调研分析 2022中国消费金融行业市场现状如何？

• 2022年10月8日 HuangWenYu来源：百度百科 国家统计局 中国人民银行 456 23
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传统消费金融(consumer finance，英文简称CF)是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。

消费金融的概念

传统消费金融(consumer finance，英文简称CF)是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国消费金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

受疫情影响，国家居民消费增速受限，整体来看还是趋于较高水平，2020年全国居民人均消费支出21210元，较上年减少349元，同比下降1.62%。2021年，社会消费品零售总额440823亿元，比上年增长12.5%，两年平均增速为3.9%。

疫情使消费习惯及偏好产生较大变化，网购、无接触购物等便捷的购物形式更加普及，新型消费金融快速发展;中小城市基础设施完备程度不断提升，其消费潜力被逐步挖掘;年轻人不但“能买”而且“会买”，出现了直播带货等现象级消费新领域。我们的消费逐渐向提升生活幸福感的“体验式”消费转变。

消费金融行业现状分析

传统消费金融机构如商业银行、消费金融公司等和互联网消费金融机构如电子商务平台、分期购物平台以及网上借贷平台等都取得了快速发展，2020年我国消费金融公司资产规模达5246.49亿元，行业发展进入强监管事情，市场规模增速减缓。截至2020年12月底，全国部分消费金融公司总资产前三名是招联消金、捷信消金和马上消费，其中，招联消金总资产达1083亿元，同比增长17%;捷信消金总资产652亿元，同比下降38%;马上消费总资产达525亿元，同比下降4%。

数据显示，截至2020年12月底，全国部分消费金融公司净利润前三名分别是招联消金、兴业消金、马上消费，其中，招联消金净利润16.7亿元，同比增长14%;兴业消金净利润13.5亿元，同比增长31%;马上消费净利润7.1亿元，同比下降17%。

2021年，《消费金融公司监管评级办法》的颁布，意味着消费金融公司的监管将越来越严格，新进入者门槛越来越高;银保监会出台多项政策进一步规范了商业银行互联网贷款业务以及大学生互联网消费贷款监督管理工作，保持行业的理性有序发展。

近年来，我国狭义消费信贷余额持续增长，2021年增至17万亿元，同比增长6.9%，我国消费者对未来经济形势持乐观态度，更有利于消费金融行业。

据中国银行业协会统计，目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等。其中3C、教育和家电是用户发生信贷行为的最主流场景。2021年，中国狭义消费信贷余额达到了17万亿元，同比增涨6.92%。

我国互联网消费金融行业也取得快速发展，市场规模不断扩大，2021年我国互联网消费金融行业的放款规模达20.2万亿元，较2020年增长18.13%，余额规模为5.8万元，同比增长了9.4个百分点。

当前，消费金融行业竞争异常激烈。据了解，头部互联网公司通过小贷公司放贷的利率在7.2%~18.25%之间，主要客群的放贷利率约为15%。相比而言，消费金融公司的放贷利率虽已下调至24%以内，但仍远高于前者。

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