个人养老金账户竞相启动预约 银行加速抢占万亿市场先机

• 2022年11月10日 WuAoYan来源：解放日报 529 29
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个人养老金以账户制为基础，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人养老金资金账户是由参加人指定或开立的银行专用账户，具有个人养老金缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税、信息查询等功能。个人养老金实行个人账户制度，每年缴纳个人养老金的

银行加速抢占万亿市场先机

个人养老金以账户制为基础，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人养老金资金账户是由参加人指定或开立的银行专用账户，具有个人养老金缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税、信息查询等功能。个人养老金实行个人账户制度，每年缴纳个人养老金的上限为1.2万元。账户里的资金可以用来购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。

距离个人养老金配套制度的公布不足一周，已有银行为个人养老金账户的开立开启预热。工商银行、兴业银行纷纷启动个人养老金开通订阅通知和预约开立个人养老金账户工作。在此之前，招商银行已提前推出预约个人养老金账户抽红包活动，活动将持续至12月31日。

面对万亿新蓝海市场，各家银行积极备战，除了启动个人养老金预约外，部分银行也悄然在手机银行App中开设个人养老金专区，个别银行亦透露了相关产品的筹备情况。在分析人士看来，账户行的身份以及渠道优势使得银行将成为个人养老金制度推广后最直接的受益者，预计首批开办个人养老金业务的机构将以大中型银行为主，储蓄和理财将是产品布局的主要方向。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

近日，人社部、财政部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露等方面做出具体规定。这意味着各方关注已久的个人养老金制度进入实质性推动落地阶段。

在我国多层次、多支柱养老保险体系中，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱就是个人养老金。目前全国基本养老保险参保人数达10.47亿人，第二支柱覆盖约7200万人，而第三支柱一直是我国养老保险体系的短板。

党的二十大报告明确，完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。在人口老龄化的背景下，推动第三支柱规范发展、壮大养老金规模事关百姓切身利益，变得愈发重要。

养老金融行业发展分析

当前，我国人口老龄化趋势不断加剧，如何保障老年群体老有所养、老有所依、老有所乐，成为社会各界高度关注的重要课题。

最近发布的2022《政府工作报告》中推进多项社会保险领域新政策：养老金平均提高5%左右;生育保险和医疗保险合并实施;核定调低社保缴费基数;5月1日起，降低社会保险费率等。国家不断出台关于社保的政策就是为了保障老年群体的生活。

除此之外，专业养老金融市场也依然有很大的发展空间，保险业在积累养老资金、抵御长寿风险、建设产服生态方面，具有自身独特价值。尤其是增额终身寿险凭借其长期锁定有效保额增长率、财务隔离、定向传承等功能和较高的灵活性，逐渐成为养老金融市场的新势力。

中国保险行业协会《中国养老金第三支柱研究报告》预测未来5-10年时间我国预计会有8万-10万亿元的养老金缺口有待补充，而且随着时间的推移会进一步扩大。

随着富裕人群步入老龄化，养老金融市场需求逐渐旺盛。近年来，以银行为代表的众多金融机构纷纷加大养老领域规划和布局，进一步夯实养老金金融服务，积极争取全牌照经营，打造养老个人金融综合服务和品牌。

据不完全统计，近年来，中国银行、交通银行、中信银行、平安银行、上海农商银行等纷纷打造老年客群的专属品牌、产品、服务、行动计划或权益体系。

以交通银行为例，今年6月，该行发布“交银养老”金融战略行动计划20条，提出在养老财富金融方面将创新长周期养老财富管理，不断优化养老金融线上服务体验。同时，加大养老产业投资力度，支持旗下子公司联合社会资本设立、参投养老产业基金。

未来行业市场投资前景如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2027年中国养老金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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