年内第五起 美国又一银行破产倒闭 我国上半年商业银行净利润1.3万亿元 同比增长2.6%

• 李波 2023年8月2日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 883 54
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当地时间7月28日，哈特兰三州银行(Heartland Tri-State Bank)被美国堪萨斯州银行专员办公室勒令关闭。随后，由联邦存款保险公司(FDIC)接管。

当地时间7月28日，哈特兰三州银行(Heartland Tri-State Bank)被美国堪萨斯州银行专员办公室勒令关闭。随后，由联邦存款保险公司(FDIC)接管。

根据FDIC发表的声明，堪萨斯州锡拉丘兹市全国协会梦想第一银行(Dream First Bank)承担了哈特兰三州银行所有的存款账户和几乎所有的资产。哈特兰三州银行的4家分行于7月31日在正常营业时间内重新营业，成为全国协会梦想第一银行的分行。

FDIC的声明显示，截至2023年3月31日，哈特兰三州银行的总资产约为1.39亿美元，总存款约为1.3亿美元。FDIC估计，存款保险基金(DIF)的花费将达到5420万美元。与其他选择相比，由全国协会梦想第一银行收购是DIF成本最低的解决方案。

DIF是美国国会于1933年创建的保险基金，由联邦存款保险公司管理，旨在保护美国各银行的存款。

据悉，这是今年以来美国出现的第五起银行破产案。

上半年商业银行净利润1.3万亿元 同比增长2.6%

国家金融监督管理总局表示，风险抵御能力整体充足。初步统计，上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。

商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前，保险业综合偿付能力充足率190.3%，保持在合理区间。

据中研产业研究院《2023-2028年商业银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》分析：

商业银行再迎利好

近日，住房和城乡建设部部长倪虹表示，要继续巩固房地产市场企稳回升态势，大力支持刚性和改善性住房需求，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施;继续做好保交楼工作，加快项目建设交付，切实保障人民群众的合法权益。

专业人士认为，住房和城乡建设部部长倪虹的表态在利好房地产市场的同时，也利好商业银行。首先，上述表态利于商业银行“补充”优质资产，化解资产荒。

对商业银行而言，个人房贷作为重要的资产投向，呈现规模大、不良率低的特征，是银行最优质的资产之一。其次，上述表态利于改善存量对公房地产贷款的资产质量。

上述表态有望修复市场预期，巩固房地产市场企稳回升的态势。再者，从宏观经济的视角看也利好银行业。稳住建筑业和房地产业对推动经济回升向好具有重要作用。

20多年来，城商行完成了从小到大、从弱到强、从问题银行到城市名片的蜕变，凭借植根地方的地缘优势以及与中小企业密切联系的亲缘优势，走出了一条差异化、特色化的商业银行发展道路，与大型银行、股份制银行以及外资银行错位竞争，有效地填补了金融服务的空白，成为了支持地方经济建设、促进普惠金融发展的主力军，也是中国金融体系的重要组成部分。

商业银行，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

美国银行业动荡持续 中国银行业全景调研2023

正当人们逐渐认为美国银行业动荡已成“过去式”之际，又一家银行倒下了，这已经是今年以来美国出现的第五起银行破产案。虽然被定性为“孤立事件”，但欧美银行业的潜在风险点一直牵动市场敏感神经。

尽管硅谷银行风波之后，监管机构已经要求银行提高资金要求，但目前来看，美国银行业的爆雷速度快过了监管当局的治理速度。

目前还不完全清楚心脏地带三州银行破产的原因。堪萨斯州银行专员办公室在一份新闻稿中表示，银行专员(David Herndon)认定心脏地带三州银行已资不抵债，并称该银行因一起孤立事件而破产。“总体而言，堪萨斯州银行业没有受到这一事件的影响，当地银行业仍然强劲。”

从地区分布来看，我国上市银行注册地主要分布在东部地区，其中北京、江苏两地注册的上市银行数量最多，分别为10家、9家。此外，我国中部地区以及西部地区部分区域注册有少量上市银行。

市场份额方面，按贷款规模来划分，以全国人民币贷款规模为贷款市场总量，我国银行业市场份额最大的为工商银行，市场份额达10.58%;按存款规模来划分，以全国人民币存款规模为存款市场总量，我国银行业市场份额最大的亦为工商银行，市场份额达11.80%。

总体而言，我国银行业上市公司市场份额与总资产规模呈现出强相关性。

据进一步分析，存款市场CR5下降的原因主要为招商银行存款市场份额有所增加，由3.05%增长至4.81%，在行业竞争激烈、产品同质化严重、其他上市银行市场份额保持1%以内变化的大环境下，实现存款市场份额相对较大的提升，具有较强的竞争力与发展潜力。

目前，我国银行业正在积极布局数字化转型升级，我国上市银行在数字化转型布局方面主要围绕手机银行、特定功能线上平台与app以及远程线上服务等方面展开，主要目的可概括为增加获客渠道、精准匹配客户需求以及提升业务效率等方面。

商业银行行业分析

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。

即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。

农村商业银行，简称：农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

近年来，我国农村商业银行在中间业务方面，有了长足的发展，如网上银行、电话银行等。中间业务的各个类型，包括：银行卡类、结算类、代理类、信息咨询及评估类等，都有一定程度的发展。

其中，银行卡类中间业务的发展成果最为显著，具体表现在居民持卡量、持卡交易和结算量呈现出逐年攀升的趋势。此外，代理类的中间业务的产品种类已经比较丰富，其主要的产品类型主要是公共事业收费。

当前，商业银行绿色金融发展驶入“快车道”，对于实现“双碳”目标发挥了重要作用。

传统的绿色金融注重支持“纯绿”或“接近纯绿”的项目，这将导致实体经济多数转型活动无法得到充分支持，我国高耗能、高碳行业的低碳转型正面临巨大的资金缺口。

“双碳”目标下商业银行如何推进转型金融实践

转型金融作为绿色低碳领域的新型融资模式，在我国尚处于起步阶段，需深刻把握其特征，并纳入经济高质量发展战略。

在“双碳”目标下，转型金融是为高碳行业的经济实体、市场活动和资产项目进行低碳转型所提供的金融支持手段。

我国转型金融以实现碳中和的经济可持续发展为远景目标，以推动绿色低碳转型为抓手，是绿色金融的延伸和补充，为金融体系助力生态发展提供了新思路。

同时，转型金融能够有效促进市场经济新旧动能转换，引导高碳企业平稳有序开展低碳转型，通过直接或间接融资等方式为转型市场注入资金和流动性。

数字经济时代，银行业正面临巨大变革，金融科技已经成为各大银行转型的着力点和助推器。在某种程度上，银行的金融科技水平代表着未来发展的核心竞争力。

想要了解更多商业银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年商业银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》。

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