2022中国信用卡行业现状深度分析与发展前景

• 2022年8月25日 FangManTao来源：百度 1451 96
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超前消费已经成为当下年轻人的消费观，信用卡无疑是最早的提前消费的选择，现在年轻人手里基本上都有一张信用卡，其中不乏是透支状态。据悉，在国外，信用卡是替代现金支付的方便、安全、快捷的产品。据不完全统计目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达

信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。 信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。

超前消费已经成为当下年轻人的消费观，信用卡无疑是最早的提前消费的选择，现在年轻人手里基本上都有一张信用卡，其中不乏是透支状态。据悉，在国外，信用卡是替代现金支付的方便、安全、快捷的产品。据不完全统计目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元。

据中研普华研究报告《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》分析

信用卡行业发展现状时至今日，信用卡早已成为家喻户晓的金融产品。我国信用卡市场已进入激烈竞争时代，各大银行以信用卡服务场景为抓手，紧盯信用卡零售转型，在信用卡类别、权益、优惠活动等方面大做文章，精细化运营和差异化服务成为品牌竞争的关键因素，行业竞争愈演愈烈。

中国信用卡总发卡量在2011-2020年期间以12%的年增长率增长，到2020年，信用卡发卡数量预计将达到7.4亿张，届时中国城市里近10亿的消费人口将催生出世界上最大的信用卡需求市场。

2021年，疫情的反复对社会经济产生了持续性的影响，信用卡业务也同样受到严重冲击，但是发卡银行秉持发展的决心积极应对，努力化解2020年信用卡业务遭遇到的重重困难。

随着花呗、借呗、白条等互联网消费信贷产品的发展，信用卡在新一代的社会新人中已经越来越“不得人心”。我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

在信用卡市场从以前靠规模增长向现有用户的存量挖掘方向转变，已经是不可逆转的趋势，一方面要求产品更为精细化，以吸引其它竞争对手的用户，另一方面充分挖掘自身用户的价值，即提升交易额，以通过提升贷款余额来实现交易手续费与利息收入。

国有/股份制银行中，招行、平安、建行、交行在2021年信用卡交易额超过3万亿元，招行信用卡以4.76万亿元再创新高，并保持连续三年超过4万亿元，遥遥领先全行业而位居首位;平安信用卡也连续三年保持3万亿元水平，位居次席。城商/农商农信系银行中，在公布信用卡交易额的银行中，上海银行信用卡以1446亿元位居交易额首位，中原银行首次突破1000亿元，位居次席;其它银行中，多家信用卡交易额实现了从18～54%的增长率。

是受全球疫情和经贸形势不确定性影响，国内经济结构面临进一步调整，经济下行压力较大。信用卡作为社会大众零售消费的重要支付工具，信用卡产业应抓住疫情后数字经济发展机遇，加强数字拓客和数字风控，深化金融科技应用，赋能商户数字化转型。

一是加强与互联网平台等相关企业的协同合作，挖掘行内数据资产的潜在价值，扩展获客渠道;利用大数据、人工智能等金融科技为客户精准画像，挖掘客户潜在需求，推出针对性较强的信用卡产品和服务，激活存量客户并提高优质客户黏性。

二是提高内部管理以及业务流程的数字化管理水平，理顺内部总分行之间、前中后台之间的权责关系，打造与贡献度相匹配的利润分配机制和激励机制。

三是利用自身金融科技优势，以信用卡和支付服务为切入点，为商户数字化转型赋能，持续拓展特惠商户，建设良好的用卡环境，提升客户用卡体验。

最后是建立完善打击信用卡跨境诈骗的协作机制。近年来，跨境伪卡欺诈尤其突出，且银行对于跨境欺诈的调查取证追溯难度较大，成本较高，建议金融监管部门和司法部门加强联系磋商，共同制定打击信用卡犯罪和确定网络银行风险责任的国际规则，并通过国际刑警组织等途径，在取证、追缴赃款和对犯罪分子的追缉、引渡、遣返等方面进行协作。

了解更多信用卡行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。本报告对是中国信用卡行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为信用卡企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

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