数字人民币行业市场深度调研 兴业银行数字人民币合作银行突破100家

• 方蔓桃 2023年8月30日 来源：百度 696 41
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近日，在成为数字人民币指定运营机构一周年之际，兴业银行数字人民币2.5层合作的商业银行累计超过100家，覆盖股份制银行、城商行、农商行、民营银行、村镇银行等各类型银行，进一步拓宽数字人民币使用场景。

今年以来，南京金融机构创新谋划，持续推动数币场景应用量质齐升。数据显示，截至6月底，全市共开立个人数币钱包141.9万个，对公钱包8.2万个，交易笔数611.1万笔，交易金额117.5亿元，其中消费笔数332.3万笔，消费金额4.4亿元，各项指标居全省前列。

国际方面，当地时间8月7日，巴西中央银行对外公布了该国第一款数字货币的正式名称，为“德雷克斯 ”(Drex)。目前，巴西的主流线上即时支付系统“皮克斯”(Pix)与这款数字货币存在关联。央行预计该数字货币将于2024年底正式对公众开放使用。

近日，在成为数字人民币指定运营机构一周年之际，兴业银行数字人民币2.5层合作的商业银行累计超过100家，覆盖股份制银行、城商行、农商行、民营银行、村镇银行等各类型银行，进一步拓宽数字人民币使用场景。

自2022年获得数字人民币指定运营机构资质以来，兴业银行依托银银平台同业合作优势，为合作银行提供优势互补、开放共赢的优质服务，围绕数字人民币应用推广开展系统科技输出、特色场景共建、营销资源共享等合作，数字人民币同业合作进程显著加快，合作机构家数位居运营机构前列。

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数字人民币(字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”)是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币;另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。主要定位于现金类支付凭证(M0)，将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

，数字人民币(DCEP)具备法币性质，同时相较于第三方支付在支付终端和体验上无明显差异，且在安全性、便捷性、费用成本等方面存在一定的比较优势，伴随DCEP用户基数的增加以及应用场景的下沉，当前我国第三方支付垄断的局面或将被打破，DCEP有望构建新的支付格局。中金公司认为，伴随数字人民币生态合力日益增强及部分试点地区加大推广力度，预计未来三年或是数字人民币快速发展期。

上市公司中，南天信息与部分数字人民币2层和2.5层机构有较为深入的合作，目前已经开发出数字人民币相关的系统、产品和解决方案。旗天科技与多家国有大行、股份制银行、城商行共计开展十余个数字人民币营销推广项目，在数字人民币营销场景业务上积累了丰富经验，并获得银行的一致认可。东信和平目前已有的数字人民币相关产品主要为可视智能卡产品、一卡通智能穿戴产品及相关技术的应用，按照产品载体分类属于数字人民币卡式硬钱包，可应用于生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等多个支付场景。目前正与多家数字人民币运营机构开展业务合作。

7月11日，中国移动、中国电信、中国联通和中国银行、工商银行共同研发的数字人民币SIM卡硬钱包正式上线数字人民币APP。

实际上，在数字人民币前期试点过程中，不少试点地区围绕“促进消费”等主题就开展了多轮消费补贴，活动也受到了各级政府和消费者的认可。业内专家表示，数字人民币发放消费券核销率较高，可较好地发挥财政资金拉动消费的作用。数字人民币通用程度高，比普通消费券来得更实在，因此用数字人民币的形式发消费券，让消费者感觉得到了“真金白银”，花费意愿比普通消费券更强。

数字人民币自试点以来，试点范围不断扩大，应用场景也不断丰富。截至2022年12月，全国已有17个省份的26个地区开展数字人民币试点。近期举行的成都大运会也成为数字人民币普及推广的新契机。记者从美团平台获悉，截至8月8日，成都大运会赛事举办期间，美团平台在成都的日均数字人民币交易笔数环比增长51%，交易金额增长65.6%。

数字人民币用户需在中国移动、中国电信、中国联通营业厅更换或新领取超级SIM卡，安装到手机，然后登录数字人民币APP，开通SIM卡硬钱包，利用手机NFC(近场通信)功能“碰一碰”，即可完成数字人民币支付。

据媒体此前报道，该产品将在部分试点地区开展受邀用户体验，后续分阶段推广至其他试点地区，目前只有具备NFC功能的安卓手机支持SIM卡硬钱包使用。

2023年以来，数字人民币在交易规模、生态网络、落地场景三个维度均实现了快速发展，预计2025年底有望形成较为完善的数字人民币生态。

天风证券指出，数字人民币产业链上游主要包括芯片和基础技术，产品差异化较大，竞争较为分散。中游主要涉及银行IT行业，软件建设需求持续释放，盈利空间大，下游主要包括软硬件钱包、数字钱包、终端机具新建及改造业务、第三方支付机构，业务覆盖场景多。

展望未来，业内人士认为，基于业务和技术优势，数字人民币在下一步促消费中有望发挥更大的作用，更有效地服务实体经济。与此同时，消费补贴本身也将进一步激发数字人民币的使用频率。

数字人民币行业市场前景分析

“十四五”规划纲要提出，稳妥推进数字货币研发。当前，数字经济正成为全球经济增长日益重要的驱动力。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为，数字人民币的研发和应用，有利于满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济发展。

展望未来，业内人士认为，基于业务和技术优势，数字人民币在下一步促消费中有望发挥更大的作用，更有效地服务实体经济。与此同时，消费补贴本身也将进一步激发数字人民币的使用频率。

“数字人民币现处于试点应用阶段，具有较大的发展空间，目前基本实现了零售产品大类的试点覆盖，未来需进一步加强线上线下融合，加强地方政府与商业银行的协同建设，尽快实现数字人民币随时随地可用的目标

报告根据数字人民币行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国数字人民币行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国数字人民币行业将面临的机遇与挑战，对数字人民币行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

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