中国在线供应链金融行业应用现状 中国在线供应链金融行业发展方向分析

• 周迅 2023年3月31日 来源：互联网 768 46
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在线供应链金融的主要业务流程，即银行将物化的资金流转化为在线数据并与供应链核心企业对接，向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务。在线供应链金融是电子商务集成创新的新兴业态，通过全面实现“四流合一”，形成了金融资本与实体

在线供应链金融是公司金融的新领域，是金融业与基于供应链管理的实体产业之间，通过信息化协同合作而协同发展的供应链金融的新趋势，包含在线融资交易、在线支付交易、在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多个环节，是集成交易性金融创新产品，可满足通过提高风险控制能力基础上的低成本、高效率、高效益和集约化经营目标。

中国在线供应链金融行业应用现状 中国在线供应链金融行业发展方向分析

总体来看，目前供应链金融在中国仍处于初步阶段，不过受益于应收账款、存货量以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在中国发展较为迅速。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国在线供应链金融行业市场分析及投资风险研究报告》显示：

在线供应链金融在不同行业的应用，必然衍生出不同的行业特性，这将促使在线供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向发展，产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。

近几年，各大金融机构已在细分产业、细分领域展开了线下的供应链金融，如民生银行打造乳业产业链金融，与国内某知名乳制品企业合作，专门为其及上下游提供适合的金融服务。在线供应链金融会继续沿用这一思想和模式，根据金融机构自身优势和特点，在细分领域为客户提供更加专业的金融服务。

在线供应链金融的主要业务流程，即银行将物化的资金流转化为在线数据并与供应链核心企业对接，向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务。在线供应链金融是电子商务集成创新的新兴业态，通过全面实现“四流合一”，形成了金融资本与实体经济及供应链中小微企业良性互动的产业生态，已成为各细分行业“链主”做大做强的密钥良方。

电子商务最佳模式是信息流、物流、资金流、服务流同时完成。通过在线供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。

目前一些参与线上供应链金融业务的企业最直接的感受是，所有跟银行往来的资料都可以从网上走，不需要跑银行、不需要资料来回邮寄，弹指间收到票款，而且操作简单，系统自动检错。这是线上供应链金融服务带来的实实在在好处。更重要的是，有了信息流的充分交换，资金开始向实体企业稳定流动。深发展的线上供应链金融不仅提供财务信息和融资、资金结算等服务，同时还提供商品的状态和交易等方面的信息，以便于在线监管。最近几年，我国商业银行在推行在线供应链金融方面取得了显著成绩，一些电子商务化的的主物流商、主流通商(大宗物资和商品流通企业)、主制造商、以及电商平台、跨境贸易平台、B2B第三方支付平台纷纷对接了商业银行的“在线供应链金融”服务，或者利用自有资金通过电子商务平台提供在线供应链融资服务。

深圳发展银行是全国最早开展线上供应链金融业务的商业银行。根据深发展的理念，通过银行服务平台与供应链协同电予商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，提供在线融资、结算、理财等综合金融服务，实现供应链服务和管理的整体电子化。也就是说线上供应链金融是把物化的资金流转化为在线的数据，无缝地接入电子商务平台，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流和信息流展现在多方共用的网络平台之上，接入平台的参与主体可以实时授权共享到这些信息，从而实现了对供应链管理的电子化和信息化，商业银行可以据此提供更有针对性的金融融资服务。

展望未来，传统企业仍是中国经济的重要支柱，电子商务本身并不能改变物流管理、资源调配和支付结算的本质，但却可以极大地提高效率。传统产业链的电子商务化是未来实现企业利益的最大化和提升全供应链竞争力的必然趋势。在这一过程中，产业电商和在线供应链金融的结合将日趋紧密，势必衍生出更多新的增值服务，产生新的行业生态，推动产业金融服务的模式逐步走向成熟。

不少上市公司也纷纷转型供应链金融，从小贷、典当行、担保公司升级到融资租赁、金融租赁和商业保理。商业保理因其行业空间大、适用企业更为广泛、政策刚刚放开、杠杆率高、最贴合供应链等优势，成为上市公司转型新宠。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国在线供应链金融行业作了详尽深入的分析，是企业进行市场研究工作时不可或缺的重要参考资料，同时也可作为金融机构进行信贷分析、证券分析、投资分析等研究工作时的参考依据。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2026年中国在线供应链金融行业市场分析及投资风险研究报告》。

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