信用卡行业现状 信用卡的发展趋势分析 信用卡步入规范发展新阶段

• 2022年1月27日 ZhouJiaLiang来源：互联网 894 55
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信用卡作为商业银行基础的支柱性业务，兼有“资产业务”和“中间业务”两大特质，其核心的支付结算及消费信贷更应在互联网金融创新中发挥重要作用。

目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长，进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更加广泛，在往年的基础上有所细化与升级，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

据中研产业研究院报告《2022-2027年中国信用卡行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》分析

信用卡行业现状

互联网的发展进程，是时代发展一个不可逆转的巨变，传统的金融生态正经受着一次革命性的重构。从最初的物理渠道迁移发展到互联网支付、融资、理财等创新，传统的商业银行就像是一块海绵，每一个孔隙都已被互联网浪潮渗透其中。

信用卡作为商业银行基础的支柱性业务，兼有“资产业务”和“中间业务”两大特质，其核心的支付结算及消费信贷更应在互联网金融创新中发挥重要作用。

互联网思维颠覆了银行零售业务原有经营模式，让“小众”变成“长尾”，将“用户体验至上”的理念贯穿服务全过程。信用卡互联网化就是这一理念在银行的最佳实践，将从多方面升级银行零售经营模式。

近年来，我国随着提前消费观念不断普及，信用卡市场不断扩大。虽然自2017年以来，受市场饱和度提升、监管日趋完善影响，信用卡市场增速开始下降，但目前依然保持正增长。根据央行发布的《2021年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2021年三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，环比增长0.97%。

中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。近年来，信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务，不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重已经达到了四分之一。

信用卡的发展趋势分析

有研究发现，现在银行的信用卡目标人群被精细化的分为了4类，分别是：

以联动动漫和最热门app的年轻人群;

主推游戏、运动、汽车的男性人群;

以购物为导向的女性人群;

飞往全球，融合各类金卡白金卡的高端商务人群四类。

而如今信用卡市场愈发细分，在网络时代也只有与各大公司联名，进行资源整合和联盟化才是发展趋势，才能满足越来越挑剔的我们。

信用卡步入规范发展新阶段

信用卡快速发展带来的安全问题不容忽视。银保监会数据显示，2021年三季度，涉及信用卡业务投诉数量占银行业消费投诉总量的50.8%。招联金融首席研究员董希淼表示，目前我国银行信用卡业务乱象主要有三类：一是银行为抢占市场份额发卡过多、过度授信;二是日常经营管理粗放，息费不透明，分期业务过度营销，侵害消费者权益;三是部分银行过度依赖外部合作机构发卡、催收，滋生风险隐患。

根据银保监会于2021年12月发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，提出了新要求，明确了新方向，将进一步规范信用卡业务经营管理，促进信用卡业务健康可持续发展。而《通知》对于长期睡眠信用卡20%的比例限制、规范联名卡管理等举措，也将驱动信用卡业务告别粗放发展模式，加速进入“存量时代”。记者了解到，此前已有一些银行将信用卡新卡户绩效考核调低20%至30%。采访中，多家商业银行信用卡中心负责人对《金融时报》记者表示，下一步将在监管框架下有序推进信用卡业务创新，促进信用卡息费水平合理下行，不断完善消费者权益保护机制，推动信用卡业务实现高质量可持续发展。

想要了解更多信用卡行业的发展前景，请查阅《2022-2027年中国信用卡行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。

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