人寿保险行业全景调研 中国太保1-8月累计原保险业务收入为2909亿元

• 2022年9月15日 HuangWenYu来源：百度百科 中研报告 779 47
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人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

中国太保1-8月累计原保险业务收入为2909亿元

2022年9月15日，中国太保公告，2022年1月1日至2022年8月31日期间，本公司子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司累计原保险业务收入为人民币1,729.56亿元，同比增长3.9%，本公司子公司中国太平洋财产保险股份有限公司累计原保险业务收入为人民币1,179.86亿元，同比增长12.2%。

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国人寿保险行业全景调研与发展战略研究咨询报告》显示：

近年来寿险业市场化改革逐步深化，通过对寿险行业进行一定的约束，引导行业回归保险的本源，追求有价值、有温度的发展。保险公司要完善业务结构，逐步摆脱只靠规模不靠质量的发展模式，把更多精力投入到人民群众需要的安全产品开发上。

近两年，占市场份额60%以上的上市保险公司证券业务年增长率一直保持在20%以上，有的甚至超过60%。那些率先进行业务结构调整和动能转换的企业，在经历了增速放缓的“阵痛”后，以更好的数量和质量、更好的后劲，大踏步走上了高质量发展的道路。

人寿保险行业市场现状分析

2021年中国寿险业务原保险保费收入为23572亿元，寿险业务保险保费收入占原保险保费收入的比重52.5%。截至2021年我国共有寿险公司77家，三家大型公司市场份额占比高达41.2%，整体行业处于寡头垄断状态。

2021年，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险5家寿险公司合计实现原保费收入15469.62亿元，同比下降0.4%。五大上市险企寿险业务呈现“四升一降”态势：中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险分别实现保费收入6200亿元、4570.35亿元、2096.1亿元、1634.7亿元、968.47亿元，同比增速分别为1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

我国寿险行业整体快速发展，企业规模持续扩张，总体保持盈利持续上升，但中国寿险行业的发展还处于初级阶段。在政策的推动下，我国人身险发展不断壮大。数据显示，我国已是全球第二大保险市场。2021年，我国保险深度(保费收入/国内生产总值)和保险密度(保费收入/总人口)分别为3.9%和3180元/人。而2014年国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。

疫情爆发后，让我们对于社会保障行业也有了一定的新思考，也让人们对商业保险在公共卫生治理体系中的作用有了新的期待。只有不断改革和突破，寿险业才能真正发挥稳定人民生活、改善社会福利的作用。

2022年1-6月，中国寿险业务原保险保费收入为15976亿元，同比增长4.4%。尽管2021年的发展颇多曲折(保费收入下降，寿险业务保费收入近2.36万亿元，同比减少1.71%，保险营销人员流失超百万人)，但无论是从我国人均GDP来看，还是从我国保险业的深度和密度来看，保险业实现大发展的前景依然不会改变。

“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。但是由于受到疫情的持续影响和冲击，这两年我国寿险业出现较大的经营困难。

2021年人身险公司净利润1566亿元，同比下降39%，其中56家寿险公司盈利，21家亏损。近年来，以数字技术为基础的保险科技不断深入到寿险业务的各个方面，在内生发展困境及外部不确定性并存下，保险科技将在一定程度上影响和决定寿险业未来发展的整体方向。

想要了解更多行业专业分析请点击中研普华产业研究院出版的《2022-2026年中国人寿保险行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。

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