银行贷款行业市场深度调研及投资策略预测

• 方蔓桃 2023年3月1日 来源：百度 967 61
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放眼全年，根据各银行在春节前陆续披露的2023年工作计划，银行加大信贷投放力度依然可期。从贷款流向看，制造业、消费领域、房地产均为重点。六大行中，中国工商银行明确，将持续加大信贷投放力度，继续对接好结构性货币政策工具;全力服务“保交楼”，增强消费贷款市场

银行贷款行业市场前景如何?在金融市场中，信贷业务作为近几年新兴的金融融资业务深受各大商业银行和金融机构的青睐，并越来越受到金融机构的重视。由于传统的融资渠道门槛较高，使得个人和实力较小的中小企业融资比较困难，信贷业务的兴起不仅为这部分人融资提供了机会，促进消费和生产，拉动经济增长，还为银行和金融机构提供了新的盈利途径。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

随着现代社会的不断发展、不断进步，各行各业的发展都呈现上升趋势，尤其是金融行业的发展，从风险的控制评估角度来看，商业银行为中小企业提供产品和服务，其中包含信贷服务以及托管行为。

放眼全年，根据各银行在春节前陆续披露的2023年工作计划，银行加大信贷投放力度依然可期。从贷款流向看，制造业、消费领域、房地产均为重点。六大行中，中国工商银行明确，将持续加大信贷投放力度，继续对接好结构性货币政策工具;全力服务“保交楼”，增强消费贷款市场竞争力。中国农业银行提出，重点加强基础设施基金项目配套融资，加大制造业中长期贷款投放，扎实做好消费民生金融服务。

据中研研究院《2022-2027年中国银行贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

银行贷款行业市场现状分析

交通银行表示，要更加有力落实“保交楼”政治任务，更加紧密对接现代化产业体系建设。股份制银行中，平安银行提出“三年实现实体经济贷款客户数倍增，制造业、绿色金融贷款占对公贷款增量比例提升至50%”目标。该行表示，2023年将加大在绿色产业、汽车产业链、医药供应链、电子信息高端制造等战略性新兴产业投入。

浙商银行北京分行介绍，该分行将在2023年优化“弱周期行业”布局，重点支持能源电力、新兴产业、医药制药领域企业;同时保持对房地产等强周期行业信贷投放力度，合理安排房地产信贷投放。中小银行方面，泰隆银行小企业部相关负责人表示，2023年将加大对普惠金融、科技金融、绿色金融等新兴产业支持，严格限制产能过剩行业贷款投放规模。

关于消费者对房产证抵押贷款产品宣传广告的获取渠道调查，接近1/4的受访者表示银行网点宣传栏、海报等是最主要的形式，其次是电视和网络，分别有20%左右的比例。我国华东和华南地区消费者对房产证抵押贷款产品的偏好比较高，主要受该地区经济、居民收入、房地产发展等因素的影响。目前，我国消费者比较倾向于招商银行、工商银行、建设银行、中国银行、平安银行等品牌，其中招商银行、工商银行和平安银行的偏好程度比较高。

多家银行近期发布的2022年三季报显示，今年前三季度制造业贷款增速较去年末实现了两位数以上的增长，银行业正在加大制造业领域的信贷支持力度。有业内人士预计，今年第四季度制造业领域新增贷款增速或将持续加快。今年以来，中国农业发展银行也加大制造业中长期贷款支持力度。

2月10日，中国人民银行公布2023年1月份金融数据。数据显示，1月份人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元。据梳理，4.9万亿元的新增人民币贷款规模创下单月历史新高。

民生银行首席经济学家表示，“在年初货币信贷形势分析会以及早春效应下，银行信贷投放节奏明显前置、靠前发力，叠加贷债跷跷板效应和各项稳信贷政策工具驱动，1月份信贷实现‘开门红’，助力提振市场信心、激发主体活力。”

