2023火灾保险行业发展现状及前景分析

• 吴亚楠 2023年5月22日 来源：互联网 1071 68
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从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险;所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。

火灾保险行业发展现状前景如何？近年来，中国宣布稳步扩大金融业开放、积极营造国际一流营商环境。中国金融市场的监管环境在不断地提升，变得更为合理、高效、有指导性。近年来包括银保监会在内的政府有关部门，出台和完善了一系列的法律法规，涉及包括公司治理、偿付能力、会计准则、信息披露、市场行为规范等公司经营的重要方面，使中国保险市场日益成为规范而用充满活力的市场，市场各参与方都从中获益良多。

2023火灾保险行业发展现状及前景分析

火灾保险简称火灾险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险;所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国火灾保险行业深度剖析研究与投资分析预测报告》显示：

与海上保险相比，人类对火灾的危害及火灾保险的认识显得有些迟缓。火灾保险虽然在古代就有零星萌芽，直到西欧资本主义发展初期，经济的发展和社会财富的不断集中，火灾更加频繁，损失越来越大，人们这才被“烧醒”，并促进了火灾保险业的兴起和发展。大火过后，人们认识到了火灾对人类生存的威胁，强烈呼唤火灾保险保障。从此，火灾保险思想深入人心。

火灾保险的可保财产包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备;各种机器设备，工具、仪器及生产用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品;以及各种生活消费资料等。对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。

火灾保险如何计算理赔金额?

火灾保险的保险金额，通常根据投保标的分项确定。团体火灾保险的保险金额划分为固定资产与流动资产两大类，其中固定资产还要进一步按照固定资产的分类进行分项，每项固定资产仅适用于该项固定资产的保险金额;流动资产则不再分项确定。

确定团体火灾保险的固定资产保险金额时，既可以按照账面原值确定，也可以按照重置价值确定，还可以依据公估行或评估机构评估后的价值确定;对于流动资产的保险金额，既可以按照最近账面12个月的平均余额确定，也可以由被保险人自行确定。在家庭财产保险中，保险金额则需要分为房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等项确定，分项越细越好。

家庭财产保险的保险金额，一般由投保人自己确定，且通常以千元为计算单位。

火灾保险细分市场发展

财产保险行业属于经营风险的特殊行业，具有很强的公众性和社会性。该行业以车险、责任险、企业财产险、保证保险等为主的产品结构使其具有较强的周期性特征，且与汽车行业的走向尤为相关。中汽协提到，过去两年，我国新能源汽车产业厚积薄发，市场呈现了爆发式增长态势，2022年产销总量已经达到700万辆左右，市场占有率也达到了四分之一。

2022年，得益于购置税减半等政策持续发力、新能源汽车高速增长，我国新车产销量同比实现增长，叠加上年同期车险综改影响下低基数的保费收入，当年产险公司保费收入增速明显回升;同期，健康险、农业险、责任险等非车险种保费收入增速依然高于车险，在产险公司保费收入中占比继续提升。

2022年保险行业共取得原保险保费收入46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险金额增长12.63%，保险赔付支出同比下降0.79%。其中，财产保险呈快速增长趋势，寿险改革仍在进行中，保费增速放缓。

随着互联网经济高速发展，有望激发新的保险需求和实现市场下沉。产品设计将逐渐趋向个性需求定制、条款极简易懂、依托数据精准定价。对于 保险公司来讲，争取介入甚至挖掘和创造用户场景，维持用户在自身商业生态中的活跃 度，才能实现客户的有效留存，从而深挖互联网保险客户价值。

随着我国法治社会的建设，我国的法律制度日益完善，因此发展责任保险，开发新的责任险品种将会是财产保险创新的又一个方向。概而言之，财险市场具有非常可观的发展前景，通过不断的调整与创新，我国的财险市场将不断推动国民经济的发展。

火灾保险行业报告对中国火灾保险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了火灾保险市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，火灾保险行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国火灾保险行业深度剖析研究与投资分析预测报告》。

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