想出行就可以全额退款或者通过保险获得赔付，这是不准确的。

在消费者提高对保险的认知的同时，保险公司及其从业人员在销售时更要充分了解客户需求并严格履行条款说明义务。

根据数据显示，2022年上半年，全国原保险保费收入合计为28481.4亿元，较上年同期增加了1383亿元，同比名义增长5.1%。其中，财产保险收入为6566.5亿元;意外险收入为598.5亿元;健康险收入为5340.6亿元;寿险收入为15975.9亿元。

从保险业发展阶段来看，经济发展水平越高的国家和地区，保险制度越完善，人均保单拥有量越多。因为这一阶段人们的最大需求就是安全与保障。当前，商业保险已经越来越多地走进了人们的生活，希望在各方共同努力之下，保险能够更充分发挥社会“稳定器”和经济“助推器”作用，给人们带来更多保障和心安。

从收入构成来看，1-6月全国财产保险收入在上半年全国原保险保费收入中占比为23.1%;意外险收入的比重为2.1%;健康险收入占了18.8%;寿险收入占56.1%。另外，除了贵州和西藏的1-6月原保险保费收入是以财产保险为主，其他地区均以寿险作为主要的收入来源。

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