私人理财发展规划 私人理财行业发展前景投资分析

• 吴亚楠 2023年6月12日 来源：互联网 1293 84
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私行产品的发行、收益、投资配置能力很大程度上体现了机构资管业务发展的“高度”。高水平的私行业务成为了一家银行品牌和团队专业性的标志之一。

资管新规全面施行以来，截至目前，银行理财产品规模稳步增长，净值化转型基本完成。业内分析认为，在政策指引及银行业自身推动下，新规落地以来银行理财业务实现规范可持续发展，未来将步入行业发展的全新阶段，在更公平的资管环境中，投研实力与渠道能力将成为决定理财规模增长的核心因素。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国私人理财行业投资策略分析及深度研究报告》显示：

私人理财行业发展前景投资分析

由于私人银行客群配置资产更加多元，而银行理财产品由于收益偏稳健，颇受高净值人群的青睐，理财产品成为私人银行配置资产的重要方向之一。本文旨在通过对2019年新发行的私人银行理财产品进行多维度观察，以期探索我国私人银行理财产品的发展现状和趋势。

2019年是银行理财深化转型的一年，银行理财产品在逐渐净值化的同时，由于理财投资门槛的降低，零售化的趋势也逐渐显现，长尾客户的重要性与日提升。

私行产品的发行、收益、投资配置能力很大程度上体现了机构资管业务发展的“高度”。高水平的私行业务成为了一家银行品牌和团队专业性的标志之一。

新规发布以来，从过去三个完整年度来看，银行理财年度规模增长前低后高，呈现出上半年平稳、下半年发力的发展趋势。2019年至2021年内下半年分别贡献了全年93%、82%、102%的规模增量。

根据中国家庭金融调查的数据结果，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异，在中国家庭资产结构中，房屋占总家庭资产的70%，而美国家庭房屋占比仅为24%。在“房住不炒”的政策引导下，我国理财产品市场存在巨大的发展空间。

随着国内资管业务蓬勃发展、理财净值化转型接近尾声，理财产品规模不断扩大，理财子公司逐渐成为理财市场的中坚力量。对部分中小银行而言，由资管转“自营+代销”成为未来理财业务整改的必经之路。银行理财监管制度体系逐步建立健全，持续优化规则，使理财产品更好服务国家战略、支持实体经济发展。

私人理财投资潜力

2022年，资管新规正式实施后，银行理财非标资产的配置在供给和需求端都受到约束。今年上半年，银行理财配置非标资产规模共计2.27万亿元、占比7.1%，不管是配置规模还是比例都创了10年来的新低。中金公司观点认为，预计随着非标资产的配置空间逐步收缩，理财产品收益承压，但长久期产品仍能保持较高收益。随着居民财富不断积累和未来居民资产配置向金融资产的转移，理财产品市场的扩张态势或将延续，预计未来每年理财规模增速在5%至6%之间。

中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户，拥有亿元人民币家庭净资产的 “超高净值家庭”数量达到13万户。

从高净值人群构成来看，职业股民与不动产投资者的占比均为10%，与去年保持一致;企业主占比约 50%，受疫情对民营经济的影响，较上年减少10个百分点;金领占比约30%，比上年增加10个百分点。

私人理财发展规划

以业内首创的慈善规划服务为例，截至上半年，该服务已为超100位客户提供慈善服务咨询、慈善主体设立、公益项目投向管理等服务，在全国带动客户公益捐赠超过5600万元，涵盖乡村助学、社区发展、文化传承、特殊人群、紧急救灾等多个领域，落地了2021年度国内最大规模的单一个人委托慈善信托。

在“共同富裕”目标引领下，助力提升人民财产性收入，成为银行理财未来所肩负的重要使命。同时，大财富管理市场下日趋激烈的竞争，也要求各家银行从“跑马圈地”的粗放扩张模式，转向提升客户价值挖掘的精细化经营。从近期各家银行陆续发布的中报来看，银行业中高端客户、私行客户持续提升;客户经营及盈利能力不断提升。下一步，银行业将持续探索，推进私行业务迭代升级。

私人理财行业报告对中国私人理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了私人理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，私人理财行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国私人理财行业投资策略分析及深度研究报告》。

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