分部门看，住户贷款增加2572亿元，其中，短期贷款增加341亿元，中长期贷款增加2231亿元;企(事)业单位贷款增加4.68万亿元，其中，短期贷款增加1.51万亿元，中长期贷款增加3.5万亿元，票据融资减少4127亿元;非银行业金融机构贷款减少585亿元。

业内人士分析称，伴随政策性开发性金融工具配套融资加快投放、保交楼和优质房企贷款支持计划加码、碳减排和设备更新改造等结构性货币政策工具继续落地，在政策性银行和国股银行“头雁”作用拉动下，1月份对公贷款和对公中长期贷款保持强劲。在信贷维持较高景气度情况下，部分银行通过压降票据资产来腾挪额度，1月份票据融资同比大幅回落。

值得一提的是，2022年银保监会工作会议提出，要持续推进中小金融机构兼并重组，推动政策性银行分类分账改革。引导大型银行提升综合金融服务水平。专家认为，随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不充分的矛盾日益凸显，持续深化银行业改革无疑是新形势下的必然要求。

目前，共有27家银行贷款机构的境外贷款业务将受到人民银行与外汇管理局的统一管理，包括3家政策性银行、6家国有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外资行的中国区银行。目前既无财政支持、又上市“无门”的情况下，民间借贷或许可以成为中小企业有益的补充，但由于民间借贷是游离于金融监管之外的，不能有效抵御风险，被我国严令禁止，故也未能充分发挥作用。因此，中小企业的外源筹资基本上以银行信贷为主，比例高达65.7%。

前三季度人民币贷款增加18.08万亿元

中国人民银行近期发布的《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，报告显示，三季度，企事业单位贷款增长加快，中长期贷款增速提升较多，工业中长期贷款增速持续提升。三季度末，本外币企事业单位贷款余额137.08万亿元，同比增长13.1%，增速比上半年高0.5个百分点，比上年末高2.1个百分点;

去年前三季度增加14.5万亿元，同比多增3.77万亿元。其中，中长期贷款余额83.86万亿元，同比增长12.7%，增速比上半年高0.7个百分点，比上年末低1.3个百分点;前三季度增加8.68万亿元，同比多增3076亿元。

三季度末，金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。

三季度末，人民币普惠金融领域贷款余额31.39万亿元，同比增长21.6%，比各项贷款高10.4个百分点;前三季度增加4.89万亿元，同比多增5757亿元。绿色贷款保持高速增长。

2022年三季度末，本外币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，比上年末高8.4个百分点，高于各项贷款增速30.7个百分点，前三季度增加4.88万亿元。三季度末，本外币涉农贷款余额48.5万亿元，同比增长13.7%，增速比上年末高2.8个百分点;前三季度增加5.46万亿元，同比多增1.46万亿元。

银行贷款行业市场前景分析

互联网时代的到来改变了每个人的日常生活，也在慢慢改变着企业，企业发展的基石在于销售，销售离不开客户的难获得。因此，贷款公司在不断寻找客户，运营商大数据获客也在不断地为每个公司服务，为其带来更有效的使用价值。

2022年12月召开的中央经济工作会议从着力扩大国内需求、加快建设现代化产业体系、全面推进乡村振兴、推动经济社会发展绿色转型等多方面对2023年经济工作进行了系统部署，并强调要引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度。

作为支持实体经济高质量发展的主力军，银行业在2023年将进一步加大信贷支持力度。在信贷结构方面，银行业将持续聚焦实体经济重点领域与薄弱环节。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，2023年将大体呈现“强基建、增制造、稳地产、促消费、扩小微、拓绿金”的银行业信贷增长趋势。

在新的一年，银行业将结合中央经济工作会议要求以及自身的定位和优势，继续优化信贷投放结构。

预计2023年新增贷款规模维持在22万亿元到23万亿元，增速10.3%至10.8%。伴随疫情防控措施优化、市场预期修复，信贷需求复苏节奏有望加快。

更多消息，请点击中研研究院出版的《2022-2027年中国银行贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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