银行“冲刺”信贷 一年期个贷砸出“地板价” 商业银行信贷资产质量基本稳定

• 2022年6月7日 zengyan来源：互联网 401 19
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从多家银行了解到，无论是对公业务还是零售业务，贷款利率都有明显下调。其中，1年期个人信用贷款年化利率最低仅3.85%。而企业中长期贷款，部分行业的贷款利率甚至能到3%以下。

银行“冲刺”信贷 一年期个贷砸出“地板价”

从多家银行了解到，无论是对公业务还是零售业务，贷款利率都有明显下调。其中，1年期个人信用贷款年化利率最低仅3.85%。而企业中长期贷款，部分行业的贷款利率甚至能到3%以下。究其原因：一是最新一期贷款市场报价利率(LPR)下调，贷款利率随之下调;二是，除了政策面推动银行加大信贷投放外，6月份也是银行半年考核时点，须要投放“冲刺”。激烈竞争之下，资金价格自然下行。贷款利率“价格战”也反映出当前信贷有效需求仍然不足。受访人士坦言，目前供需不平衡，信贷投放出现两难局面。今年以来，银行信贷投放结构性特征明显，主要集中于制造业转型升级、绿色金融、高新技术企业等领域。

银行正面临更严峻的拓客形势。“我们也想加大信贷投放力度。但往哪投?怎么投?”一家国有大行的中部地区支行行长称，对于符合支持政策的企业，该行可以提高抵押率、放松抵押物条件、下浮贷款价格。

然而，贷款拓客的成功率依然不高。该支行行长表示，一些企业没有信贷需求，一些企业被同业“捷足先登”，而那些“无人问津”的企业又可能存在问题。

“贷款利率和贷款政策都较之前有较大优惠，供给充分。信贷投放量不足主要是受到市场需求端的影响。”

一位银行信贷人士称，在复杂的内外部形势下，很多企业以生存为第一要务，对于扩张相对保守和谨慎。这导致了银行面临可投放资金较多与有效客户较少的矛盾。

面对新冠肺炎疫情影响和经济增长压力，银行青睐的信贷资产向头部集中。前述股份制银行人士称，对于优质客户，银行存在共识。比如，优质的先进制造业企业、高新技术企业、新能源企业等。很多银行都围绕优质资产去竞争，过去两三家银行服务一个客户，现在可能有十家银行“盯住”一家企业。

该股份制银行人士认为，优质企业得到了充分的信贷资源，但其有效融资需求可能尚不足以支撑信贷的有力增长;传统产业信贷需求偏弱，获得的信贷支持力度也相对较弱;部分末端客户缺乏信心和扩张意愿，银行在风险偏好上也难以向其倾斜。

银保监会近日公布了2022年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额357.9万亿元，同比增长8.6%;商业银行累计实现净利润6595亿元，同比增长7.4%。

银行业信贷结构优化 经营质效提升

在银行业总资产和净利润稳健增长的同时，服务实体经济的质效也不断提升。市场人士表示，国内银行对中小微企业贷款增速明显高于银行总资产的扩张速度，反映出银行对实体经济薄弱环节的支持力度明显加大，信贷结构持续优化。同时，商业银行经营利润增速保持两位数增长，远高于总资产增速;不良率维持低位，且有所下降，反映商业银行整体经营质效提升。

商业银行信贷资产质量基本稳定

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国商业银行信贷行业运行现状分析及发展趋势预测研究报告》统计分析显示：

近日，银保监会披露的2022年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，商业银行信贷资产质量基本稳定，商业银行不良贷款率较上季度末小幅下行。不过受延期还本付息政策带来相关贷款质量滞后曝露，以及部分银行房地产业务资产质量承压影响，有观点认为未来部分中小银行的不良率或将小幅上行，处置不良仍将是其短期内面临的重要课题。

作为商业银行的核心指标之一，资产质量是银行风险防范的重要底线。近年来银行业通过核销、清收、定增搭售以及在市场间进行个贷不良转让试水等多种新旧手段持续压降不良资产规模，且成效显著。而银保监会负责人也曾在公开场合表示，银保监会将继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，深入推进农村中小银行改革化险，持续增强服务实体经济能力。丰富不良贷款处置渠道，落实好地方中小银行不良贷款处置支持政策，加快化解不良资产。

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