中国城市商业银行市场需求与发展方向研究

• 2022年7月12日 ZhouXun来源：互联网 1285 84
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上市城商行认真落实减费让利的监管导向，降低企业融资成本，对营业收入带来一定影响;但其通过资产规模增长、提升定价、加快中间业务拓展等方式，实现了营业收入稳健增长，盈利状况保持稳定。

中国城市商业银行市场需求与发展方向研究

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。经过二十几年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，尽管其发展程度良莠不齐，但有相当多的城市的商业银行已经完成了股份制改革，并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产，降低不良贷款率，转变经营模式，在当地占有了相当大的市场份额。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2025年中国城市商业银行全景调研与发展研究报告》显示：

从宏观形势看，2020年前三季度中国经济增速由负转正，供需关系逐步改善，市场活力动力增强，就业民生较好保障，国民经济延续稳定恢复态势。初步核算，前三季度国内生产总值722786亿元，按可比价格计算，同比增长0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增长3.2%，三季度增长4.9%。2020年上半年新冠疫情对我国经济冲击较大，下半年我国经济复苏良好。经济金融发展中不平衡不充分问题仍然较为突出，一些实体企业特别是中小企业经营困难，部分地区经济下行压力较大，金融风险仍处在易发高发期，城商行资产质量和风险管理难度加大。

从行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

从需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城商行网络金融服务供给提出了更高要求。面对纷繁复杂的宏微观环境，城商行运用金融科技创新提升金融服务质量和效率，有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为机遇。

上市城商行认真落实减费让利的监管导向，降低企业融资成本，对营业收入带来一定影响;但其通过资产规模增长、提升定价、加快中间业务拓展等方式，实现了营业收入稳健增长，盈利状况保持稳定。

2020年，上市城商行实现营业收入5387.81亿元，较2019年增加117.59亿元，同比增长2.23%。从收入结构来看，利息净收入为4208.79亿元，同比增长11.1%，占营业收入的比重为78.12%，较2019年末上升6.24个百分点;手续费及佣金净收入为525.66亿元，同比下降7.69%，占营业收入的比重为9.76%，较2019年末下降1.04个百分点，引发其下降的原因有两个，一是信用卡分期收入按照监管要求统一计入利息收入，二是主要受理财业务转型影响。

数字化转型的核心是业务的转型，需要技术的深入融入和创新应用。2021年5月份，富滇银行、中原银行、常熟农商行均与阿里云签订了相关数字化转型的合作，大型科技企业和中小银行的合作不仅可以加快双方在银行金融业数字化转型上的进步，在合作过程中也对金融机构探索数字化转型具有借鉴意义，同时这种模式也是小规模城商行数字化转型的发展方向。

本报告对全球的城市商业银行发展态势作了详细分析，并对城市商业银行行业进行了趋向研判，是城市商业银行管理高层、关联企业、附属企业、投资机构等单位准确了解目前城市商业银行业发展动态，把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

了解更多产业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2021-2025年中国城市商业银行全景调研与发展研究报告》。

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