2022消费信贷行业发展趋势及市场现状分析

• 2022年5月2日 zengyan来源：互联网 1433 95
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消费信贷行业发展趋势及市场现状如何?随着消费升级的不断推进，消费需求的持续释放，中国消费信贷市场持续增长。在麦肯锡近期发布的中国金融业转型与创新系列白皮书中预计，2025年中国狭义消费信贷(包括信用卡和消费性贷款，不包括房贷及车贷;机构包括商业银行、网络1

2022消费信贷行业发展趋势及市场现状分析

消费信贷行业发展趋势及市场现状如何?随着消费升级的不断推进，消费需求的持续释放，中国消费信贷市场持续增长。在麦肯锡近期发布的中国金融业转型与创新系列白皮书中预计，2025年中国狭义消费信贷(包括信用卡和消费性贷款，不包括房贷及车贷;机构包括商业银行、网络小贷公司、线下小贷公司、及持牌金融机构)余额将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元。市场规模增长趋势明显，从客群来看，Z世代年轻消费者的消费能力不断凸显，正在成为消费信贷市场上的重要客群。

消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年版消费信贷行业兼并重组机会研究及决策咨询报告》统计分析显示：

消费信贷即针对具体消费场景下的个人信贷，它属于个人信贷的一部分。消费场景也比较广泛，比如汽车分期、住房贷款、教育资金贷款等等。

目前，消费信贷市场的主力军发生变化，80后和90后已经扛起来了消费信贷的大旗。不同于之前的消费主体，借贷行为发生变化。首先，对于消费借贷的观念更加接受。其次，超前消费的理念。

随着金融业的发展，各类征信机构也是日益增多。这一趋势下，对于个人的信用风险评估和监管变得更加容易，这也是消费信贷兴起的必要条件之一。调查数据显示，现有消费信贷中城市占据90%的份额，农村地区仅占10%左右。但是根据某市的抽样调查，该农村地区对于消费信贷有需求的大约占到70%左右。显而易见，农村消费信贷市场具有较大潜力。

据媒体报道称，四大国有银行发展势头迅猛，在发展速度以及现有规模方面均碾压其他金融机构。就整体规模而言，四大行的消费信贷规模占据85.6%左右的份额，其他金融机构仅占据14.4%。

2021年6月23日麦肯锡发布的《各擅胜场——打造六大能力，抓住未来5年消费金融增长机遇》(简称报告)认为，2025年中国狭义消费信贷余额相较2020年将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元，中国消费信贷市场将逐步转向规范化的成熟经营模式。

报告认为，未来5年中国消费信贷市场将出现五大发展趋势。受宏观经济发展拉动，预计未来5年中国消费信贷市场整体规模翻番。

年轻一代成为重要消费族群，网贷成为其“主账户”;银行消费信贷客群向普惠化发展。Z世代消费能力逐渐成长，网贷正在逐渐替代信用卡成为90后/00后消费信贷“主账户”。银行消费信贷客群向普惠化发展，进一步服务实体经济，满足下沉客户信贷需求。

不良资产处置(AMC)市场蓄势待发，出现产业链延伸机会。2025年消费信贷不良资产余额规模预计将超过7000亿元。随着试点范围扩大，不良资产处置AMC市场将快速发展，大量产业链延伸机会也会随之涌现。

报告认为，对于中国消费信贷机构来说，应重点提升以下六大能力，从而在全新发展阶段中捕捉机遇。一是全渠道客户获取，加强全域流量的精细化、智能化经营，探索内外部生态圈经营，提高获客风控协同;二是差异化客户运营，建立精细化存量客户分群，聚焦高潜客户差异化经营，实施闭环追踪管理;三是客制化产品创新，为细分客群定制消费金融产品，完善产品创新机制;四是数字化风控体系，打造智能化风险管理信审体系，加强数据模型在核心风控决策中的应用;五是智能化贷后催收，模型驱动的精细化客户分群匹配差异化的催收策略;六是高效率组织激活，优化人才体系、促进敏捷协同。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年版消费信贷行业兼并重组机会研究及决策咨询报告》。

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