吴澳燕
对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。
根据国家金融监督管理总局数据，截至2024年6月末，城商行、农村金融机构的总资产占银行业金融机构的总资产比例分别为13.7%、13.4%。同时，4490家(截至2023年12月末数据)银行业金融机构法人中，这两类中小银行的数量最多，是我国银行业系统的重要组成部分。
初步统计，2023年末，银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元，不良贷款率1.62%。风险抵补能力充足。初步统计，2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。
中小银行通常定位于服务地方经济、中小企业和城乡居民，具有熟悉下沉市场、组织决策较为扁平等优势。中小银行发放的涉农贷款、小微企业贷款余额分别为21万亿元、29万亿元，占整个银行业涉农贷款、小微企业贷款的比例分别为38%和44%。
目前，中小银行在业务上不断创新，围绕银行三大功能(结算、存款和贷款)开展数字金融实践，应用场景涉及商业银行的业务经营、内部管理以及客户服务等多个领域。随着金融市场的日益复杂化和客户需求的多样化，传统的风控模式已经难以满足中小银行快速响应市场变化和精准识别风险的需求。
大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术的融合应用，为中小银行提供了前所未有的风控工具和手段。其中，大模型风控应用以其强大的数据处理能力、精准的预测能力和高效的决策支持能力，成为了中小银行关注的焦点。IDC近日发布的中国零售信贷智能风控解决方案相关报告显示，2023年零售信贷智能风控解决方案市场同比增速为15.5%，市场规模达到54.5亿元。
根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国中小商业银行行业市场深度调研及投资前景预测研究报告》显示：
今年年初，国家金融监督管理总局召开2024年工作会议明确，持续有效防范化解重点领域风险，中小金融机构改革化险步伐加快，农信社改革有序推进。
今年以来，包括村镇银行、农商银行等在内的中小金融机构改革重组“多点开花”，其话题热度持续增长。今年6月，国家金融监督管理总局内蒙古监管局发布《关于正蓝旗汇泽村镇银行有限责任公司解散的批复》，同意正蓝旗汇泽村镇银行因被鄂尔多斯银行收购而解散。
此外，国家金融监督管理总局发布公告，同意辽宁农村商业银行股份有限公司吸收合并辽宁省内36家农村中小银行机构。与此同时，广东、重庆金融监管部门也发布有关批复，加快辖内中小金融机构兼并重组。
数字化浪潮下，商业银行零售数字化转型迫在眉睫。大型商业银行充分发挥“头雁”作用，中小银行紧跟其后，持续提升数字化管理水平，零售业务规模不断提升，业务结构不断优化。
数字化转型的本质，即通过科技赋能使业务产生创新变化，最终科技与业务融为一体。在这一过程中，加强科技与业务部门的合作联动显然是关键。数字化转型成为中小银行突破地域局限、弥补自身短板的重要机会。中小银行通过推动传统业务线上化智能化，提升业务效率、降低成本，实现错位竞争。
在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。
更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国中小商业银行行业市场深度调研及投资前景预测研究报告》。
研究院服务号
中研网订阅号