保险偿付能力充足率196%!银保监会：风险总体可控

• 曾燕 2023年5月5日 来源：互联网 412 20
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5月4日，银保监会公布2022年度保险业偿付能力监管工作情况，通报指出，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

保险偿付能力充足率196%!银保监会：风险总体可控

5月4日，银保监会公布2022年度保险业偿付能力监管工作情况，通报指出，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

银保监会在2023年工作会议上指出，今年的重点工作任务之一是统筹推进保险公司回归本源和风险处置。坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。

通报指出，2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196%，远高于100%的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238%、186%、300%。

对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，银保监会通过采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。数据显示，2022年，银保监会全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

通报显示，过去一年，银保监会推动补齐制度短板，支持保险公司补充资本。制度层面，发布了《银行保险机构关联交易管理办法》《保险资产管理公司管理规定》和《人身保险产品信息披露管理办法》，规范保险公司关联交易行为，加强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资金运用风险等。

同时，银保监会还支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

2022年，银保监会稳妥有序推进高风险机构风险处置工作，其中，“明天系”保险机构接管工作如期完成。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。此外，银保监会还创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年保险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》统计分析显示：

保险行业是指利用通过合约形式集中起来的资金，用以补偿被保者的经济利益业务的行业。随着监管的严格，保单拟定利率的逐步放开，市场化进程进一步加快，保险业的发展潜力还是巨大的。

保险的主要功能是风险管理和损失补偿，两者都离不开优质高效的服务，服务是保险业的立业之本和生存之基。

新年伊始，各大保险公司纷纷开启了招募大战，丰厚的薪酬、专业的培训、迅速的晋升渠道成了诸多求职者关注的热点。然而数据显示，2021年，全国保险代理人流失人数竟高达数百万。

2021年，保险行业，尤其是寿险行业进入了行业性的深度调整期，大型寿险公司新业务价值增长承压，代理人队伍大幅度缩减。“保险业半年离职近百万人”的话题曾登上微博热搜，作为保险行业销售主力军的保险代理人正在上演大范围的“离职潮”，数据显示，2021年，保险代理人离职数量超百万人。

受疫情影响，保险行业正经历一次“洗牌”，保险公司愈加体会到保险消费的不足，愈加认识到保险转型的必要，行业需要进一步深化贯彻“保险姓保”理念，完善寿险、健康险、意外险等保障类产品体系。

在主力消费群体逐步年轻化、疫情影响线下销售等诸多因素共同作用，保险线上化进程加速。水滴、 慧择、蚂蚁保险等线上经纪平台凭借自身的客户资源或线上大规模的营销投放，保费迅速扩张，远超传统险企。

健康生态是疾病保险的延伸。保险只解决疾病支付端问题，健康生态服务解决的是客户在就医、治疗环节的困难。通过小病线上 问诊，大病全流程服务，提高保险用户黏性及品牌信任度。

近日，银保监会副主席肖远企在2022中国保险业高质量发展论坛上介绍，到目前为止，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。

据介绍，我国保险密度为每人3179元，是北美地区的6%，欧盟的16%。保险深度为3.9%，是北美地区的1/3.欧盟的1/2.市场发展潜力十分巨大。

近年来银保监会不断加强制度建设，构建多层次立体化互联网保险监管制度体系，促进互联网保险业务健康可持续发展。2021年，《互联网保险业务监管办法》正式实施，一系列配套规范性文件相继出台，进一步规范互联网保险业务发展和保护保险消费者合法权益，互联网保险由粗放式增长逐步向规范可持续发展阶段转变。在此背景下，各财产保险公司坚决贯彻落实有关监管政策，迅速调整互联网财产保险发展模式，依托科技赋能，持续发挥普惠本色，在引领传统财产险行业创新发展、满足广大人民群众的多元化保障需求、服务实体经济和民生保障等方面发挥了积极作用。

根据保险业协会统计，2021年，互联网财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。互联网财产保险业务渗透率[ 指互联网财产保险业务保费与产险公司全渠道业务保费的比值。]由2020年的5.9%上升至6.3%。

2022 年以来的国内疫情多点散发，保险板块持续调整。从业务层面来看，疫情激活保障需求，但多维保障体系下健康险增长动能有所分散;此外由于居民收入不稳定性增加，储蓄险增长受抑制。但监管不断出台政策呵护行业发展，助推其步入高质量转型轨道。

实施乡村振兴战略是十九大作出的重大决策部署。五年来，经过各方的努力，乡村振兴已经取得了积极进展。这其中，也有着保险行业的身影。伴随低碳环保理念的推广深入，保险行业也在助力绿色金融与低碳生活方面有所作为。

银保监会的最新统计显示，2022年前11个月，保险业累计实现原保险保费收入4.37万亿元;保险资金运用余额为24.8万亿元，较2022年初增长6.8%;全年保险业赔付达1.5万亿元，服务经济社会质效提升。这表明随着中国保险市场规模不断壮大，保险作为经济发展的“减震器”“稳定器”和社会民生的“安全伞”作用愈加凸显。

保障民生是保险业发展的重要目标之一。就业是最基本的民生，稳就业就要稳住市场主体。而中小微企业是吸纳就业的重要场所，保险业持续加大中小微企业支持力度，充分发挥了出口信用保险对中小微企业开拓国际市场的保障和促进作用。2022年短期出口信用保险赔付金额较年初增长11.26%。保险业稳企纾困等一系列政策实施取得明显成效，为稳住就业基本盘作出积极贡献。

“十四五”时期我国将进入中度老龄化阶段，养老问题将越来越受社会关注。作为养老保障三支柱体系中亟待加强的重要组成部分，第三支柱养老保险发展步伐明显加快。截至目前，具有养老功能的商业保险责任准备金超过5万亿元。专属商业养老保险稳步发展，商业养老金、个人养老金以及养老理财等业务试点范围不断扩大。在丰富养老保险产品供给的同时，养老保险市场主体也在扩容，未来或将有更多市场主体参与养老保险市场。

在看到保险业发展为民生事业托底保障功能不断增强的同时，也需正视其中的不足和短板。与民众对美好生活向往的需求相比，我国保险业既存在总量不足的问题，也存在结构不合理的问题。从总量上来看，我国保险市场发展与世界相比差距较大，保险业占金融业比重、人均保费等关键指标处于较低水平;从结构上来看，区域、产品等结构失衡问题较为突出。此外，保险行业行为不规范、失信现象普遍，也成为制约保险业发展的重要障碍。

因此，必须进一步深化保险业供给侧结构性改革，更好服务和保障民生。一方面，坚持以民生需求为导向，加大产品创新力度，提高诚信水平，在不断扩大保险覆盖率的同时，注重提高保险服务质量;另一方面，坚持效率与公平并重原则，持续推动保险业结构优化，采取多种方式补齐发展短板，平衡好普惠性、盈利性和风险控制的关系。只有如此，才能充分发挥保险业作为民生“安全伞”的积极功能，不断提升人民群众的获得感、幸福感。

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