新规之下信用卡业务更卷了 中国信用卡行业市场调研

• 2022年9月20日 ChenZeFang来源：互联网 933 58
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新规之下信用卡业务更卷了，有银行网点发卡任务量翻倍!自7月信用卡新规发布以来，已有多家银行发布公告，宣布清理长期睡眠信用卡，加大信用卡业务整顿力度。此外，从半年报数据来看，今年上半年多家国有银行和股份制银行的信用卡发卡量明显放缓。

新规之下信用卡业务更卷了，有银行网点发卡任务量翻倍!　自7月信用卡新规发布以来，已有多家银行发布公告，宣布清理长期睡眠信用卡，加大信用卡业务整顿力度。此外，从半年报数据来看，今年上半年多家国有银行和股份制银行的信用卡发卡量明显放缓。

信用卡向来是银行业零售转型的“必争之地”。不过，从今年国有大行和股份制银行发行信用卡规模和交易额来看，多家银行信用卡发卡量持续放缓。在信用卡业务总体表现疲软的背景下，部分中小银行正在加快信用卡投放的节奏。从财报数据来看，今年上半年，部分中小上市银行信用卡发卡数量的确有明显增长。例如，渝农商行上半年末信用卡总量为181.75万张，较去年底增长9.42%;青农商行、瑞丰银行和张家港行信用卡总量均较去年底增长超10%;南京银行、青岛银行信用卡总量较去年底分别增长18.44%和11.97%。

今年7月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)指出，银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。根据《通知》，银行长期睡眠信用卡率不得超20%。所谓长期睡眠信用卡，即为连续18个月以上无客户主动交易，且当前透支余额、溢缴款为零的信用卡。记者了解到，目前已有多家银行发布公告，将对长期不交易信用卡进行清理，建议客户如无使用需求应及时主动注销。

中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所副所长胡彩梅指出，中小银行加快信用卡投放，首先是中小银行应对竞争加快转型发展的需要。在胡彩梅看来，近年来，疫情等多重因素叠加导致国内经济增速放缓，金融监管日趋严格，大银行加强金融科技应用业务不断下沉，中小银行对公和同业业务增长放缓，大力发展零售业务成为转型的重点。信用卡业务是结算型业务和消费型业务的结合体、传统业务与创新业务的联结线，是零售业务获客的重要手段，信用卡分期手续费、利息等也是零售业务收入的重要来源。

据中研产业研究院发布《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。近年来，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量、银行卡发卡量均保持稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，较上年增加5.35亿张，同比增长6.36%。其中，2020年借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

随着信用卡市场规模不断增长，部分银行业金融机构经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为。银保监会发布的数据显示，去年四季度，银行业消费投诉近半涉信用卡业务。就此而言，规范信用卡业务经营行为既关系到群众的切身利益，符合百姓期待，也是促进信用卡业务高质量发展的题中应有之义，势在必行。

对消费者来说，要更好享受信用卡带来的便利，还需形成良好的消费习惯，珍惜个人信用，涵养金融素养。一方面，应充分考虑自身的实际需求和经济承受能力，做好财务规划，理性消费，避免过度透支。另一方面，应认识到，“以卡养卡”、违规套现等行为不可取，这种方式或可图一时小利，但会给个人信用和财务状况埋下隐患，甚至触犯法律。《通知》提出银行金融机构对所获知单一客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理等要求，也将进一步防范此类情况的出现。

大数据时代下信息的重要性越发凸显，获得行业数据，并分析使用行业数据不仅可节约时间，降低成本，亦可优化整体决策。欲获取更多行业分析及相关数据可以点击查看中研产业研究院发布《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。

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