2022商业医疗保险行业发展趋势及市场现状分析

• 2022年5月9日 zengyan来源：互联网 787 47
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商业医疗保险行业发展趋势及市场现状如何?商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的

2022商业医疗保险行业发展趋势及市场现状分析

商业医疗保险行业发展趋势及市场现状如何?商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

银保监会发布《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》(以下简称《通知》)。《通知》包括以下主要内容：

一是强化依法合规。要求保险公司按照商业保险经营规律和市场化原则，科学合理制定保障方案。规范业务开展，提高管理服务效率和风险控制能力。

二是压实主体责任。总公司对开展定制医疗保险业务负管理责任，须审核保障方案和承保产品，加强统一管理，规范业务流程，完善内部问责机制。

三是明确监管要求。加大日常监管力度，对低价恶性竞争、虚假宣传等违规行为重点查处，维护市场秩序，保障业务平稳运行。四是加强行业自律。鼓励行业协会发挥自律组织作用，积极参与属地保障方案拟定，探索建立定制医疗保险服务规范，搭建行业交流平台。

银保监会有关部门负责人表示，为规范相关经营行为，提升服务质量，拟制定和出台相关的管理规范和监管措施。《通知》制定的总体思路是：鼓励保险行业积极参与多层次医疗保障体系建设，有效发挥市场机制作用，对定制医疗保险的保障方案制定、经营风险、业务和服务可持续性以及市场秩序等方面提出明确要求，保护好保险消费者合法权益，满足人民群众多样化个性化医疗保障需求。

银保监会有关部门负责人还表示，下一步，银保监会将进一步引导行业发挥自身优势，依法合规开展定制医疗保险业务，强化日常监管，规范经营行为，维护市场秩序，保护消费者合法权益。

商业医疗保险到底有没有必要买

据了解，商业医疗保险是有必要买的,可以作为社会医保的补充,也就是说,买商业医疗保险的前提对已投保了社会医保,因为社会医保保障范围广、保费低、不需要核保,所以是优先级最高的险种。 而社会医保报销会有一定的起付线、比例限制,且仅限医保政策范围内报销,所以,同时买份商业医疗保险可以让被保险人享受更全面的医疗保障。

商业医疗保险报销范围的介绍

商业医疗保险只对承保对象实际产生的医疗费用提供报销，而不同的商业医疗保险其报销范围是不同的。费用报销型险种它可报销住院医疗费用，但报销范围不同产品有不同规定。部分商业医疗保险的保险合同规定，实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。

如果已从社保或其他社会福利机构取得赔偿，保险公司仅给付剩余部分，社保不能报销的(进口药、特效药、特护病房等)，此类商业医疗保险同样不能报销，其作用仅在于对社保报销后，对需按比例自负的部分进行赔偿。而部分商业医疗保险则规定，只要是实际发生的合理费用，都可按比例或在一定免赔额后，得到保险公司赔偿。

据悉，商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型，前者保险公司以每天固定金额，对被保险人住院治疗期间损失进行补偿，此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复，是上佳选择。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年商业医疗保险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》统计分析显示：

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，是单位和个人自愿参加的，对被保人治疗疾病产生的合理必要的医疗费用损失进行补偿的险种，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

据银保监会网站消息，为规范保险公司城市定制型商业医疗保险(以下简称定制医疗保险)业务的开展，有效发挥商业健康保险作用，满足人民群众多层次多样化的医疗保障需求，中国银保监会办公厅日前印发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》(下称《通知》)。《通知》提出，鼓励定制医疗保险业务将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围。《通知》规定，保险公司开展定制医疗保险业务，应遵循商业健康保险经营规律，实行市场化运作，按照持续经营和风险可控原则，科学合理制定保障方案。

保险公司开展定制医疗保险业务，应因地制宜，保障方案体现地域特征，契合当地群众实际医疗保障需求。鼓励将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围。定制医疗保险产品的设计开发和管理应严格遵守监管制度，基于基本医保和大病保险等有关数据合理预估投保人数规模，做好保费测算和保障方案制定。

为深入了解商业健康保险的市场发展态势，及时反映行业发展诉求，中国保险行业协会发布《2020年度及2021年一季度商业健康保险发展形势调研报告》。《报告》指出，2020年以来，随着国家和监管部门各项利好政策的不断出台，以及全社会健康保障意识的持续提升，消费者对商业健康险需求持续增强的同时，对产品品质和服务体验也有了更高的要求。展望未来，随着各项政策的不断落地，以及行业自律的不断加强，商业健康险的市场运行将不断规范，基本医保与商业健康险的功能定位将更加清晰，不同人群的健康保障需求将更加细化，技术创新的趋势更加明显，将进一步推动商业健康险风控定价、服务效率、销售方式等方面的创新发展。

同时，商业健康险未来发展仍面临较大转型压力。为此，《报告》建议：一是在确保不发生系统性风险的前提下，适度放开前端，给市场发展注入活力;二是开展对新的监管政策实施效果的跟踪研究，加强对发展热点相关风险的预警反应;三是推动与医保部门、医疗机构的数据对接，建立行业共享的医疗健康数据库;四是加强行业自律，加快行业数据交流及使用规范体系建设，建立对第三方服务机构的准入评价机制，推动商业保险药品及器械目录的研究工作。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年商业医疗保险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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