中国信贷行业发展现状 信贷行业风险投资态势研究

• 周迅 2023年3月29日 来源：互联网 631 36
• 繁体

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。预估下一个五年银行无抵押消费贷款增速仍将维持两位数的成长，高于整体零售贷款业务的增速，到2025年无抵押

乘着政策东风，一些银行寄希望于2023年的消费贷款复苏。“前两年经济不太好，消费也不太好，国家现在在强化扩大内需，尤其是消费的支持力度。”建设银行信贷管理部相关领导表示，预计2023年消费金融贷款的拓展将是重头戏。

中国信贷行业发展现状 信贷行业风险投资态势研究

对于2023年的信贷投放领域，银保监会已经划了重点。要引导金融资源更多向中高端制造业集聚，围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，持续增加中长期贷款投放和保险资金投资。加强对现代化基础设施和流通体系建设的金融支持，促进数字经济和现代服务业加快发展。坚持规范和发展并重，支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》显示：

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。

预估下一个五年银行无抵押消费贷款增速仍将维持两位数的成长，高于整体零售贷款业务的增速，到2025年无抵押消费贷款余额占比可望与信用卡消费信贷余额并驾齐驱。预计未来将吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余额规模增速达30%，或将孕育新的千亿级头部玩家预计未来5年消金市场将以30%的年均增速成长，2025年信贷余额规模达约2.3万亿元。

目前中国企业的整体负债率居高不下，已经超过100%成为全球最高值。这也意味着在未来3-5年内，企业借贷市场将面临巨大的风险。面对新形势，要引导银行保险业贯彻新发展理念，回归服务实体经济本源，深化金融供给侧结构性改革，信贷行业有序推进高水平对外开放，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。

国际形势更加复杂严峻，全球供需失衡加剧、经济复苏放缓，国内疫情多发、市场主体困难明显增加，经济下行压力继续加大。但是，我国经济运行总体保持在合理区间，经济韧性强、长期向好的基本面不会改变。未来几年，我国征信市场规模将会保持快速增长态势，相关的增值服务种类与数量逐步增多，在国家推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策下，行业发展将更为规范，对于服务实体经济有着重要意义。

多位业内人士表示，疫情催生的“非接触式”金融服务发展还将加快，并成为消费金融的突出特点之一。中行研究院认为，接下来消费金融获客方式将向多元化演变，引入线上直播等新模式，深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产品和服务向“数字化”转型，加快远程面谈、“无人银行”等新型服务模式发展;强化贷后管理的“非接触化”能力，催收“机器人”、区块链技术加快应用。

值得注意的是，消费金融的数字化发展，也改变了线上线下的协同发展模式。未来场景金融将进入深入挖潜的新发展阶段。也就是说，消费金融增长模式将走向“线上线下”双轮驱动的发展模式，消费金融公司需要搭建贯穿全渠道的生态圈和金融服务体系，全方位挖掘消费者的潜在需求。

目前，国内信用卡消费信贷占整体银行零售贷款业务约54%，近年来受市场渐趋饱和、在线贷款抢夺客户等影响下，增速略为下滑;银行无抵押消费贷款目前占比约达33%，在银行持续投入更多资源建立数据风控体系及提升自主新客获取能力下，有望成为未来银行零售业务增量的新引擎。

本报告在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家财政部、中国证券监督管理委员会、中国风险投资协会、中国风险投资研究院、深圳创业投资同业公会、北京创业投资协会、上海创业投资行业协会、信贷行业相关协会、中国行业研究网、国内外相关刊物的基础信息以及各省市相关统计单位等公布和提供的大量资料。

对信贷行业风险投资现状、国际化进程与外资进入、融资渠道、如何运作风险投资、退出机制及发展趋势等进行了系统的分析，并重点分析了信贷行业风险投资的主要现存问题、相应对策以及新形势下面临的机遇与挑战和企业的应对策略。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告

  风险投资是在创业企业发展初期投入风险资本，待其发育相对成熟后，通过市场退出机制将所投入的资本由股权形态转化为资金形态，以收回投资，取得高额风险收益。全球风险资本市场已进入新一轮快速...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