理财公司发力全球化资产配置 达到地域性的多元化和资产类别的多元化

• 吴澳燕 2023年7月14日 来源：互联网 1416 93
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复杂多变的全球金融环境催生了更多的投资机会，理财公司可以通过全球资产配置，将投资分散到不同的地区、行业和资产类别中，减少单一市场或资产的影响，从而降低风险，提高投资组合的稳定性。另外，由于不同的市场和地区存在经济周期的差异，理财公司可以通过配置不同地

复杂多变的全球金融环境催生了更多的投资机会，理财公司可以通过全球资产配置，将投资分散到不同的地区、行业和资产类别中，减少单一市场或资产的影响，从而降低风险，提高投资组合的稳定性。另外，由于不同的市场和地区存在经济周期的差异，理财公司可以通过配置不同地区的资产来降低单一地区经济波动的影响，平稳收益。

全球化资产配置成为趋势，理财公司通过海外多元化的资产配置，达到地域性的多元化和资产类别的多元化，帮助投资者在经济下行周期保证投资收益及资产保值增值。如中银理财推出中银理财—全球配置固收(美元封闭式)产品，工银理财推出工银理财·全球添益固定收益类(QDII)封闭式净值型理财产品。

从布局情况来看，一些大型理财公司已经在全球各地设立了投资分支机构，拥有专业的投资团队和全球化的资产配置产品。同时，一些理财公司也与国际金融机构合作，通过合资或合作的方式参与全球资产配置。此外，一些理财公司也提供了全球化的理财产品，包括股票、债券、商品等不同资产类别的投资产品。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国投资理财行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

根据理财新规要求，存款产品逐步减少，原来的理财产品都变为现在所谓的投资理财，从理财到投资理财，增加了两个字，意味着收益与风险并存，也意味着居民逐步接受了市场上风险与收益正相关的投资理念。

与其他金融机构相比，投研能力依然是理财机构的软肋。理财机构应该构建行之有效的全方位研究体系，研究层面应包括宏观、行业、战略、大类资产市场等，便于大类资产配置业务的开展;此外理财机构应积极推动研究成果向投资业绩转化，逐步建立起多市场、多策略、多资产品种的大类资产配置能力;最后，理财机构应对投资组合进行精细化管理，确保投资业绩可追溯。

投资理财行业发展如何

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

党的二十大报告指出，中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，共同富裕是中国特色社会主义的本质要求。分配制度是促进共同富裕的基础性制度，探索多种渠道增加中低收入群众要素收入，多渠道增加城乡居民财产性收入。作为金融供给侧结构性改革中的新供给和新业态，银行理财行业担负着增加居民财产性收入、服务居民美好生活的重要使命。

截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。

进入后资管时代，银行理财净值化转型持续推进。不过，面对资本市场复杂多变的形势，在整个资管行业，银行理财市场总规模有所下降。资管新规后，投资者教育推进缓慢，理财机构主要通过降低资产端风险以减少估值切换带来的净值波动，产品结构趋于单一化：截至2022年末，现金类、固收类、混合类理财产品规模分别为8.8万亿元、17.4万亿元、1.4万亿元(占比32%/63%/5%)，中高风险理财产品规模延续压降趋势。

截至2022年底，持有理财产品的投资者数量为9671万个，较年初增长18.96%。其中，风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加，分别增加 1.10个百分点和 0.55 个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。

在资管行业打破刚兑的背景下，银行理财借助其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的创新产品设计等优势，实现较为平稳的产品收益。

目前我国金融资产占家庭总资产比例仅为20%左右，发展空间巨大。银行理财行业的高质量发展，将引导居民资产配置从实物资产向金融资产、从储蓄向投资、从单一配置向多元配置逐步转变。居民财富管理需求的转型升级将带动产品端的多元化、综合化创新，形成“以居民财富管理需求促进财富管理产品创新，以财富管理产品创新带动居民财富管理需求”的良性互动。

随着金融科技的不断创新，投资理财市场正发生着前所未有的变革。过去，人们只能通过购买基金、股票、债券等传统的投资理财产品来实现财富增值。然而，随着金融科技的不断创新，越来越多的投资理财产品将会向个性化、定制化、智能化方向发展，以满足客户的需求。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及投资理财专业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国投资理财行业发展分析与投资前景预测报告》。

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