中国普惠金融行业市场需求 中国普惠金融行业消费现状分析

• 周迅 2023年4月12日 来源：互联网 949 59
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普惠金融的初衷在于应对金融排斥现象。按照科斯的交易成本理论，小微企业、弱势群体因客户信息不全、规模不经济、缺乏抵押或担保，以至金融风险较大或不确定，曾长期被排斥在正规金融服务门槛之外，得不到有效的金融服务。正是为了解决上述问题，普惠金融应运而生。联合

发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型，增进社会公平和社会和谐。站在两个一百年奋斗目标的历史交汇点，我们既要以史为鉴，认真总结普惠金融发展的国内外实践经验，更好坚定不移贯彻新发展理念，大力推进普惠金融高质量发展。

中国普惠金融行业市场需求 中国普惠金融行业消费现状分析

普惠金融的初衷在于应对金融排斥现象。按照科斯的交易成本理论，小微企业、弱势群体因客户信息不全、规模不经济、缺乏抵押或担保，以至金融风险较大或不确定，曾长期被排斥在正规金融服务门槛之外，得不到有效的金融服务。正是为了解决上述问题，普惠金融应运而生。联合国最早提出普惠金融概念，强调金融机构以可负担的成本，有效、全方位地为社会各阶层和群体提供金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体都是重点服务对象。

加快普惠金融领域立法工作，大行和股份制将会把普惠金融业务作为长期的业务方向。缩小普惠金融数字鸿沟，降低小型银行业务成本，缓解普惠金融业务的分层现象。促进普惠金融利率向低利率方向发展，继续推广普惠金融监管沙箱试点范围，加强普惠金融监管力度，防止普惠金融风险积累延期释放。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

普惠金融领域贷款保持较快增速，普惠金融贷款涉及助学、创业担保、农户生产经营和扶贫等方面。2021年末，人民币普惠金融领域贷款余额26.52万亿元，同比增长23.2%，增速比上年末低1个百分点;全年增加4.99万亿元。

2020年至2021年10月，银行累计对14.4万亿贷款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.8万亿元，累计发放普惠小微信用贷款9.1万亿元。从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。

人民银行持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利，优化存款利率监管，降低银行负债成本，推动实体经济综合融资成本稳中有降。在贷款利率变化方面，自2020年以来，中国企业贷款加权平均利率稳中有降，在4.6%附近波动。2021年末，中国企业贷款加权平均利率为4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融业务已经成为各类银行的重要的一块业务类型，2022年《政府工作报告中》提到：普惠金融贷款将继续面扩、量增、价降。货币政策重心依然在托底，要求引导资金流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面，同时要求综合融资成本率继续下降，包括实际贷款利率的降低、收费的降低。

消费金融作为普惠金融一环,有巨大发展空间。普惠金融面向的农民、城市低收入群体等收入虽低，但是对于租房、结婚、家电、装修等消费是刚性需求，大众参与途径与门槛获得提升后，消费金融在这些市场将有很大的增长空间。

加快普惠金融领域立法工作，大行和股份制将会把普惠金融业务作为长期的业务方向。缩小普惠金融数字鸿沟，降低小型银行业务成本，缓解普惠金融业务的分层现象。促进普惠金融利率向低利率方向发展，继续推广普惠金融监管沙箱试点范围，加强普惠金融监管力度，防止普惠金融风险积累延期释放。

普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，也是中国金融业转型发展的重要基调之一。从国家政策看，随着疫情以来，政府加大对普惠型小微企业融资支持力度，信保业务也可充分起到融资增信、缓解小微企业融资难的作用。

普惠金融资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点领域，普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。

随着实现“双碳”目标上升为国家战略，中国金融业在持续推动绿色融资产品创新，在绿色信贷、绿色债券、碳金融等方面多点开花，多元化发展。

目前，越来越多的县域，正探索为金融行业引入新技术，借助数字金融，助力乡村振兴。网商银行公开数据显示，全国1/3涉农县区政府已经与其达成数字普惠金融合作并上线，数量超过900个。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及普惠金融行业研究单位等公布和提供的大量资料。报告对我国普惠金融行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外普惠金融行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。

报告还综合了普惠金融行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。报告对于普惠金融产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值，对于研究我国普惠金融行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

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